С началом апреля 2026 года банковские переводы между физическими лицами перестали быть анонимными. Банк России и Федеральная налоговая служба расширили обмен данными: теперь информация о движении средств, открытии и закрытии счетов поступает в ФНС в автоматическом режиме. Это часть реформы, направленной на борьбу с теневой экономикой и нелегальной предпринимательской деятельностью. Об этом сообщает дзен-канал «Будни юриста».
Почему ФНС и ЦБ усиливают контроль
Главная цель − выявление доходов, с которых не уплачиваются налоги. Особое внимание уделяется гражданам, которые регулярно получают переводы от разных лиц, но не зарегистрированы как индивидуальные предприниматели или самозанятые. К таким операциям налоговая сможет проявить интерес без инициирования отдельной проверки − данные будут поступать в автоматическом режиме.
Новые требования к идентификации
Для большинства значимых операций ИНН становится обязательным реквизитом. Кроме того, при упрощенной идентификации теперь можно использовать СНИЛС, полис ОМС или водительское удостоверение. Это позволяет банкам и налоговой точнее отслеживать движение средств.
Переводы между родственниками: подарок или доход?
Одноразовые переводы от близких родственников (помощь, подарок) не должны вызывать вопросов у налоговой. Однако систематические поступления, особенно от разных людей, могут быть расценены как доход от неофициальной деятельности. Например, регулярные переводы от учеников − если речь идет о репетиторе без статуса самозанятого.
В ФНС предупредили о блокировке счетов с 20 мая: кто в зоне риска
Кто попадает под особое внимание
В зоне риска оказываются:
Фрилансеры и удаленные работники, получающие оплату переводами на карту
Репетиторы, мастера маникюра, специалисты, оказывающие услуги без оформления.
Граждане, ведущие коммерческую деятельность без регистрации ИП или самозанятости.
Налоговая будет анализировать регулярность поступлений, количество отправителей и общие суммы. Если переводы носят систематический характер и не сопровождаются уплатой налогов, возможны доначисления и штрафы.
Что делать обычным гражданам
Финансовые эксперты рекомендуют хранить подтверждающие документы − договоры займа, расписки, переписку, чеки. Для значимых сделок оформлять юридически значимые документы, а не просто переводить деньги с карты на карту, следить за уведомлениями банка и ФНС о возможных налоговых последствиях операций.
Если деньги уже были обложены налогом (например, при продаже имущества), важно иметь документы, подтверждающие это, чтобы избежать двойного налогообложения.
Будут ли массовые блокировки счетов?
ФНС заявляет, что цель нововведений − борьба с серой экономикой, а не создание проблем законопослушным гражданам. Массовых блокировок счетов не планируется. Однако в период адаптации к новым правилам возможны отдельные запросы от налоговой для уточнения характера поступлений.
Новая система контроля не должна пугать граждан, которые получают разовые переводы от родственников или друзей. Однако тем, кто систематически получает оплату за услуги на банковскую карту без официального оформления, стоит задуматься о легализации своего статуса − через самозанятость или ИП. В противном случае регулярные поступления могут привлечь внимание налоговой и повлечь доначисление налога на доходы физических лиц.