1. Общие положения законодательства об ОСАГО
1. Иерархия норм в системе ОСАГО
Пленум закрепил «матрешку» законов: ГК РФ (гл. 48), Закон об ОСАГО, Правила ЦБ 431-П и Закон о защите прав потребителей (ЗоЗПП). Последний применяется в части, не урегулированной спецзаконами. Суды в 2025–2026 гг. стали жестче разделять процессуальные нормы. Если речь идет о сроках выплаты — работает Закон об ОСАГО. Если о компенсации морального вреда или штрафе за игнорирование законных требований — применяется ЗоЗПП.
2. Потребительский статус владельца авто
ЗоЗПП защищает только тех, кто использует машину для личных нужд. На бизнес и профессиональные объединения страховщиков он не распространяется. Верховный Суд РФ (дело 5-КГ24-12) подтвердил: если гражданин использует авто для такси (даже без лицензии, но систематически), он теряет право на «потребительский» штраф 50%. Бремя доказывания коммерческого использования теперь лежит на страховщике.
3. Действие закона во времени и «Прямое возмещение»
Применяется редакция закона, действовавшая на момент заключения договора. Для ПВУ (прямого возмещения убытков) важна дата договора виновника. Суды пресекают попытки применить новые лимиты выплат к старым полисам. Важно: досудебный порядок (финуполномоченный) применяется ко всем спорам с 2019 года, независимо от даты полиса.
2. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
1. Публичность договора и ничтожность ограничений
ОСАГО — публичный договор. Страховщик не может отказать в его заключении или придумать свои основания для отказа в выплате, не указанные в законе. Попытки страховых компаний включать в договоры пункты о «невыплате при отсутствии диагностической карты» признаются судами ничтожными, так как это расширяет перечень оснований для отказа, установленный ст. 6 Закона об ОСАГО.
2. Полис как неоспоримое доказательство
Наличие полиса у истца создает презумпцию заключения договора. Отсутствие данных в базе АИС — не повод для отказа, если есть бумажный или электронный оригинал. В 2024 году участились споры о «фальшивых» полисах. Суды указывают: если гражданин купил полис у агента и имеет квитанцию, риск того, что агент не сдал деньги или бланк числится украденным, несет страховщик (эстоппель).
3. Последствия предоставления ложных сведений
Если страхователь соврал о целях использования (например, скрыл, что это такси), страховщик может досрочно расторгнуть договор без возврата премии. Суды начали поддерживать страховщиков в регрессных исках к таким водителям. Если ДТП совершено на «скрытом» такси, страховая платит потерпевшему, но взыскивает всё выплаченное со своего клиента.
4. Кража бланков и ответственность компании
Страховщик отвечает по украденному бланку, если он не заявил о краже в полицию до момента ДТП . Формального заявления в полицию теперь недостаточно для автоматического освобождения. Суды проверяют, была ли информация о краже доступна в публичных реестрах, чтобы добросовестный покупатель мог это проверить.
5. Страхование прицепов: тонкости автопоездов
Прицепы физлиц к легковушкам не страхуются отдельно. Вред от автопоезда считается причиненным одним ТС (тягачом). Суды закрепили: даже если у тягача и прицепа разные собственники, платит страховщик тягача. Это исключает «двойные» выплаты по одному инциденту.
6. Смена владельца: полис не переходит по наследству
При продаже авто новый владелец обязан купить свой полис. Полис старого хозяина не защищает нового. В спорах 2024 года суды подтверждают: даже если новый владелец вписан в старый полис как «водитель», он не считается застрахованным как «владелец», пока не переоформит договор на себя.
7. Основания для досрочного прекращения договора
Договор прекращается при смерти владельца, ликвидации компании или утилизации авто (нужна справка из ГИБДД). «Полная гибель» (тотал) в рамках КАСКО не является автоматическим основанием для прекращения ОСАГО. Пока машина не снята с учета для утилизации, полис ОСАГО формально действует.
3. Страховой случай ОСАГО
1. Понятие «использования транспортного средства»
ОСАГО покрывает вред не только при движении, но и при эксплуатации как источника опасности (например, на стоянке). Но вред от спецтехники (ковш, стрела крана) — это не страховой случай по ОСАГО. Резонансные дела о самопроизвольном откате авто на парковке подтверждают: это страховой случай, так как вред связан с эксплуатацией ТС, а не со специальным оборудованием.
2. ОСАГО vs Страхование перевозчика (ОСГОП)
Пассажиры автобусов защищены законом 67-ФЗ. ОСАГО включается, только если у перевозчика нет полиса ОСГОП. Суды исключают конкуренцию законов. Пассажир не может требовать выплату по обоим полисам. Сначала работает спецзакон для перевозчиков (там выше лимиты — до 2 млн руб.).
3. Территориальное ограничение: ОСАГО не для заграницы
Полис ОСАГО действует только в РФ. Для выезда нужна «Зеленая карта» или ее аналоги (например, «Синяя карта»). В связи с выходом РФ из системы Зеленой карты, суды подтверждают: любые инциденты в Европе или «недружественных» странах теперь не покрываются российским ОСАГО, даже если ущерб минимален.
4. Лица, имеющие право на получение страхового возмещения
1. Кто такой «Потерпевший»?
Это любое лицо (пешеход, другой водитель, пассажир), которому причинен вред использованием чужого авто. Суды стали признавать потерпевшими по ОСАГО водителей СИМ (самокатов), если столкновение произошло с автомобилем на проезжей части или во дворе.
