При оформлении кредита и покупке автомобиля моя основная рекомендация — формально, но осознанно принимать те условия, на которые вы подписываетесь.
То есть вы должны понимать, что вас всё устраивает, а все возможные возвраты и сохранение ставок будут лишь приятным бонусом для потенциального заемщика.
Ни в коем случае не стоит брать кредит, понимая, что он для вас слишком дорогой, с мыслями:
«Потом, возможно, когда-нибудь верну»,
«Подзайму»,
«Перекредитуюсь»,
«Досрочно погашу».
Это неправильный подход.
Если вы покупаете автомобиль и оформляете кредит, исходите из того, что условия сохранятся такими, какие они есть. И если на этом этапе вас что-то не устраивает — например:
* цена машины
* дополнительные услуги
* процентная ставка банка
— лучше отказаться от сделки.
Покупая автомобиль, вы должны быть довольны машиной, кредитом и всеми условиями, а не переживать потом: «Зачем я её купил? Она мне не по карману».
И уже только после этого можно подходить к процедуре возврата дополнительных услуг.
Процедура возврата
Первая рекомендация:
Необходимо, чтобы все дополнительные услуги были включены в тело кредита.
Да, я уже слышу комментарии:
«Это же невыгодно, банк начисляет проценты».
Да, начисляет. Месяц или два проценты будут начисляться. Но при этом банк будет являться гарантом в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите».
То есть если по претензии поставщик услуги не вернёт денежные средства (а такое случается), отвечать будет банк. А взыскать деньги с банка гораздо проще, чем бегать за ООО «Рога и Копыта» через судебных приставов.
Если вам говорят оплатить наличными — отвечайте:
«Нет, наличных нет. Включайте в кредит».
Вторая рекомендация:
Не нужно мутить с договорами и платежами.
Если вам говорят:
«У вас будет страховка и карта помощи» —
Скажите:
«Давайте отдельный договор».
Спросите:
«Сколько стоит?»
— «200 000 рублей»
Отвечайте:
«Давайте платёжку на 200 000 рублей».
Ни в коем случае не соглашайтесь на схемы, когда автосалон увеличивает стоимость машины на 200 000 рублей, а страховка или карта помощи якобы становятся бесплатными.
Это неправильно.
На этапе возврата денежных средств это может стать серьёзной проблемой. Вы поймёте, что если услуга "бесплатная", то возвращать нечего. А то, что машина стала дороже — уже будет вашей проблемой.
Третий совет:
Не подписывайте непонятные документы.
В нашей практике встречались ситуации, когда у клиентов уже были подписаны:
* заявление на отказ от дополнительной услуги
* приходный ордер о возврате денег наличными в день сделки
Хотя заемщик утверждает, что деньги он не получал.
Если вас просят подписать что-то непонятное — скажите:
«Я устал, поеду домой, посмотрю завтра».
В таких ситуациях рекомендую:
Оформили кредит → забирайте машину → уезжайте.
И уже в спокойной обстановке решайте:
* что подавать
* как подавать
* самостоятельно или через специалистов
Если подписываете получение денег — сначала получите деньги на руки, а уже потом подписывайте документы. Ни в коем случае не наоборот.
Самая главная рекомендация — ЧИТАЙТЕ
Всё, что написано на бумаге, будет для вас законом.
С чем-то не согласны — не подписывайте.
Если вы понимаете, что вам пытаются навязать что-то сомнительное и просят совершить действия, к которым вы не готовы — прямо говорите:
«Нет. Оформляйте правильно».
Если продают дополнительную услугу — пусть:
* увеличивают сумму кредита
* оформляют отдельный договор
* делают всё прозрачно
Не нужно соглашаться на мутные схемы.