Заблокировали карту или счёт без объяснений, рассказываем, что делать
25 марта ЦБ выпустил информационное письмо № ИН-03-59/11 — о «проактивном подходе» при блокировках счетов и карт
Если коротко: регулятору надоело, что банки замораживают операции молча, а клиенты потом неделями выясняют — что случилось, кто виноват и что теперь делать
Причём это не первое письмо на тему — предыдущее вышло ещё в августе 2025-го
Но практики у банков по-прежнему расходятся: одни хоть что-то объясняют, другие просто режут доступ без единого слова
Что ЦБ рекомендует банкам делать
🟣Сразу уведомлять через СМС или приложение: что именно заблокировано и по какой статье — 115-ФЗ или 161-ФЗ, а не просто «операция ограничена»
🟣При блокировке по 161-ФЗ — давать инструкцию, как выйти из базы «подозрительных переводов», и прямую ссылку на сайт ЦБ
🟣При отказе по 115-ФЗ — напоминать клиенту, что он вправе принести документы и оспорить решение
🟣Не отрезать от чата в приложении, даже если карта заблокирована — чтобы можно было решать всё дистанционно
🟣При отказе в разблокировке — объяснять порядок обжалования, включая межведомственную комиссию при самом ЦБ
А теперь коротко о том, что же делать, если вы попали в такие списки, ничего не нарушая
Если вас заблокировали по 115-ФЗ
Это «антиотмывочный» закон, банк мог посчитать операции подозрительными
1. Запросите у банка официальное письмо с причиной и перечнем документов для проверки устного объяснения недостаточно
2. Соберите и подайте документы: договоры, акты, выписки, пояснения об источнике средств строго в установленные банком сроки, обычно 5–7 рабочих дней
3. Если банк всё равно отказал — подайте официальную претензию в банк с требованием мотивированного письменного ответа
4. Следующий шаг — заявление в Межведомственную комиссию при ЦБ. Рассматривают до 20 рабочих дней, и если решение в вашу пользу — банк обязан его исполнить
5. Крайний вариант — суд. Письменный отказ банка и переписка станут основой доказательной базы
Если вас заблокировали по 161-ФЗ
Значит вы попали в базу «подозрительных переводов». Попасть туда легко: ночной перевод, нетипичная сумма, отправка денег на «засвеченный» счёт — никакого решения суда не требуется, только автоматический триггер
1.Подайте заявление в свой банк с описанием ситуации, документами по операции и просьбой об исключении из базы ЦБ
2. Если банк не помог, подайте заявление напрямую в ЦБ через интернет-приёмную. ЦБ рассматривает его в течение 15 рабочих дней
3. Важно: если по вашему делу уже работает МВД — удалить данные из базы крайне сложно даже через суд
Конечно, это может вам и не пригодиться, но знать механизм полезно — большинство людей не понимают, что у них вообще есть право оспорить блокировку, не выходя из приложения
А у вас были истории с необъяснёнными блокировками? Как выходили?
#банки #блокировкасчета #115ФЗ #161ФЗ #финансы #правазаёмщика #ЦБ #финансоваяграмотность #предприниматель #бизнес #личныефинансы #банкинг