2. Право собственности и право на выплату
Выплату за железо получает только собственник или лицо с вещным правом. Арендаторы или водители по доверенности — только если это прямо прописано в договоре. Суды массово отказывают в выплатах «перекупам», которые не оформили договор цессии (уступки прав), а просто владеют машиной по ДКП, не поставив её на учет.
3. Круг лиц, имеющих право на выплату при смерти потерпевшего
Определен приоритет иждивенцев (нетрудоспособных лиц) и ближайших родственников. Если нет иждивенцев, право переходит к супругам, родителям и детям. Суды в 2025 г. стали чаще признавать «фактическое иждивение» (например, сожителей-пенсионеров), если доказано совместное проживание и финансовая зависимость от погибшего, расширяя формальный перечень ст. 1088 ГК РФ.
4. Порядок выплат при наличии нескольких претендентов
Страховщик платит первому обратившемуся. Опоздавшие родственники должны требовать свою долю не у страховой, а у тех, кто уже получил деньги. Верховный Суд подтвердил «иммунитет» страховщика: если компания правомерно выплатила 500 тыс. руб. вдове, она не обязана платить еще 500 тыс. внезапно появившимся детям от первого брака. Ответственность страховщика ограничена одним лимитом на один случай смерти.
5. Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая
1. Обязанность страхователя уведомить о ДТП
Виновник обязан сообщить своей компании об аварии. Если на него подали в суд — он обязан привлечь страховщика к делу. Формальное неуведомление страховщика виновником больше не является безусловным поводом для регресса (взыскания выплаты с виновника), если страховщик и так узнал о ДТП от потерпевшего и смог провести осмотр. Суды борются с потребительским экстремизмом страховых компаний.
2. Обязанности потерпевшего: заявление и осмотр
Потерпевший обязан предоставить машину на осмотр. Также он должен заявить о сопутствующих расходах (эвакуатор, хранение) сразу. Определение 1-го КСОЮ по делу 88-1250/2024. Если потерпевший отремонтировал машину до осмотра страховщиком, и это лишило компанию возможности установить объем повреждений — в выплате будет законно отказано.
3. Где подавать документы: филиалы и представители
Документы подаются по месту нахождения страховщика или его уполномоченного представителя. Данные должны быть в полисе или на сайте. Массовый переход на электронное ОСАГО сделал приоритетным подачу через личный кабинет или мобильные приложения (например, «Госуслуги Авто»).
Суды приравнивают цифровое уведомление к бумажному, если сервис страховщика работал корректно.
4. Способы фиксации подачи документов
Важна фиксация доставки (опись, уведомление). Претензия должна содержать данные для идентификации (номер дела или полиса). Суды признают «надлежащим уведомлением» сообщения в мессенджерах, если такой способ связи ранее использовался страховщиком для взаимодействия с клиентом (принцип добросовестности).
5. Срок принятия решения (20 дней)
У страховщика есть 20 календарных дней на выплату или отказ. Если документов не хватает — компания должна сообщить об этом за 3 рабочих дня. Суды в 2026 г. жестко взыскивают неустойку за каждый день просрочки (1%), даже если задержка вызвана «сбоем в ПО» или «проблемами с запчастями». 20-дневный срок считается пресекательным.
6. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (упрощенный порядок)
1. Европротокол: условия упрощенного порядка
Без полиции можно, если: 2 машины, нет вреда людям, нет разногласий (или они зафиксированы через приложение/ГЛОНАСС). При участии ТС с прицепом Европротокол законен, так как прицеп считается частью автопоезда. Это устранило многолетние споры о том, считается ли фура с прицепом «одним ТС» или «двумя».
2. Фиксация разногласий при Европротоколе
Если водители спорят, кто виноват, но хотят оформиться без ГИБДД, они обязаны использовать технические средства фиксации (фото в приложении с геопозицией). Оформление через «Госуслуги Авто» в 2025 г. стало основным доказательством. Если фото не загружены в систему АИС ОСАГО, страховщик вправе ограничить выплату 100 тыс. руб. вместо 400 тыс. руб.
3. Лимиты выплат по Европротоколу
100 тысяч — если просто бумажное извещение. 400 тысяч — если нет разногласий и была фотофиксация через приложение. Суды пресекают попытки взыскать со страховщика более 100 тыс. руб., если водители просто сфотографировали машины на обычную камеру телефона, не используя спецприложения, подтверждающие неизменность координат и времени.
4. Переход от упрощенного порядка к общему
Если начали оформлять Европротокол, но поняли, что ущерб больше, можно вызвать полицию (до подачи заявления). Выплата тогда пойдет по общему лимиту (400 тыс.). Суды разрешают менять «тип оформления» даже после разъезда участников, если они позже встретились в ГИБДД и оформили протокол надлежащим образом до обращения в страховую.
5. Финал: выплаты по Европротоколу
Получил деньги по Европротоколу — больше со страховщика требовать нельзя. Доплату за «скрытые дефекты» свыше лимита (100/400к) нужно просить у виновника-водителя. Постановление АС МО по делу А40-55421/2024. Суд отказал в доплате к страховщику, указав, что потерпевший, выбирая Европротокол, берет на себя риск превышения лимита.
6. Вред здоровью после Европротокола
Если после оформления ДТП без полиции выяснилось, что у водителя травма (о которой он не знал), он имеет право на полноценную выплату за вред здоровью. Суды встают на сторону граждан при выявлении скрытых травм (например, сотрясение мозга), проявляющихся через 1-2 дня. Лимит Европротокола на такие выплаты не влияет.
