Многие сегодня задают один и тот же вопрос: когда кредитование снова станет доступным и более выгодным? Особенно это касается ипотек и крупных займов, которые в последние годы стали сложнее и дороже. Мы в ЛКред проанализировали текущую ситуацию и собрали мнение экспертов о том, когда может начаться реальное оживление кредитного рынка в России.
Почему рынок «притормозил» в последние годы
Чтобы понять, когда оживление станет действительно ощутимым, сначала нужно вспомнить, почему кредитование «задержалось» в 2024–2025 годах:
1. Высокие процентные ставки.
Ключевая ставка ЦБ в 2025 году держалась на уровне, значительно превышающем докризисные значения. Это сказывалось на стоимости всех кредитов — от потребительских до ипотечных.
2. Рост требований банков.
Банки стали строже оценивать доходы, кредитную историю и долговую нагрузку. Даже при стабильном доходе получить крупный кредит было непросто.
3. Экономическая неопределённость.
Инфляция, колебания курса, нестабильность доходов у части населения — всё это вынуждало банки быть осторожнее.
В результате объемы кредитования росли медленно, а многие заемщики откладывали крупные покупки «на потом».
Что уже изменилось к началу 2026 года
К началу 2026 года мы фиксируем несколько важных изменений:
Ставки начали снижаться, пусть и медленно. Это говорит о том, что у банков появилась возможность немного ослабить условия.
Автоматизированные скоринговые системы становятся более точными.
Современные алгоритмы позволяют лучше оценивать риски, а это означает: реальные платёжеспособные заемщики могут получать одобрение чаще, чем раньше.
Государственные льготные программы действуют стабильно.
Это поддерживает рынок в сегменте ипотеки, особенно по семейным и отраслевым программам.
Когда начнётся реальное оживление — прогноз "ЛКред"
По оценке экспертов «ЛКред», реальное оживление кредитного рынка, скорее всего, начнётся во второй половине 2026 года и продолжится в 2027 году. Не сразу, но поэтапно, по следующим причинам:
📌 Медленное снижение ключевой ставки.
Если инфляция останется под контролем, а макроэкономическая ситуация будет стабильной, ЦБ продолжит умеренное снижение ставки. Это даст банкам возможность снижать ставки по своим продуктам.
📌 Повышение качества заемщиков.
Со временем растёт количество людей, которые улучшили свои финансовые позиции: снизили долговую нагрузку, подготовили документы и накопили первоначальные взносы. Такие заемщики воспринимаются банками как менее рискованные.
📌 Повышение конкуренции между банками.
В ответ на замедление роста ипотечного и потребительского кредитования банки начнут активнее привлекать клиентов, улучшая условия — снижая ставки и расширяя программы.
Когда оживление почувствует обычный заемщик
Это важно: резкое изменение не случится в один день.
Оживление будет ощущаться постепенно:
- 📍 сначала — чуть более лояльные требования по документам;
- 📍 затем — умеренное снижение ставок;
- 📍 спустя несколько месяцев — ощутимая конкуренция между банками;
- 📍 и только потом — реальные предложения с более низкой ставкой и увеличенной суммой кредита.
По нашим прогнозам, такие изменения станут заметны для большинства заемщиков уже во второй половине 2026 года.
Реальное оживление кредитного рынка, по прогнозам "ЛКред", стремится к своему старту, но он будет плавным и поэтапным.
Самое важное для заемщиков сегодня — подготовиться заранее: внимательно смотреть на свои финансы, снижать долговую нагрузку, укреплять кредитную историю и подходить к подаче заявки с чётким планом.
Тогда в момент, когда рынок реально «оживёт», вы окажетесь среди тех, кто получает одобрение быстро и на выгодных условиях, а не среди тех, кто «догоняет по остаточному принципу».