⚡1 апреля вступают в силу правила выдачи ипотеки, по которым банки обязаны учитывать только те доходы заёмщика, которые подтверждены справками Федеральной налоговой службы (ФНС) и Социального фонда России (СФР).
🚷 Кто в зоне риска?
Индивидуальные предприниматели. Реальная прибыль часто выше налоговой отчетности, но банки увидят только официальные цифры.
Самозанятые. Шансы останутся только у тех, кто имеет чистую историю и регулярно платит налоги.
Наемные сотрудники с серой зарплатой. Банк увидит только «белую» часть (обычно – МРОТ). С таким доходом ипотеку, скорее всего, не одобрят.
🏦 Как банки будут оценивать платёжеспособность заёмщика?
С вашего согласия, будет направлен запрос в «Цифровой профиль». Система за минуту собирает:
— данные из ФНС (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, сведения для самозанятых);
— данные из Соцфонда (пенсии, пособия).
Если банк все же попытается учесть неофициальные доходы, он обязан:
— применить дисконт 10%;
— взять за основу наименьшую из двух величин: либо ваш заявленный доход, либо среднедушевой доход по региону (данные Росстата).
С 1 марта 2026 года банки также получили доступ к вашим тратам. Если расходы по картам систематически превышают официальный доход — это основание для отказа. Рассрочка - тоже минус к вашей карме кредитной истории.
Доля заемщиков с нестандартным подтверждением дохода сегодня составляет около 30% от общего объема ипотечных заявок.
📝 Что теперь делать?
В идеале – найти работу с высокой «белой» зарплатой и/или максимально «обелить» дополнительные доходы (например, от аренды):
— оформить самозанятость;
— платить налоги;
— предоставить официальный договор аренды и выписки по спецсчету.
🤔 Так себе рекомендации, конечно…
Но на каждый запрет найдется способ, как его обойти.
Поэтому рано или поздно появятся и другие варианты взаимодействия с кредитными организациями.
+79141800285
Ваша Ксения Потапова 🙌
Подписывайтесь на мой канал в Телеграм и МАХ