7. Прямое возмещение убытков
1. Принципы прямого возмещения убытков (ПВУ)
Потерпевший идет в «свою» страховую, если столкнулись 2 и более ТС и пострадало только имущество. ПВУ теперь работает и при массовых ДТП (цепочка из 3-5 машин). Потерпевший всегда обращается к своему страховщику, что значительно упростило процесс в 2025-2026 гг.
2. Исключения из ПВУ и «поздний» вред здоровью
ПВУ не работает, если у кого-то нет полиса или повреждены не только машины (забор, груз, люди). Если потерпевший сначала получил деньги за машину по ПВУ, а потом узнал о вреде здоровью, он должен обращаться за «здоровьем» уже в компанию виновника. Это разделение ответственности между страховщиками признано законным.
3. ПВУ при банкротстве страховщика
Если у «вашего» страховщика отозвали лицензию или он обанкротился, вы имеете право обратиться за выплатой к страховщику виновника. Если оба банкроты — путь лежит в РСА за компенсационной выплатой. Суды в 2025 году подтвердили: если решение суда о взыскании с «вашей» компании не исполнено из-за её банкротства, это не лишает вас права подать новый иск к компании виновника. Обязательство считается неисполненным до фактического получения денег.
8. Осмотр, независимая техническая экспертиза и независимая экспертиза (оценка)
1. Пятидневный срок на осмотр и «бремя доставки»
Страховщик обязан осмотреть авто в течение 5 рабочих дней. Уведомление о месте и времени осмотра считается доставленным, даже если потерпевший за ним не пришел на почту. Суды в 2025 г. стали жестко наказывать компании за «формальные» уведомления. Если в направлении на осмотр не указано конкретное время (например, «в течение рабочего дня»), суды признают такое извещение ненадлежащим, а пропуск осмотра потерпевшим — уважительным.
2. Осмотр по месту нахождения «недвижимого» авто
Если машина не на ходу, осмотр проводится там, где она находится. Уклонение страховщика дает право потерпевшему самому нанять эксперта. Верховный Суд (дело 5-КГ24-18) указал: наличие записи в протоколе ГИБДД «скрытые повреждения, не на ходу» является достаточным основанием требовать выезда эксперта к потерпевшему. Страховщик не вправе требовать эвакуации авто к себе в офис за счет клиента.
3. Последствия непредставления авто на осмотр
Если потерпевший дважды не показал машину в согласованные даты, страховщик вправе вернуть заявление без рассмотрения. Результаты «своей» экспертизы в этом случае не принимаются. Тренд 2025 года — борьба с «автоюристами», скрывающими машины. Суды признают возврат документов законным, если страховщик доказал отправку СМС-уведомления и телеграммы с предложением дат осмотра.
4. Требования к эксперту-технику
Экспертизу может проводить только специалист, включенный в реестр экспертов-техников при Минюсте. В 2024 г. суды начали массово исключать из доказательств отчеты «независимых оценщиков», которые не имеют статуса эксперта-техника. Для целей ОСАГО (в отличие от КАСКО) наличие в реестре — обязательное условие валидности отчета.
5. Ремонт до осмотра как повод для отказа
Страховщик может отказать в выплате, если ремонт/утилизация до осмотра не позволяют установить факт страхового случая. Суды применяют «баланс интересов»: если факт ДТП подтвержден полицией и есть подробные фото с места аварии, частичный ремонт до осмотра не является 100% поводом для отказа, если повреждения все еще можно идентифицировать.
9. Страховое возмещение
1. Формы возмещения: ремонт vs деньги
По закону для граждан — только ремонт. Деньги — только в исключительных случаях (полная гибель, смерть, инвалидность и т.д.). В условиях санкций и дефицита запчастей страховщики массово пытаются платить деньгами (с учетом износа). Однако суды в 2025 г. закрепили: отсутствие запчастей у компании — это не «объективное обстоятельство» для смены формы возмещения. Если ремонт не организован, клиент вправе требовать выплату деньгами, но по рыночным ценам без износа как убытки.
2. Соглашение о денежной выплате
Страховщик и потерпевший могут договориться о деньгах вместо ремонта. Соглашение должно быть явным (например, подписание доп. соглашения). Определение ВС РФ 44-КГ23-21-К7. Простое указание реквизитов в заявлении — это не соглашение. Если страховщик молча перечислил деньги с износом, потерпевший имеет право оспорить это и потребовать доплату до стоимости ремонта.
3. Состав подлежащих возмещению убытков
ОСАГО покрывает эвакуатор, хранение, почту, нотариуса и даже поврежденные в машине вещи (ноутбук, груз) или забор у дороги. Тренд 2025 года — возмещение расходов на дефектовку в сервисе. Если для установления скрытых повреждений пришлось разбирать авто за свой счет, страховщик обязан возместить эти траты сверх лимита на «железо».
10. Страховое возмещение. Основания освобождения страховщика от осуществления страхового возмещения
1. Утрата товарной стоимости (УТС)
УТС — это реальный ущерб. Она выплачивается, даже если машину отремонтировали по направлению страховщика. Суды подтвердили, что УТС положена машинам до 5 лет с износом не более 35%. Расчет УТС теперь обязателен при любой выплате «свежим» автомобилям.
