Кредитные мошенники: как не отдать деньги аферистам при получении кредита
Махинации с кредитами приобрели в России масштаб эпидемии в финансовой сфере. Рассказываем как аннулировать такой займ или избежать его вовсе.
Как узнать, что на вас взяли кредит без ведома
Такой неприятный сюрприз дает о себе узнать разными способами:
Признаки мошеннического оформления кредита
На телефон могут приходить странные СМС или сообщения, напоминающие о сумме платежа. На Госуслугах наблюдается подозрительная активность. А заявку на новый кредит, например на ипотеку, вам внезапно не одобряют. Это может означать, что мошенники взяли кредит на ваше имя.
Могут ли мошенники взять кредит без вашего ведома онлайн? Да, но прежде всего нам нужно узнать был ли факт мошенничества, чтобы затем обнулить транзакцию.
Как проверить кредитную историю на чужие займы
Итак, что сделать для проверки? Кредитная история (КИ) — главный источник информации о всех кредитах, которые вам одобрили. Получить и посмотреть отчет БКИ можно, но услуга бесплатна только два раза в год:
- Через Госуслуги. Отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), что позволяет пользователям узнавать, в каких бюро хранится их история.
- Через бюро кредитных историй (БКИ). Обратитесь в организации, работающие в этой сфере: НБКИ, ОКБ или «Скоринг бюро».
- Через банк или МФО. Если подозреваете, что кредит или микрозайм одобряли в конкретной организации. К примеру, обратитесь туда напрямую в службу безопасности.
В отчёте определите список активных договоров, суммы, даты оформления, наличие просрочек. Если обнаружите определенный заем, появившийся без вашего ведома — действуйте немедленно и запросите блокировку операции либо потребуйте аннулировать взятый мошенниками займ.
Важно: Преступники продолжают находить новые способы: кредит могут брать по фальшивой доверенности. Ещё эта схема часто задействована при сделках с недвижимостью. На вид государственный документ может быть подлинным, но с помощью обмана в него вписываются фальшивые данные контрагентов. В итоге с такой доверенности может быть оформлена фиктивная продажа квартиры.
Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя
Самые распространенные способы взять ссуду или микрозайм без вашего ведома:
Схемы мошенничества через взлом Госуслуг
Взломать Госуслуги возможно из-за утечки личных данных: имени, серии паспорта и т.д. Например из-за фишинга, когда они попадают на сайт-ловушку или благодаря социальной инженерии, когда их «выуживают» из человека, обманув его. Преступники могут это делать напрямую в чате или во время телефонного звонка, так как часто хотят получить доступ быстро.
Также взламывают аккаунт без ведома владельца еще потому что человек забывает отвязать старый номер от ГУ, которым уже не пользуется. Так делать нельзя, так как аферисты могут узнать заброшенный номер и воспользоваться им. В свою очередь, банки и МФО могут одобрить заявку через авторизацию на Госуслугах и позволят взять денежную ссуду онлайн. Аферисты затем могут перечислить деньги на теневой счет.
Оформление кредита по утечке персональных данных
Личные данные могут также «утечь» из сервера, принадлежащего вашему работодателю, другому банку, медицинской организации, интернет-магазину и так далее. Утечку могут обеспечить сами сотрудники — некоторые готовы это делать движимые корыстью, трудно узнать где именно и на каком этапе систему взломали.
В других случаях бывают виноваты банальная утеря или кража паспорта. С физическим документом на руках, зная имя жертвы и другие сведения, оформлять кредит или микрозайм онлайн и обмануть банк очень просто.
Кредиты под психологическим давлением на жертву
Это самый распространенный в России вид кредитного мошенничества на данный момент: злоумышленники заставляют человека взять займ под психологическим давлением и перевести его на другой счет — «помощь», «блокировка счета» или «угроза уголовного дела» служат типичными уловками.
Действие попадает под статью 179 ГК РФ и кредит, который заставили оформить путем манипуляций, в последствии можно отменить и полностью аннулировать.
Что делать, если мошенники оформили кредит или микрозайм
Итак, что делать если мошенники оформили кредит, который вы не собирались брать? Возможно ли обнуление? Да, но важно действовать быстро и последовательно.
Фиксация факта и сбор доказательств
- Сбор информации. Изучите кредитную историю, сохраните все СМС, скриншоты переписки и выписки со счетов, чтобы доказать, что деньги вам не поступали.
- Запросите данные у МФО/банка. Нужно делать копии кредитного договора, IP-адреса оформителя, фото документов, реквизиты счета заемщика. Будьте готовы подробно рассказывать о ситуации, предоставив хронологию событий.
