В погоне за выгодной ипотекой люди готовы на многое. Особенно когда ставки высоки, а льготные программы имеют строгие ограничения. Этим и пользуются мошенники. Они представляются брокерами или специалистами по льготной ипотеке, обещают «уникальные условия» и исчезают с деньгами клиента.
Юрист Галина Земскова, член Союза юристов-блогеров на базе МГЮА имени Кутафина при АЮР, рассказала РИА Новости, как распознать обман и не потерять деньги.
Как выглядит схема
Всё начинается безобидно. Человек оставляет заявку на подбор ипотеки на одном из сайтов — возможно, даже на вполне легальном агрегаторе. Через некоторое время раздаётся звонок. На том конце провода — вежливый «специалист» или «брокер», который говорит заветные слова: «уникальные условия», «поможем получить льготную ипотеку», «работаем даже с плохой кредитной историей».
Земскова поясняет: мошенники используют типичные болевые точки заёмщиков. Высокие ставки, сложности с одобрением, отказы банков — всё это делает людей уязвимыми. Когда кто-то говорит, что знает «секретный способ» получить ипотеку под низкий процент, включается надежда.
Дальше — классика. Аферист просит предоплату. За якобы услуги брокера, за «оформление документов», за «гарантийное письмо» от банка. Суммы могут быть разными: от нескольких тысяч до десятков тысяч рублей. После перевода денег «брокер» исчезает — перестаёт отвечать на звонки, блокирует номер.
Второй вариант развития событий — фишинг. Мошенник присылает ссылку на фейковый сайт банка, где предлагает заполнить анкету для получения ипотеки. Человек вводит паспортные данные, СНИЛС, ИНН, данные банковской карты — и вся эта информация уходит злоумышленникам. Дальше — либо кража денег со счета, либо использование данных для оформления кредитов на имя жертвы.
Почему люди ведутся
Ипотека — это дорого и нервно. Когда человек ищет жильё, он часто находится в состоянии стресса: сроки сделки, одобрение банка, первоначальный взнос. В таком состоянии критическое мышление притупляется. А мошенники этим пользуются.
Кроме того, многие искренне верят, что существуют «специалисты», которые знают лазейки и могут «пробить» льготную ипотеку там, где банк отказал. Особенно если у заёмщика неидеальная кредитная история или доход не полностью подтверждён официально. Желание получить квартиру любой ценой перевешивает осторожность.
Как защититься
Земскова даёт несколько простых, но важных советов.
Прекращайте разговор, если от вас требуют:
- Срочных действий. Любой звонящий, который подгоняет: «нужно прямо сейчас», «акция закончится через час», «успевайте» — это красный флаг.
- Кодов из смс или данных карты. Настоящий брокер или сотрудник банка никогда не попросит код подтверждения, CVC-код на обороте карты или пароль от интернет-банка.
- Предоплаты за услуги. Легальные брокеры работают по договору, и оплата часто происходит после оказания услуги или по факту одобрения ипотеки. Требование «аванса» до каких‑либо реальных действий — повод насторожиться.
Оформляйте ипотеку только с профессионалами. Земскова подчёркивает: не стоит обращаться к случайным посредникам. Если нужна помощь в подборе ипотеки — выбирайте проверенные компании, известные на рынке, с договором и прозрачными условиями.
Проверяйте информацию. Если вам звонят из банка или от «официального партнёра», положите трубку и перезвоните в банк по номеру, указанному на официальном сайте. Не переходите по ссылкам, которые присылают в мессенджерах.
Что делать, если вас уже обманули
Если вы перевели деньги мошенникам или сообщили данные карты:
- Немедленно заблокируйте карту через приложение банка или по телефону горячей линии.
- Напишите заявление в полицию. Шанс найти злоумышленников невелик, но без заявления он равен нулю.
- Обратитесь в банк, где у вас открыты счета, с просьбой проверить операции. Если деньги ещё не списаны, их можно заблокировать.
Мой взгляд
Схема с «брокерами по ипотеке» — не новая, но она продолжает работать, потому что эксплуатирует человеческие надежды. Люди хотят верить, что есть кто-то, кто решит их жилищную проблему быстро и дёшево. Особенно в условиях, когда рыночная ипотека стоит около 18–20%, а льготные программы имеют жёсткие ограничения.
Важно помнить: никакой брокер не может повлиять на решение банка. Если у вас плохая кредитная история или неофициальный доход, никакая «уникальная схема» не заставит банк выдать ипотеку, если он сам этого не захочет. Всё, что могут сделать легальные брокеры, — это помочь выбрать банк с наиболее мягкими требованиями, но не «обойти» систему.
Мошенники этим и пользуются: они обещают то, что невозможно сделать, и исчезают с деньгами. Поэтому единственная защита — здоровая осторожность. Не верьте в «уникальные условия», не переводите предоплату незнакомцам и всегда перепроверяйте информацию через официальные источники. Квартира стоит слишком дорого, чтобы терять на ней деньги ещё до того, как она станет вашей.