2. Единая методика ЦБ (755-П)
Размер ущерба считается строго по справочникам РСА, актуальным на дату ДТП (p. 13). Главный спор 2025 года — несоответствие цен в справочниках РСА реальным ценам в магазинах. Суды пока придерживаются позиции: если справочник содержит цену, отклоняющуюся от реальности даже в 2 раза, эксперт обязан брать цену из справочника. Изменение этого тренда ожидается к концу 2026 года.
3. Износ запчастей (лимит 50%)
При денежной выплате износ на детали начисляется, но не может быть больше 50%. На работы и материалы износ не начисляется. Суды пресекают попытки страховщиков считать «износ по времени» для новых запчастей, установленных за месяц до аварии. Если деталь новая, износ должен стремиться к нулю.
4. Понятие «Полной гибели» (Тотал)
Тотал — это когда ремонт невозможен или его стоимость равна/выше рыночной стоимости авто. Выплата = Рынок минус Годные остатки. Суды защищают владельцев раритетных или идеально сохранившихся старых авто. Если рыночная стоимость занижена, потерпевший вправе через независимую оценку доказать «особую» ценность экземпляра для корректного расчета выплаты.
5. Десятипроцентная погрешность (Погрешность расчета)
Если разница между расчетом страховщика и расчетом потерпевшего менее 10%, выплата признается корректной. Правило 10% применяется только к итоговой сумме, а не к отдельным деталям. Если страховщик «забыл» включить в расчет одну дверь (100% повреждения), но по сумме влез в 10% погрешности, суд все равно может встать на сторону компании.
6. Соглашение без экспертизы: риск скрытых дефектов
Можно договориться о сумме на месте. После выплаты спор закрыт, если только не найдены скрытые дефекты. Суды разрешают вскрывать такие соглашения через ст. 178 ГК РФ (заблуждение), если страховщик при осмотре сознательно скрыл от клиента информацию о повреждении силовых элементов кузова.
7. Определение степени вины при «обоюдке»
Если в справке ГИБДД не указан виновник, страховщики платят по 50%. Степень вины (например, 70/30) может установить только суд. Суды в 2025 г. стали чаще отходить от стандарта «50/50». Если один участник совершил грубое нарушение (проезд на красный), а второй лишь не успел затормозить, суд может установить пропорцию 90/10.
8. Солидарная ответственность страховщиков
Если вред причинен несколькими ТС (например, зажали машину между фур), их страховщики платят солидарно. Лимит на здоровье в 500к при этом общий. При столкновении двух машин, отлетевших в третью, потерпевший может требовать всю сумму с любого из двух страховщиков виновников.
9. Разница между «табличной» выплатой и реальным лечением
По ОСАГО за травмы платят по таблице (нормативам). Если реальные расходы на лечение выше — страховщик доплачивает разницу в пределах 500 тыс. руб. Суды подтверждают: право на доплату возникает, если лечение в рамках ОМС (бесплатно) было невозможно или требовало длительного ожидания, угрожающего здоровью.
11. Восстановительный ремонт транспортных средств
1. Особенности расчета стоимости ремонта для граждан
Для обычных граждан ремонт по ОСАГО должен считаться без учета износа запчастей (абз. 3 п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО). Для всех остальных (юрлица, грузовики) — с износом до 50%. В 2025 году суды окончательно пресекли попытки страховщиков навязывать денежную выплату с износом, если ремонт технически возможен. Если компания не выдает направление на ремонт, она обязана заплатить сумму, достаточную для покупки новых запчастей.
2. Сопутствующие убытки при ремонте в натуре
Направление на СТО не освобождает страховщика от оплаты эвакуатора, хранения и УТС. Суды (напр., практика Мосгорсуда 2025 г.) обязывают страховщиков оплачивать стоянку авто у дилера, если ремонт затягивается из-за ожидания запчастей или согласования скрытых повреждений более чем на 5 дней.
3. Содержание направления на ремонт
В направлении должны быть четко указаны: СТО, срок ремонта и размер доплаты потребителя (если она законна). Определение 1-го КСОЮ по делу 88-5430/2024. Суд признал направление «пустышкой», так как в нем не был указан срок окончания работ. Потерпевший получил право требовать деньги по рыночной стоимости без износа.
4. Критерий доступности СТО (50 км)
СТО должна находиться не далее 50 км от дома потерпевшего или места ДТП. Если дальше — страховщик платит за эвакуатор в обе стороны. В 2025 году суды стали учитывать «реальное время в пути». Если 50 км по картам превращаются в 4 часа из-за пробок или бездорожья, суды признают такую СТО недоступной и обязуют страховщика платить деньгами.
5. Отсутствие подходящих СТО = Выплата деньгами
Если у страховщика нет сервиса, отвечающего требованиям закона (по марке, по расстоянию), он обязан платить деньги. Из-за санкций многие дилеры расторгли договоры со страховыми. Суды в 2025 г. закрепили: если в списке СТО страховщика нет профильного сервиса (например, для китайских марок Zeekr или LiXiang), потребитель имеет право на выплату по чекам из любого стороннего сервиса.
6. Ремонт гарантийных автомобилей (до 2-х лет)
Машины до 2-х лет должны ремонтироваться только у официальных дилеров. Если дилер в РФ закрылся, страховщик часто предлагает ремонт в «гараже» с сохранением некой своей гарантии. Суды (практика 2025 г.) признают это нарушением и взыскивают разницу в стоимости ремонта у «неофициалов» и реальной рыночной стоимостью восстановления.
