ЦБ рекомендовал банкам «связываться с клиентами сразу же после приостановки операций», чтобы сообщить о причинах блокировки. При этом регулятор подчеркнул, что у клиента в любом случае «должна быть возможность связаться с банком по дистанционным каналам». Как эти рекомендации повлияют на блокировки и на тех, кто под них попал?
Обновлено в 22:35
Центробанк уже второй раз за этот месяц выдает рекомендации по поводу блокировок операций и счетов. При этом новые предписания почти слово в слово повторяют рекомендации от 5 марта.
Основных тезиса — три. Банку надо сразу, не дожидаясь обращений, связаться с клиентом, попавшим под блокировку. Надо объяснить этому клиенту основания для ввода ограничений и что делать, чтобы снять блокировку. Наконец, у клиента, даже если ему закрыли доступ ко всему, должна остаться возможность дистанционной связи с банком.
Последнее особенно важно, когда блокируют по подозрению в мошенничестве по 161-му ФЗ, продолжает основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин:
Андрей Тугарин основатель юридической компании GMT Legal
«Если основание блокировки — положения 115-ФЗ о противодействии отмыванию денежных средств, тогда у клиента остается возможность коммуницировать с банком через онлайн-приложение. Да, у него есть определенные ограничения на операции, но коммуникация с банком не теряется дистанционно. Если же мы говорим про 161-й федеральный закон о национальной платежной системе, тогда клиенту блокируют все: и доступ к банковскому приложению, и к счетам. И вообще даже сотрудник банка сам ничего не может в отношении этого клиента внутри банка уже сделать. Я подозреваю, что Банк России хочет, чтобы при любых сценариях у клиента оставалась возможность хотя бы коммуникацию вести с банком в приложении».
То есть можно предположить, что регулятор хочет, чтобы банки не просто отключали мобильное приложение заблокированным, а сделали так, чтобы оно пусть с ограничениями, но продолжало работать. И чтобы через это приложение клиент мог взаимодействовать с банком.
Однако наличие канала для коммуникаций вовсе не означает, что человек, попавший под блокировку, получит хоть какие-то объяснения. Радиостанция Бизнес ФМ уже рассказывала историю москвича Андрея, который год назад попал под тотальную блокировку. Он обращался в банки, в ЦБ, и ему даже отвечали. Но толку от этого было мало. В Банке России Андрею сообщили, что он попал в базу МВД, но не объяснили, почему и как из нее выйти. Сам он думает, что дело было в продаже небольшой суммы криптовалюты. Редакция Бизнес ФМ вновь связалась с Андреем, и вот что он рассказал:
«У меня просто взяло все и заработало без каких-либо комментариев, без каких-либо объяснений. С февраля по январь, 11 месяцев почти, я был заблокирован. То есть я так и не узнал в итоге официальную причину, почему со мной это случилось. И у меня нет никаких мыслей по поводу того, что произошло. Ну разве что было обращение на горячую линию к президенту Российской Федерации, где я попросил разобраться в этой ситуации, представил все документы и просто попросил мне объяснить, на каком основании, если меня ни в чем не обвиняют, почему меня уже лишили законных прав. С таким вопросом я обратился на горячую линию. Оттуда тоже не было никаких ни ответов, ни комментариев. Видимо, сейчас начнут все-таки общаться с людьми».
Если банк будет следовать рекомендациям ЦБ, это поможет запустить процесс разблокировки. Так считает MBA-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков:
Алексей Войлуков MBA-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС
«Отменить то, что требует закон, он не может, но он может способствовать клиенту, объяснив, что нужно, может помочь сформировать ряд в том числе документов платежных, которые через него прошли, и, соответственно, подсказать, как нужно направить эти документы в ЦБ, там все очень структурировано отстроено. Центральный Банк уже рассмотрит, была ли допущена какая-то техническая ошибка, или, может быть, излишне перестраховано было что-то, или, может быть, неосознанно клиент стал соучастником манипуляции, и уже принять решение, отменять или не отменять блокировку. Ну и получив информацию об исключении из базы, банк обязан тут же снять ограничения».
Еще в ноябре прошлого года Эльвира Набиуллина говорила, что «где-то перегнули палку» в борьбе с мошенничеством. Видимо, с тех пор мало что изменилось, а если изменилось — то не в лучшую сторону. В начале марта глава ЦБ сказала, что регулятор стал получать больше жалоб на затягивание с ответами и отписки по обращениям в банки в связи с блокировками.
Присоединяйся к MAX-каналу «Бизнес FM»