С апреля 2026 года банки усиливают контроль за переводами с карты на карту. Новые меры направлены на повышение безопасности операций, а не на ограничение самого механизма перевода.
Изменения касаются системы мониторинга: финансовые организации будут тщательнее отслеживать частоту и суммы переводов, цепочки операций между картами, а также поведение клиента — время проведения транзакций, регион, устройство и назначение платежа. Автоматические фильтры будут активнее выявлять нетипичную активность и операции, напоминающие схемы мошенников или обналичивания.
В зоне риска оказываются прежде всего люди, которые фактически ведут неоформленный бизнес через личные карты. Это регулярные переводы «за услуги» от разных лиц, перемещение крупных сумм по нескольким картам, предоставление своей карты другим людям для приёма платежей, участие в схемах «вывода денег за процент».
Если операция покажется подозрительной, банк может временно ограничить счёт, не провести платёж или запросить объяснения и документы о происхождении средств, назначении перевода и личности участников операции.
В случае, если клиент быстро и понятно предоставляет все данные, ограничения обычно снимают. При множестве сомнительных операций без объяснений банк может расторгнуть договор и передать информацию регуляторам.
Для обычных клиентов, которые используют карты для бытовых платежей, изменения почти незаметны. Главное — не одалживать карту другим людям, не проводить переводы для незнакомцев и не строить на личной карте постоянный заработок без официального оформления. При блокировке счёта важно сразу связаться с банком и предоставить необходимые документы.
По сути, старые правила финансового мониторинга начнут работать жёстче и чаще. Для большинства это приведёт лишь к дополнительному звонку из банка в спорной ситуации, но тем, кто привык «прогонять» деньги по картам, новые меры могут серьёзно осложнить жизнь.