7. Сроки обращения на СТО
Потерпевший должен приехать на сервис в срок, указанный в направлении. Если пропустил — надо просить новое направление. Суды встают на сторону граждан, если задержка вызвана болезнью или командировкой. Страховщик не может отказать в ремонте только на основании того, что клиент приехал на 3 дня позже срока.
8. Понуждение страховщика к ремонту (Астрент)
Можно через суд заставить компанию отремонтировать машину. За каждый день неисполнения решения суда можно требовать судебную неустойку (астрент). Редкий, но эффективный инструмент 2026 года. Если машина редкая и запчасти дорогие, астрент в размере 500-1000 руб. в день заставляет страховщиков находить пути поставки запчастей через параллельный импорт.
9. Соглашение о доплате и скрытые дефекты
СТО, страховщик и клиент должны договориться о доплате за новые детали (если износ > 0). Скрытые дефекты согласуются отдельно. Прямой запрет на использование б/у запчастей без письменного согласия клиента. Если сервис поставил б/у бампер без ведома владельца, страховщик несет ответственность за некачественный ремонт.
10. Право на отказ от ремонта при росте доплаты
Если после разборки авто выяснилось, что доплата клиента выросла (нашли новые дефекты), он может забрать машину и потребовать деньги. Расходы на диагностику (разборку) в этом случае всегда ложатся на страховщика. Клиент не обязан оплачивать «дефектовку», если он отказался от ремонта из-за непомерной цены.
11. Срок ремонта (30 рабочих дней)
СТО обязана закончить ремонт за 30 рабочих дней с момента приемки авто. В 2025 г. суды перестали принимать оправдания СТО «нет логистики из Китая/Европы». Срок в 30 дней — императивный. За каждый лишний день капает неустойка 0,5% от суммы ремонта.
12. Судьба замененных запчастей
Все старые (битые) детали остаются у страховщика, если иное не прописано в договоре. Попытки клиентов забрать «битую, но дорогую» фару для перепродажи суды в 2024 г. пресекают. Это собственность страховой компании, компенсировавшей стоимость новой детали.
13. Ответственность страховщика за «косяки» сервиса
За нарушение сроков и качества ремонта на СТО отвечает страховщик, а не сервис. СТО привлекается в суд третьим лицом. Главный тренд 2026 года. Если краска облезла через месяц, иск подается к страховой. Суд назначает экспертизу качества и взыскивает со страховщика стоимость переделки + штраф 50% по ЗоЗПП.
14. Исполнение обязательства и просрочка кредитора
Обязательство исполнено, когда клиент забрал отремонтированную машину. Если он не идет за ней без причин — страховщик не платит неустойку. Если клиент отказывается забирать авто, мотивируя это «некачественным швом», который не виден глазу, суды признают это просрочкой кредитора, если независимый эксперт подтвердил соответствие ремонта ГОСТам.
12. Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность по договору обязательного страхования
1. Взыскание разницы с виновника: принцип полного возмещения
Если страховки ОСАГО (400 тыс. руб.) не хватило для ремонта по рыночным ценам, виновник платит разницу. Методика ЦБ к расчетам с гражданином-виновником не применяется. Суды в 2025 г. закрепили: виновник может доказать, что есть более дешевый, но качественный способ ремонта (например, использование контрактных деталей для старых авто). Однако бремя доказывания «сверхсправедливого обогащения» потерпевшего лежит целиком на виновнике.
2. Правомерность выбора денежной выплаты
Если потерпевший законно выбрал деньги (например, по соглашению), это не считается злоупотреблением. Он всё равно может требовать разницу с виновника. Определение ВС РФ 5-КГ25-10. Суд указал, что получение денег от страховой с учетом износа не лишает гражданина права взыскать с причинителя вреда сумму «до честного рынка» (без износа), так как право на полное возмещение убытков (ст. 15 ГК РФ) приоритетно.
3. Ответственность виновника при недоплате страховщика
Если страховщик заплатил меньше, чем должен был по закону, виновник не обязан платить за ошибки компании. Потерпевший сначала должен «дожать» страховую. В 2025–2026 гг. суды стали массово привлекать страховые компании в качестве соответчиков по искам к водителям. Если выясняется, что страховая недоплатила 50 тыс. руб. по Методике, эти деньги взыскиваются с компании, а остаток (сверх Методики) — с водителя.
13. Переход права на страховое возмещение, компенсационную выплату и возмещение убытков
1. Право лица, возместившего вред, к страховщику
Если виновник (или его работодатель) сам заплатил потерпевшему на месте, он «встает на его место» и может требовать выплату со страховой в лимитах ОСАГО. Суды признают такие требования законными, если есть расписка от потерпевшего о получении денег и уведомление страховщика. Это важный инструмент для бизнеса (автопарков) в 2024 г. для быстрого урегулирования конфликтов.
2. Цессия: уступка права на «железо»
Потерпевший может продать право на выплату по имуществу автоюристу сразу после ДТП. Точная сумма в договоре цессии может не указываться. Суды в 2025 г. стали проверять реальность оплаты по договору цессии. Если юрист купил право требования за 1000 руб., а взыскивает 300 000 руб., суды могут усмотреть признаки недобросовестности и снизить сопутствующие расходы.
3. Объем прав нового кредитора
К цессионарию (покупателю долга) переходят также права на неустойку и финансовые санкции, если иное не указано в договоре. Это правило также применяется к суброгации. Если одна страховая компания (по КАСКО) выплатила деньги, она забирает у виновника и право на законную неустойку, если та набежала (практика АС МО 2025 г.).
