В России отсутствуют прямые законодательные ограничения на сумму переводов между физическими лицами, однако отдельные операции могут вызвать вопросы у банков. Об этом сообщает агентство «Прайм» со ссылкой на доцента РЭУ имени Плеханова Юлию Мягкову.
По словам эксперта, ключевым фактором является не размер перевода, а то, как операция воспринимается системами финансового мониторинга. Подозрения чаще всего вызывают нетипичные действия: большое количество переводов разным получателям, суммы, резко отличающиеся от обычного оборота по карте, а также попытки дробить крупные платежи.
При этом сами по себе крупные переводы не считаются нарушением. Банки действительно передают информацию о ряде операций в Росфинмониторинг, однако это не означает автоматической блокировки счетов. Контроль распространяется, в частности, на операции с наличными свыше одного миллиона рублей и сделки с недвижимостью от пяти миллионов рублей.
Отдельное внимание уделяется изменениям в поведении клиента. Системы фиксируют частые переводы, несоответствие сумм привычным финансовым операциям и попытки обхода лимитов.
Существуют и технические ограничения. Через Систему быстрых платежей можно перевести самому себе до одного миллиона рублей за одну операцию, а другому человеку — до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. При этом банки вправе устанавливать собственные лимиты и запрашивать пояснения по операциям.
Эксперт рекомендует при крупных переводах указывать назначение платежа и быть готовым подтвердить источник средств. Если операции соответствуют уровню доходов клиента, риски блокировки остаются минимальными.