С 1 апреля 2026 года вступают в силу изменения в правилах расчёта долговой нагрузки (ПДН) заёмщиков. Банк России ужесточил стандарты проверки платежеспособности: теперь для учёта доходов банки обязаны использовать только строго определённые документы.
Период, когда для одобрения лимита было достаточно косвенных признаков дохода или данных из анкеты, постепенно завершается. В статье разбираем новые регламенты для выписок по счетам, специфику подтверждения доходов ИП и сроки отказа от упрощённого подхода.
Выписки по счетам: что теперь можно подтвердить
С 1 апреля обычная выписка по счету перестает быть универсальным документом. Теперь ей можно подтвердить только:
- Зарплату и пенсию
- Социальные выплаты (пособия)
- Доходы от сдачи недвижимости в аренду
Важно: для всех остальных поступлений (например, процентов по вкладам или доходов по ценным бумагам) теперь требуются дополнительные справки от банка или брокера. Простые переводы между картами или разовые зачисления банк больше не сможет учитывать как стабильный доход.
Новые правила для ИП
Индивидуальным предпринимателям больше нельзя подтверждать личный доход справками, которые они выдали сами себе. Подтвердить доход ИП может только с помощью налоговых деклараций и книги учёта доходов и расходов (КУДиР). Право ИП выдавать справки о зарплате своим наёмным работникам сохраняется в полном объёме.
Ограничения для зарплатных клиентов
Раньше банки могли оценивать дополнительные доходы зарплатных клиентов (помимо зарплаты) с помощью своих моделей, ориентируясь на их расходы.
С 1 апреля ЦБ перестает принимать такие модели на проверку. Чтобы банк учёл другие источники дохода, кроме основной зарплаты, потребуются официальные подтверждающие документы.
Модели, одобренные регулятором до 1 апреля, банки смогут применять еще в течение 1 года с момента их одобрения.
Отказ от дохода из анкеты
Упрощённый подход, когда заемщик просто указывает доход в анкете без справок, будет постепенно ограничиваться:
- Сейчас можно заявить доход в сумме не выше среднедушевого в регионе по данным Росстата.
- С 1 июля 2026 к этой сумме банк будет обязан применить дисконт 10%.
С 1 июля 2027 планируется полный отказ от такого подхода — к расчёту примут только официально подтверждённые доходы.