Ипотека 2026: как банки теперь считают ваш доход

Ипотека 2026: как банки теперь считают ваш доход?

Отмена «упрощенки» и новые правила для ИП. Готовимся к ужесточению.

С 1 апреля 2026 года Банк России вводит новые правила расчета долговой нагрузки (ПДН). Главная цель — сделать оценку ваших доходов максимально реалистичной.

Что это значит? Теперь подтверждать свою платежеспособность придется гораздо строже.

Что будет с выписками по счетам?

Раньше можно было показать все поступления. Теперь — строго:

🤩  Можно: Зарплата, пенсия, соцвыплаты, доходы от сдачи недвижимости.

🤩  Нельзя (без доп. документов): Случайные переводы, доходы по вкладам, ценным бумагам. Их придется подтверждать отдельно.

Вывод: «Красивые» выписки с непонятными поступлениями больше не работают.

«Зарплатным» клиентам — больше никаких моделей.

Раньше банки могли сами, по своим моделям, оценивать ваши «серые» доходы (ориентируясь на расходы). Теперь — нельзя.

С 1 апреля 2026 года такие модели больше не будут одобряться. Если хотите, чтобы банк учитывал ваши дополнительные доходы, — предоставляйте официальные подтверждающие документы.

ИП: самоподтверждение исключено.

Справки о доходах, выданные самим себе, больше не принимаются.

Как подтверждать доход ИП:

🤩  Налоговые декларации.

🤩  Книги учета доходов и расходов.

Исключение: ИП по-прежнему могут выдавать справки о зарплате своим наемным сотрудникам.

«Заявляю доход, как сейчас» — скоро конец.

Упрощенный подход (когда вы просто указываете доход в анкете без документов) сохраняется, но его использование будет ограничено.

🤩  Сейчас: Максимум — среднедушевой доход по региону.

🤩  С 1 июля 2026: Добавят дисконт 10% к заявленному доходу.

🤩  С 1 июля 2027: Полный отказ от этого подхода. Только официальные подтверждения.

🤩  «Белым» зарплатникам: Минимум изменений, главное — чистая кредитная история.

🤩  Самозанятым, фрилансерам: Учтите, что подтверждать доход придется строго. Заранее оформляйте свою деятельность.

🤩  ИП: Начинайте вести прозрачную отчетность.

🤩  Всем: Подготовьте полный пакет документов, если планируете брать кредит или ипотеку.

🤩 Итог:

Регулятор движется к полной прозрачности финансового рынка. Банки будут обязаны оценивать реальные, подтвержденные доходы.

Это усложнит получение кредитов для тех, кто работает в «тени», но повысит стабильность системы и снизит риски для всех.

Вижу, как меняются правила игры, и помогаю клиентам адаптироваться.