В России планируют ввести новые правила при переводе денег. Как выяснили «Известия», власти усилят контроль за малым бизнесом и самозанятыми. При оформлении транзакций им нужно будет указывать полные ФИО получателя, а в назначении платежа — подробную информацию о товарах и услугах. Также ФНС вместе с ЦБ получит постоянный доступ к информации о переводах россиян, чтобы «обелить» экономику. Кроме того, осенью Минфин рассмотрит возможность распространить НДС на операции по СБП. К чему приведут такие меры — в материале «Известий».
Как изменится контроль за переводами с 1 апреля
С 1 апреля меняются правила денежных переводов. Поправки носят технический характер, они затрагивают в первую очередь операции, связанные с бизнесом, индивидуальными предпринимателями и самозанятыми.
В Минфине пояснили, что новые правила не касаются операций между физлицами, обратил внимание директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. Изменятся требования по заполнению реквизитов только для переводов в бюджетную систему РФ и платежей на казначейские счета.
— Эта инициатива — не про то, чтобы обложить налогом перевод маме на день рождения, общий счет за обед и возвраты долгов, — массово администрировать бытовые переводы невозможно и экономически бессмысленно, — отметил управляющий директор платежного сервиса Vepay Алексей Петров.
А вот бизнес нововведения почувствует. Юрлица и ИП при переводах теперь будут обязаны указывать полное наименование или имя и правовой статус получателя. В поле «Назначение платежа» — обязательно прописать товары, работы или услуги, номера и даты договоров. Самозанятые и частнопрактикующие специалисты также должны указывать полные ФИО, вид деятельности и ИНН.
Обычным гражданам при уплате налогов или госпошлин также придется указывать полные данные, однако на практике это уже давно автоматизировано банковскими сервисами, объяснил основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев. При этом цена ошибки для бизнеса возрастает: неверно заполненный документ могут вернуть, или он может зависнуть до уточнения через налоговую.
Что эти изменения значат для бизнеса
Новые требования направлены прежде всего на тех, кто работает вне правового поля, — на предпринимателей и самозанятых, принимающих оплату напрямую на карту или по номеру телефона без отражения операций в отчетности, отметил исполнительный директор «Опоры России» Андрей Шубин. По сути, речь идет о системной борьбе с теневым сектором экономики.
Значительная часть нано- и микробизнеса в России — от салонов красоты до репетиторов и мастеров из соцсетей — годами работает по модели «скинь на карту» и игнорирует даже щадящие налоговые режимы вроде самозанятости с налоговой ставкой всего 6%, подчеркнул Алексей Петров из Vepay. Легальный бизнес из-за этого проигрывает, потому что его расходы заведомо будут выше, чем у предпринимателей из серой зоны.
— Если вы систематически получаете деньги от разных людей и не платите ни копейки налогов — вопрос времени, когда система это увидит. Ужесточение контроля — это прямое следствие поведения самого микробизнеса, который годами игнорировал даже минимальные формы легализации, — подчеркнул Алексей Петров.
Речь идет в том числе о сегменте аренды жилья, где значительная часть платежей не декларируется, добавил экономист Андрей Бархота.
Основной масштаб проблемы сосредоточен в крупных торговых узлах, на продуктовых базах и рынках, отметил бренд-директор и основатель ивент-агентства «Динамика» Александр Шкарупа. Именно там наличные обороты достигают миллиардов рублей и практически не отражаются в банковской системе.
ЦБ в 2018 году оценивал теневой наличный оборот только трех московских торговых комплексов — «Садовод», «Москва» в Люблино и «Фуд Сити» — в 600 млрд рублей в месяц, уточнил Александр Шкарупа. При этом в реестры зачислений на банковские счета попадало ничтожно мало. С тех пор ситуация почти не изменилась, и это проблема, на которую президент России Владимир Путин обращал внимание еще в 2024-м.
Дополнительный фактор — теневая занятость, в том числе среди мигрантов, добавил эксперт. Потери бюджета от неформальной экономики оцениваются в 3 трлн рублей ежегодно, заключил Александр Шкарупа.
Как на россиян повлияет общее ужесточение контроля за переводами
23 марта правительство одобрило законопроект, призванный расширить обмен информацией между ФНС и ЦБ. Если раньше доступ к банковским операциям физлиц был ограничен формальными процедурами, то теперь предполагается создать постоянный автоматизированный канал обмена данными.
Фактически речь идет о формировании единой системы анализа финансовых потоков, добавил Андрей Бархота. Банк России сможет агрегировать операции граждан из разных банков и сопоставлять их с налоговыми данными. Это позволит выявлять аномалии и подозрительные схемы быстрее и точнее.
Перегибы будут, ложные срабатывания возможны, подчеркнул Александр Шкарупа. Нестандартные переводы и нетипичные паттерны операций могут вызвать вопросы не только у банков, но и у налоговой. Но любые подобные вопросы, как правило, решаются в формате уточнения — основные последствия здесь будут именно для бизнеса, который работает из тени.
Отдельно обсуждается перспектива введения НДС на операции через Систему быстрых платежей (СБП). Пока таких решений нет, но Минфин планирует оценить необходимость этой меры осенью.
Основная причина обсуждения — рост серых расчетов, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. За последние годы переводы через карты и СБП стали ключевым инструментом оплаты в малом бизнесе, при этом значительная часть операций не облагается налогами. Речь может идти о сотнях миллиардов рублей ежегодно.
Если НДС будет распространен на СБП, бизнес столкнется с ростом комиссий, а потребители — с повышением цен, уверен Александр Шкарупа.
Избыточное регулирование также может привести к снижению деловой активности и лишь усилить уход части бизнеса в тень, предупредил Андрей Шубин из «Опоры России». Эксперт считает, что баланс между контролем и сохранением стимулов к легальной работе должен стать для регуляторов ключевым вопросом.