📉 А что если половина зарплаты (или больше) уходит на долги

📉 А что если половина зарплаты (или больше) уходит на долги?

Здесь мы не можем сразу взять и использовать базовые принципы, разобранные в этом посте.

•Начать стабильно откладывать не получится.

•Контроль за долгами уже упущен.

•Подконтрольное повышение уровня жизни при росте дохода это возможно.

•Создание подушки не из чего.

•Отношение к деньгам как к ресурсу, который может работать на вас, тоже не получится.

▶️ Потому что эти принципы возможно внедрять, когда вы находитесь в точке ноль.

▶️ А когда долги большие, это уже минус. И из минуса выбираться, конечно, сложнее. Но возможно.

У меня на обучении по финансовой грамотности «Финансовая перезагрузка» есть урок про финансовые ступени, чтобы перед обучением ученик понял, на какой ступени он находится и какой главный фокус действий.

✅ И большие долги это ступень «финансово-эмоциональная яма». Здесь немного другие принципы и шаги.

❗️Потому что в этом случае основная цель, запомните!, снизить долговую нагрузку, создать хоть какие-то резервы, а также увеличить доход.

Разберём подробнее.

1️⃣Снизить долговую нагрузку

Самый крайний случай – это банкротство. В этом шаге всегда нужно оценивать тяжесть текущей ситуации и последствия от банкротства (писала здесь).

Если тяжесть ситуации и невозможность платить сильно хуже последствий, то только в этом случае это разумный шаг.

В остальных случаях используем рефинансирование кредитов, кредитные каникулы и реструктуризацию (напишу в других постах их подводные камни).

И, конечно, частично досрочное погашение любой суммой. Хоть 1000 рублей. Если у вас появилась лишняя сумма, не стоит думать, что нет смысла погашать досрочно. Смысл есть.

2️⃣Создание любых резервов

Этот шаг крайне важен, чтобы не залезть в новый кредит.

500 рублей, 700 рублей, 1000 рублей от зарплаты старайтесь откладывать в резервы на непредвиденные расходы.

3️⃣Доход

На этой ступени не до стратегических решений.

Когда мы финансово устойчивы, мы можем выбирать, увольняться и искать более выгодную работу.

В условиях нехватки средств и отсутствия накоплений это практически невозможно.

Здесь можно рассматривать подработки.

Чаще всего подработки вредят, так как смещают фокус с основного заработка и не дают там развиваться и расти. Но в точке минус это один из немногих рабочих вариантов. По крупицам закрывать долги и создавать резервы.

И, конечно, всеми силами искать возможности роста дохода здесь и сейчас. Просить индексацию зарплаты, если давно не было. Уточнять, какие дополнительные обязанности можно взять за доплату. Искать удалённые способы заработка.

▶️ Это очень сложная ступень и ситуация.

Но если собраться и в течение полугода или года целенаправленно над этим работать, можно выйти в более стабильную ситуацию и существенно снизить нагрузку.

А дальше уже главная задача не залезть в новые долги.

Это уже полноценная работа с бюджетом.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

В МАХ