↗️ Что можно было изменить в этих ситуациях, на любом уровне дохода

↗️ Что можно было изменить в этих ситуациях, на любом уровне дохода. Часть 3.

В этом посте просто клад информации и базовое понимание фин.грамотности🤫

Если посмотреть на обе ситуации, становится очевидно, что проблема в распределении денег.

И человек с доходом 80 тыс., и человек с доходом миллион действуют по одной и той же логике: сначала формируется образ жизни, а на «сохранить» не остается. И именно эту последовательность нужно менять.

1️⃣Первое, что принципиально меняет фин. устойчивость: принцип сначала отложить, потом тратить.

Если бы с первой зарплаты оба человека закрепили эту привычку, то ни один из них не оказался бы в ситуации «отсутствия активов и накоплений», в ситуации «нет работы = нет денег».

Я очень люблю наглядный пример, как это делаю я 👉 я всегда считаю в уме зарплату за минусом процента на накопления. И рассчитываю только на эту сумму. Если мой доход 50 т.р., и я знаю, что 20%, к примеру, я всегда откладываю, значит, мой доход 50т.р. - 20% = 40 т.р., это то, что будет распределено на расходы. Другого варианта даже нет. В уме я рассчитываю на 40т.р.

Это не создаст мгновенного комфорта, но уже через несколько месяцев появляются резервы, которые снижают тревожность и дают пространство для решений, помогают не брать новые долги.

Если вы всю жизнь жили без «сначала отложил - потом трачу», будет казаться, что вам точно нечего откладывать. На самом деле так и есть, весь образ жизни уже выстроены под распределение всего дохода.

Именно поэтому чем раньше внедрить этот шаг, тем легче сделать это системным действием по наращиванию накоплений, а не: отложил - не хватило в конце зарплаты - потратил.

2️⃣Второе - это контроль за долгами.

Ипотека, кредиты, регулярные платежи формируют ту нагрузку, от которой невозможно быстро отказаться.

Разница между устойчивой и уязвимой моделью часто заключается не в уровне жизни, а в том, какая доля дохода зафиксирована обязательствами.

Например, в первой ситуации, ипотека в размере половины дохода автоматически делает человека зависимым от очень большого заработка. Даже при высоком доходе это создаёт хрупкую конструкцию.

Лучше рассчитывать так:

при высоком доходе ежемесячный платеж должен быть до 10% от дохода. Или ту сумму, которую вы уверены, что если что, заработаете в любом случае на любой работе.

при обычном доходе платеж по кредитам, ипотекам - не более 20% от всего дохода. Вам расскажут в банке, что можно и 50% от дохода, но это выгодно не вам.

3️⃣Третье - это подконтрольное повышение уровня жизни вместе с ростом накоплений.

Рост дохода почти всегда сопровождается желанием «дотянуться» до нового уровня. Часто перепрыгнуть выше головы. Это естественно. Если не ограничивать этот процесс, расходы начинают расти синхронно с доходом.

Более эффективная стратегия, когда ваш доход вырос хоть на 5 т.р., нужно: часть 2500 р. направлять на повышение качества жизни, а часть 2500 р. - на формирование капитала. Так с каждым ростом дохода вы и качество жизни повышаете, и рост накоплений и фин. устойчивости ускоряете.

4️⃣Четвертое - это создание подушки безопасности как базового элемента.

Подушка не инвестиция и не способ заработать. Это инструмент, который даёт время. Время на поиск работы, на адаптацию, на принятие решений без давления.

5️⃣Пять - это отношение к деньгам как к ресурсу, который должен работать.

На определённом этапе накопления перестают быть просто «сбережениями». Они начинают превращаться в капитал, который может приносить доп. доход.

И здесь важно, чтобы деньги не лежали без движения, а были вложены в активы.

Доход перестаёт быть единственной опорой.

Расходы перестают автоматически расти вместе с ним.

Появляется запас прочности, который не зависит от текущей ситуации.

✅И самое важное - эта модель не привязана к конкретной сумме дохода. Она одинаково работает и на уровне 80 тысяч, и на уровне миллиона. Разница только в сумме накоплений, к которой можно прийти.

Именно поэтому финансовая устойчивость - это не следствие высокого дохода.

Это следствие решений, которые человек принимает каждый день.

Канал: телеграм, МАХ, ВК