4. Личные права, которые нельзя продать
Нельзя уступить право на выплату за вред здоровью, моральный вред и штраф 50% по ЗоЗПП, пока они не присуждены судом. Попытки «пакетной» продажи всех прав автоюристам до суда признаются ничтожными в части личных неимущественных прав. Это барьер для коммерциализации страданий потерпевших в 2025–2026 гг.
5. Обязанности цессионария (автоюриста)
Тот, кто купил право требования, обязан соблюдать все правила ОСАГО: показать машину компании, подать документы и претензию. Если автоюрист подал иск, но не предоставил авто на осмотр (мотивируя тем, что машина уже продана или в другом городе), суд в 2024 г. оставляет иск без рассмотрения. Права потребителя не должны использоваться для обхода контроля страховщика.
6. Суброгация между КАСКО и ОСАГО
Страховщик по КАСКО, заплативший клиенту, идет за деньгами к страховщику виновника по ОСАГО. Важно, кто из них исполнил обязательство первым. В 2025 году суды стали жестко требовать письменного уведомления о переходе прав. Если ОСАГО-страховщик заплатил потерпевшему, не зная, что тот уже получил деньги по КАСКО, повторно платить КАСКО-страховщику он не обязан.
7. Превышение лимита при суброгации
Если выплата по КАСКО больше 400 тыс. руб., страховая компания взыскивает 400 тыс. со страховщика ОСАГО, а остальное — напрямую с виновника-водителя. В связи с удорожанием запчастей в 2026 г. количество исков к физлицам-виновникам от страховых компаний (суброгация) выросло на 40%. Суды подтверждают законность таких взысканий по рыночным ценам.
8. Регресс к пьяному виновнику
Если водитель был пьян или отказался от освидетельствования, страховщик платит потерпевшему, но потом забирает всё до копейки с виновника. Суд может снизить сумму регресса только из-за крайне тяжелого материального положения гражданина, но никогда — если ДТП совершено умышленно или в состоянии тяжелого опьянения. Это «социальное наказание», подтвержденное практикой 2025 г.
9. Судьба страховки при продаже машины
Продажа авто не означает автоматическую передачу права на выплату за старое ДТП покупателю. Это право остается у продавца (собственника на момент аварии). Покупатель может получить деньги, только если к договору купли-продажи приложен отдельный договор цессии. Суды в 2025 г. массово отказывают покупателям-«перекупам», пытающимся взыскать страховку без надлежащих документов от прежнего владельца.
14. Меры ответственности страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения
1. Финансовая санкция за задержку ответа (0,05%)
Если страховщик не прислал вовремя (за 20 дней) мотивированный отказ, он платит 0,05% от страховой суммы (до 400 тыс. руб. по железу или 500 тыс. руб. по жизни) за каждый день молчания. Суды в 2025 г. закрепили: санкция капает до момента направления отказа или до решения суда. Даже если компания позже выплатила часть суммы, за период «молчания» по остальной части санкция взыскивается в полном объеме.
2. Неустойка за просрочку выплаты (1%)
За каждый день задержки выплаты или направления на ремонт — 1% от суммы недоплаты. За просрочку самого ремонта на СТО — 0,5% в день. В 2025–2026 гг. суды перестали принимать оправдания о «дефиците запчастей». Если ремонт не закончен за 30 рабочих дней, неустойка 0,5% начисляется автоматически. При этом база для расчета — полная стоимость ремонта без износа.
3. Лимиты неустоек: защита физлиц
Общий размер неустойки и санкции для граждан не может превышать размер страховой суммы (400 или 500 тыс. руб. соответственно). Лимиты Европротокола (100 тыс. руб.) для расчета неустойки значения не имеют. Если ущерб был на 100 тыс., неустойка может дорасти до 400 тыс. руб., если страховщик злостно уклонялся от обязательств.
4. Одновременное взыскание санкции и неустойки
Можно взыскать и 0,05% за молчание, и 1% за невыплату одновременно, если страховщик нарушил оба срока. Суды в 2024 г. подтвердили: это два разных правонарушения. Одно наказывает за отсутствие информации, второе — за отсутствие денег. Совокупный размер при этом всё равно ограничен лимитом в 400/500 тыс. руб.
5. Запрет на «двойную» неустойку по ст. 395 ГК РФ
На сумму страхового возмещения нельзя начислять проценты за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ, так как есть специальная неустойка в Законе об ОСАГО. Пленум закрыл лазейку для автоюристов. Исключение — только проценты на уже присужденную судом и не выплаченную вовремя сумму (индексация).
6. Потребительский штраф 50%: кому и за что
Штраф 50% от суммы недоплаты положен только физлицам. Юрлица на него права не имеют. Если за гражданина судится общество защиты прав потребителей, оно забирает половину этого штрафа себе. Суды в 2025 г. стали проверять реальность работы общественных организаций. Если «защитники» просто подписывают иски за деньги, суды лишают их доли штрафа.
7. Обязанность суда взыскать штраф
Суд обязан взыскать штраф 50%, даже если истец об этом не просил. Если забыл в первой инстанции — можно добрать через дополнительное решение. В 2025 г. апелляция обязана сама дополнять решение штрафом, если он не был взыскан, даже без специальной жалобы истца по этому поводу.
8. Выплата «в процессе» не спасает от штрафа
Если компания заплатила деньги уже после того, как дело ушло в суд, она всё равно обязана выплатить штраф 50% от этой суммы. Пленум ВС РФ подтвердил: добровольность заканчивается в момент подачи иска. Попытки компаний в 2025 г. избежать штрафа через «запоздалые» переводы на реквизиты истца пресекаются судами.
