С апреля банки будут жестче проверять переводы между картами — кому грозит блокировка счета.
Сам механизм переводов остается прежним, но система контроля станет жестче. Банки будут обращать внимание на частоту и суммы переводов между физлицами, цепочки пересылок между картами, поведение клиента, а именно время операций, регион, устройство, назначение платежа.
Если операция напоминает схемы мошенников или обналичивания, она попадет под дополнительную проверку.
Кто в зоне риска
Под особым вниманием окажутся те, кто использует личные карты для неоформленного бизнеса, то есть те, кто регулярно получает деньги «за услуги» от разных людей, гоняет крупные суммы по нескольким картам, дает карту знакомым «чтобы принять перевод», участвует в схемах «помогу вывести деньги за процент».
Опасны и разовые переводы третьим лицам «за выигрыш», «по доверенности» или «по ошибке» — такие операции банки все чаще воспринимают как потенциально мошеннические.
Если операция покажется подозрительной, то банк может не провести платеж, временно ограничить операции по карте, запросить пояснения и документы с целью узнать, откуда деньги, за что переводы, кто отправитель и получатель.
Если клиент оперативно отвечает и предоставляет понятные объяснения, ограничения обычно снимают. При повторяющихся сомнительных операциях без объяснений банк может расторгнуть договор и передать информацию регуляторам.
Как действовать обычному клиенту
Для обычных бытовых переводов поводов для волнения нет. Главное — не давать карту другим, не проводить переводы для незнакомцев и не использовать личную карту как инструмент заработка без оформления.
Если пришел запрос от банка или счет заблокировали, важно сразу связаться с поддержкой и предоставить необходимые документы.