Заявление в полицию о мошенничестве с кредитами
Обратитесь в ближайшее отделение МВД или подайте заявление онлайн через Госуслуги. Опишите ситуацию и приложите доказательства того, что вы не оформляли, к примеру, микрозайм. Затем получите талон-уведомление — оно в дальнейшем понадобится для банка. Возбуждение полицией уголовного дела (ст. 159 УК РФ) увеличит шансы успешно аннулировать долг вопреки мошенничеству.
Претензия в банк или МФО
Направьте письменную претензию с требованием расторгнуть договор и удалить запись из кредитной истории. Сюда приложите копию заявления в полицию и скрины СМС, уведомлений и т.д. По закону ответ оформляется в течение 15 рабочих дней. Не позволяйте банку формально отписываться от вашей проблемы стандартными фразами.
Обращение к финансовому уполномоченному органу
Если вдруг банк или МФО отказываются идти на диалог по истечении срока, время оформлять жалобу через интернет-приемную Банка России либо в саморегулируемую организацию (СРО), куда кредитный сервис входит — регулятор может проверить работу и потребовать у организации пояснение почему она не хочет брать ответственность. Это нужно делать сразу по истечении отведенных 15 дней, т.к. Финансовая организация не может отказывать в ответе.
Как аннулировать кредит, оформленный мошенниками
Итак, если мошенники взяли кредит на постороннего человека и финорганизация его одобрила, действуем следующим образом:
Досудебное урегулирование с банком
При наличии свидетельств, которые доказывают, что вы жертва — справка об утере паспорта, банковская выписка о том, что деньги не приходили и вы не осуществляли их перечисление, присутствие чужого номера телефона в договоре — можно попытаться оспорить, что вы брали кредит или оформляли заявку. Например, составив досудебную претензию и отправить ее в офис кредитной организации.
Судебное оспаривание кредитного договора
Если дело все же дошло до суда, нужно подать иск об оспаривании. В идеале у вас на руках должны быть материалы возбужденного уголовного дела, способные доказать факт неполучения денег и в довесок результаты экспертиз: почерковедческой или других — мошенники часто подделывают подпись, чтобы банк точно одобрил заявку.
Важно: Ни в коем случае не совершайте платежей по кредиту. Иначе он прекратит быть махинацией в глазах суда в силу статьи 183 ГК РФ, и вы автоматически признаете взятый другим человеком займ своим добровольным обязательством. Аннулировать договор будет крайне сложно в таком случае.
Как доказать, что не брал микрозайм
Чтобы доказать, что вы не брали у банка в долг, понадобятся:
- Справка от оператора связи о том, что номер вам больше не принадлежит.
- Банковская выписка о том, что средства поступили на чужой счет или карту.
- Геолокация и IP-адрес мошенника или мошенницы, которые не совпадают с вашими.
Заявление о мошенничестве в органы также можно присовокупить к документам, чтобы успешно оспорить кредит и отказаться от дальнейшей ответственности.
Как защититься от кредитного мошенничества
Чтобы предупредить мошенничество заранее, рекомендуем:
Поставить самозапрет на кредиты через Госуслуги
С марта 2025 года на Госуслугах можно установить частичный или полный самозапрет на кредиты, микрозаймы и выпуск кредиток. Запрет будет действовать бессрочно, пока вы его не отмените. Это позволит защищаться: сделать заочную заявку без вашего ведома будет невозможно.
Важно: Запрет не распространяется на ипотеку, а также студенческие и автокредиты — их попрежнему будут выдавать.
Защита учётных записей и персональных данных
Как обезопасить свою кредитную историю от афер:
- Регулярно обновляйте пароли, чтобы аккаунт не взломали.
- Оберегайте учетные записи от потерянных и утраченных номеров.
- Подключите двухфакторную аутентификацию на Госуслугах и в банковских сервисах.
- Не сообщайте коды из СМС и сообщений, пароли, паспортные данные по телефону/в мессенджерах. (Даже если они приходили давно).
- По возможности закрашивайте серию/номер паспорта, если его скан нужно куда-то отправить.
Также не переходите по подозрительным ссылкам, которые могут прийти в мессенджере, не сканируйте неизвестные QR-коды и установите антивирус на компьютер и телефон, чтобы избежать взлома.
Куда обращаться, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Если странные СМС уже приходили, то горячим следам следует обратиться в банк или МФО, например чтобы отменить оформление займа на стадии заявки. Для возбуждения уголовного дела обращайтесь в полицию и прокуратуру, в том числе онлайн.
Суд потребуется, чтобы аннулировать и отменить сделку, а Банк России и регуляторы для проверки действий кредитора на законность.