9. База для расчета 50% штрафа
Штраф 50% считается только от суммы основного долга (страховки). Неустойки, моральный вред и санкции в расчет штрафа не входят. Это важное отличие ОСАГО от обычного ЗоЗПП, где база шире. В 2025–2026 гг. суды строго следят за корректностью этой арифметики.
10. Штраф за неисполнение решения финуполномоченного
Если компания проигнорировала вступившее в силу решение финансового уполномоченного, она платит еще один штраф (50%) уже по закону 123-ФЗ. В 2026 г. суды подтверждают возможность «двойного удара»: штраф за первичную недоплату + штраф за игнорирование уполномоченного. Это дисциплинирует рынок.
11. Снижение неустойки по ст. 333 ГК РФ
Уменьшить неустойку можно только в «исключительных случаях» и только по заявлению страховщика. Суд обязан мотивировать снижение. Суды в 2025 г. перестали снижать неустойку «в 10 раз» просто так. Если страховщик не доказал свою сверхбедность или злоупотребление истца, неустойка взыскивается почти полностью.
12. Освобождение от штрафа через уполномоченного
Если страховщик исполнил решение финуполномоченного вовремя, он освобождается от штрафа по ОСАГО. Это стимул для компаний платить на досудебной стадии. В 2024–2025 гг. количество споров, переходящих в суды после уполномоченного, снизилось именно благодаря этой норме.
13. Вина потерпевшего как защита компании
Страховщик не платит штрафы, если докажет, что клиент сам виноват в задержке (не дал реквизиты, не показал машину, скрыл документы). Суды признают «злоупотреблением правом» ситуации, когда потерпевший умышленно направляет претензию в далекий филиал компании, чтобы она потерялась в почте. В таких случаях в неустойке отказывают.
14. Ответственность РСА
Все штрафы, неустойки и лимиты ОСАГО применяются и к РСА (Российскому союзу автостраховщиков) при выплате компенсаций за банкротов. В 2026 г. РСА несет полную финансовую ответственность за задержки в обработке заявлений потерпевших, аналогично коммерческим страховым компаниям.
15. Исковая давность
1. Трехлетний срок исковой давности
Срок давности по ОСАГО составляет 3 года. Он течет с момента отказа в выплате, недоплаты или некачественного ремонта. Если заявления не было — с 6-го дня после ДТП. Суды в 2025 г. закрепили: если страховщик «кормит обещаниями» или бесконечно пересматривает сумму, срок давности не течет (ст. 203 ГК РФ — признание долга). Давность начинается заново после каждого частичного платежа.
2. Приостановление давности на время «досудебки»
Пока клиент ждет ответа на претензию (10 дней) или решения финуполномоченного (15–30 дней), срок исковой давности «замораживается». Пленум уточнил: важен способ подачи. Если через электронную форму уполномоченного — срок один, если почтой — другой.
Суды в 2025 г. прибавляют эти дни к 3-летнему сроку, спасая иски, поданные «в последний момент».
3. Специфика давности по компенсационным выплатам
Для исков к РСА (по банкротам) срок в 3 года течет с даты отзыва лицензии у компании или признания её банкротом. Если виновник скрылся, 3 года текут с даты ДТП. Суды в 2024–2025 гг. стали восстанавливать этот срок, если полиция нашла виновника только через 2,5 года после аварии.
16. Процессуальные особенности рассмотрения дел, связанных с договором обязательного страхования гражданской ответственности - ОСАГО
1. Разделение «досудебки» для людей и бизнеса
Для граждан (потребителей) путь такой: Страховщик → Финуполномоченный → Суд. Для юрлиц: Страховщик (претензия) → Суд. Определение ВС РФ 305-ЭС24-1180. Если ИП судится за машину, используемую в бизнесе (грузовик), идти к финуполномоченному не нужно. Нарушение этого правила ведет к возврату иска.
2. Обязательность финуполномоченного по всем спорам
К уполномоченному надо идти по любым вопросам: деньги, ремонт, сроки ремонта, качество запчастей. Сумма иска (до или свыше 500 тыс. руб.) для ОСАГО значения не имеет. Пленум подтвердил: даже если вы требуете только «натуральный ремонт», вы обязаны сначала попросить об этом финуполномоченного. Без его «вердикта» суд дело не примет.
3. Досудебный порядок при переходе прав (Цессия)
Если автоюрист купил долг у гражданина, он также обязан идти к финуполномоченному. Исключение — суброгация (споры между страховыми). Массовый возврат исков автоюристов в 2025 г., которые пытались обойти уполномоченного через подачу исков в Арбитраж. Суды закрепили: статус «потребительской» услуги не меняется от смены кредитора.
4. Претензия как первый шаг
Перед уполномоченным всегда должна быть первичная претензия страховщику. Это касается и споров с РСА. Суды в 2024 г. признали «надлежащей претензией» даже сообщение через официальный чат-бот компании, если система зафиксировала обращение и присвоила ему номер.
5. Комплект документов к претензии
Нельзя просто написать «дайте денег». Нужно приложить документы по Правилам. Для потребителей требования мягче, чем для бизнеса. Если страховщик не сказал, каких именно документов не хватает в день обращения, он теряет право заявлять о «несоблюдении порядка» в суде. Формализм компаний наказывается рублем.
