Почему об этом вообще нужно думать?
Недавно я опубликовал статью о том, как купил студию 20 м² в Москве в IT-ипотеку под 4,1% и сдал её в аренду. Несколько человек спросили меня:
«А разве можно сдавать квартиру, купленную по льготной программе? Банк же давал деньги под низкий процент на “улучшение жилищных условий”, а не для ведения бизнеса! Если Сбер или государство узнают — заставят выплатить долг по ключевой ставке или вообще отберут квартиру!».
И в самом деле ипотечный договор содержит оговорку, накладывающую ограничения по использованию вашего имущества.
Льготная ставка из‑за сдачи квартиры в аренду не сгорает
Но без паники. Если вы не нарушаете другие условия госпрограммы, то сама аренда не станет причиной изменения ставки. Скажу сразу, читать кучу мелкого текста ипотечного договора я себя не заставил. Максимум, на что меня хватило - поиск по слову "аренд*" и последующий анализ с помощью ИИ-агента. Такой анализ показал, что в самом договоре никаких упоминаний об аренде нет. Но есть ссылка не некие "общие условия кредитования Сбера". Идем в общие условия и ищем там, опять же не без помощи ИИ. На этот раз поиск дал результат - нашелся пункт 4.4.16.
Какие же они общие условия кредитного договора
Заемщик/Созаемщики обязует(ют)ся: Не сдавать объектнедвижимости в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Кредитора.
Какой я сделал для себя вывод, и что банк может сделать при нарушении
Если квартира сдаётся без согласия банка, это для него нарушение условий пользования залогом и обеспечения по кредиту. В совокупности с любыми проблемами (пожар, затопление...) банк по общим условиям получает право:
• Потребовать досрочного погашения всего кредита вместе с процентами и неустойкой (расторгнуть договор в одностороннем порядке).
• Обратиться в суд и обратить взыскание на заложенную квартиру: реализовать её и за счёт выручки закрыть долг, а также взыскать с тебя расходы на принудительное взыскание.
Звучит достаточно серьезно, чтобы пойти и разобраться, как же получить его это согласие.
Как получить письменное согласие банка
Оказалось, для получения согласия нужно только запросить его в ЛК Домклика. Согласие пришло через несколько минут.
Согласие пришло уже через несколько минут. Как выглядит согласие:
Что там со страховой
Так легко пройдя первого боса, я был полон решимости "проскочить" страховую Т-Банка, но был отправлен подождать. На следующий день пришло письмо с одобрением:
Следом поступил обновленный полис. Стоимость изменений составила 0 рублей 0 копеек.
Пишите и делитесь вашим мнением по статье, опытом взаимодействия с другими банками и случаями из жизни. Ну и пробуйте посчитать реальную выгоду покупки жилой недвижимости под сдачи в аренду, сравнивайте с вкладами в моем калькуляторе rentcalc.ru или обставьте свою квартиру на rentinterior.ru