С начала 2026 года вступил в силу приказ Банка России, который расширил перечень подозрительных операций. Теперь банк может заморозить перевод не только из-за крупной суммы или подозрительного получателя, но и, например, из-за слишком долгого телефонного разговора или смены сим-карты.
Разбираемся, что изменилось, какие операции теперь под усиленным контролем и что делать, если деньги всё-таки заблокировали.
Шесть новых признаков: теперь под подозрением даже звонки
Раньше банки обращали внимание в основном на суммы, частоту переводов и сомнительных получателей. Теперь список стал шире и затронул то, что раньше казалось личным делом каждого.
- Долгие разговоры и всплеск сообщений
Если за шесть часов до перевода вы вели телефонные разговоры, которые нехарактерны для вашего обычного ритма (например, проговорили два часа вечером, хотя обычно общаетесь коротко), банк может заподозрить, что вами управляют мошенники.
То же касается сообщений: резкий рост числа смс, включая уведомления от Госуслуг и банков, тоже повод для блокировки.
- Вредоносное ПО и VPN
Обнаружение на вашем устройстве вредоносных программ — очевидный риск. Но теперь в список попали и ранее не используемые провайдеры связи, а также приложения для скрытия данных — VPN и прокси. Если банк заметит, что вы заходите в интернет-банк через анонимайзер, операцию могут приостановить.
- Смена номера телефона
Поменяли номер в интернет-банке и на Госуслугах? В течение следующих 48 часов любые переводы будут под особым контролем. Банк будет проверять, действительно ли это вы распоряжаетесь счетом, а не мошенники, которые только что перевыпустили симку.
- Изменение параметров устройства
Смена сим-карты, замена телефона или даже просто обновление настроек, которые меняют идентификаторы устройства, — повод заморозить операцию до подтверждения, что это действительно вы, а не злоумышленник.
- Перевод за границу + внесение наличных
Схема: вы перевели за границу физлицу 100 000 рублей и в течение суток внесли наличные через банкомат по цифровой карте (например, через Apple Pay). Для банка это подозрительная цепочка, даже если вы просто отдыхаете и расплачиваетесь с гидом.
- Цепочка переводов через СБП
Вы перевели себе в другой банк через СБП больше 200 000 рублей. А затем в течение 24 часов попытались отправить деньги человеку, которому не переводили ничего минимум полгода. Второй перевод заблокируют. Даже если вы просто вернули долг и решили купить что-то у соседа.
Какие суммы под прицелом
Приказ устанавливает два четких лимита:
- 100 000 рублей — для трансграничных переводов с последующим внесением наличных;
- 200 000 рублей — для цепочек переводов через СБП себе и третьим лицам.
Важно: если сумма меньше, это формально не подпадает под новые признаки. Но банк всё равно может заблокировать операцию по старым основаниям — например, из-за нетипичного поведения. А для таких признаков, как смена номера или долгие звонки, лимитов вообще нет: заблокируют перевод любой суммы.
Что еще в списке подозрительных
Новые признаки не отменяют старые. Банк по-прежнему обязан приостановить операцию, если:
- получатель числится в базе ЦБ (номер телефона, карты или счета уже использовались мошенниками);
- устройство, с которого совершается операция, есть в базе мошеннических;
- операция не прошла сверку с госсистемой кибербезопасности;
- поведение клиента нетипично (например, вы всегда снимаете небольшие суммы днем в одном банкомате, а тут решили снять крупную сумму ночью в другом городе);
- получатель есть в антифрод-системе банка как подозрительный;
- в отношении получателя возбуждено уголовное дело за мошенничество.
Что делать, если перевод заблокировали
Банк не имеет права просто так заморозить деньги и забыть. Он обязан:
- Приостановить операцию на два рабочих дня.
- Уведомить вас — по смс, на почту или пуш-уведомлением с указанием причины.
Ваш алгоритм действий:
Шаг 1. Свяжитесь с банком
Позвоните на официальную горячую линию или напишите в чат мобильного банка. Подтвердите, что операцию совершаете вы, а не мошенники. Для этого понадобится кодовое слово.
Шаг 2. Ответьте на вопросы
Сотрудник банка вправе спросить, кому и зачем вы переводите деньги, откуда у вас эта сумма. Это нормально: так банк выполняет требования 115-ФЗ.
Шаг 3. Представьте документы
Если попросят, подготовьте подтверждения: договор купли-продажи, расписку, чеки, переписку. Это поможет быстрее подтвердить легальность операции.
Шаг 4. Дождитесь разблокировки
- Если всё подтвердится быстро, операцию проведут в течение нескольких минут после звонка или визита в банк.
- Если потребуется дополнительная проверка — до двух рабочих дней.
Если банк заблокировал операцию, а вы не можете быстро её разблокировать, — обращайтесь. Поможем:
- составить претензию в банк;
- собрать документы для подтверждения операций;
- защитить ваши интересы, если дело дойдет до суда.