6. Сроки ответа на претензию (10, 15, 30 дней)
10 дней — общий срок для всех. Для потребителей при электронной подаче — 15 рабочих дней, в иных случаях — 30. В 2026 г. суды учитывают только рабочие дни по календарю пятидневки, исключая праздники по ТК РФ. Ошибка в расчете срока на 1 день ведет к возврату иска потребителю как «преждевременного».
7. Право на суд после «молчания» страховщика
Если компания не ответила в срок, бизнес идет в суд, а человек — к финуполномоченному. В 2025 г. суды перестали требовать от граждан доказательств «отказа» уполномоченного, если тот просто нарушил сроки рассмотрения жалобы. Бездействие чиновников не должно лишать гражданина доступа к суду.
8. Моральный вред и упущенная выгода: обход фильтра
Финуполномоченный не решает вопросы морального вреда и упущенной выгоды. По ним можно идти в суд сразу. Пленум предупредил: если подать иск «всё в одном» (страховка + моральный вред), не пройдя уполномоченного по страховке, суд вернет весь иск. Это частая ошибка юристов в 2025 г.
9. Восстановление срока у финуполномоченного
К уполномоченному можно идти в течение 3 лет. Если проспали — можно просить его восстановить срок по уважительным причинам. Уважительной причиной в 2025 г. признается длительное нахождение на СВО или лечение в госпитале. В таких случаях сроки восстанавливаются безусловно.
10. Решение уполномоченного — «входной билет» в суд
Нельзя судиться со страховой, пока нет бумажки от финуполномоченного (кроме случаев его молчания). Суды в 2026 г. проверяют подлинность решений через реестр службы финансового уполномоченного онлайн. «Липовые» отказы, которые раньше подделывали недобросовестные адвокаты, теперь выявляются мгновенно.
11. Зависимость права на иск от причины отказа уполномоченного
Если финансовый уполномоченный (ФУ) отказал в рассмотрении, возможность идти в суд зависит от «качества» этого отказа. Суды в 2025 г. закрепили: если ФУ отказал из-за пропуска срока без уважительных причин, досудебный порядок считается несоблюденным. Иск в суде будет возвращен. Это заставляет потребителей серьезнее относиться к дисциплине обращений к уполномоченному.
12. Отсутствие компетенции уполномоченного: путь открыт
Если ФУ отказал, так как спор не в его власти (например, сумма > 500 тыс. руб. по иным видам страхования, кроме ОСАГО), потребитель идет в суд напрямую. Пленум уточнил: если между сторонами заключено мировое соглашение на этапе ФУ, порядок считается соблюденным. Если компания его не исполняет — можно подавать иск в суд без повторных жалоб.
13. Когда «досудебка» признается проваленной
Порядок не соблюден, если клиент сам забрал жалобу у ФУ, не прислал документы или использовал в тексте мат/оскорбления. Суды (напр., практика 2025 г. Мособлсуда) стали массово возвращать иски, где потребитель приложил решение ФУ о прекращении дела из-за непредставления машины на осмотр по вызову эксперта ФУ. Уклонение от экспертизы уполномоченного = несоблюдение порядка.
14. Ошибки уполномоченного не вредят потребителю
Если ФУ прекратил дело, потому что страховщик не прислал документы, потребитель имеет полное право на суд. Определение ВС РФ 5-КГ24-110. Суд указал: отсутствие в жалобе номера полиса или названия компании — не повод для ФУ «футболить» клиента, если эти данные есть в приложенных файлах. Если ФУ отказал формально — суд обязан принять иск.
15. Повторные обращения и пресечение дробления исков
Нельзя повторно идти к ФУ по тому же спору. Если ФУ отказал второй раз, судья смотрит на итоги первого обращения. Суды в 2025–2026 гг. пресекают попытки авто-адвокатов дробить один ущерб на пять мелких жалоб к ФУ (бампер отдельно, фара отдельно), чтобы искусственно занизить суммы и обойти лимиты. Все требования по одному ДТП должны заявляться сразу.
16. Каналы связи и электронный Личный кабинет (ЛК)
Уведомление через ЛК на сайте ФУ приравнивается к почте. Если уведомления не было — потребитель идет в суд, приложив скрины и квитанции об отправке. В 2024 г. суды признали «надлежащим» соблюдение порядка, если ФУ молчал свыше 15 рабочих дней. Бремя доказывания того, что ответ был направлен в ЛК, лежит на ФУ/страховщике.
17. Обжалование отказа ФУ в приеме жалобы
Отдельно обжаловать отказ ФУ нельзя. Нужно подавать иск к страховой и в нем доказывать, что ФУ отказал незаконно. В 2026 г. суды первой инстанции обязаны сами проверять законность отказа ФУ. Если отказ ФУ был «липовым» или формальным, суд рассматривает дело по существу. Если отказ ФУ законен — иск возвращается (ст. 135 ГПК РФ).
18. Приостановление сроков у уполномоченного
Если ФУ приостановил дело для экспертизы, нельзя бежать в суд раньше времени. Досудебный порядок не будет считаться завершенным. Сроки рассмотрения у ФУ (15–30 дней) в 2025 г. часто «растягиваются» из-за сложных экспертиз. Подача иска в этот период признается преждевременной, и иск остается без рассмотрения.
19. Единство предмета спора у Финуправляющего и в суде
В суде можно требовать только то, что просили у уполномоченного (страховку, неустойку). Если просили только страховку — за неустойкой придется идти к ФУ заново. Важное послабление: несовпадение конкретных сумм (если после экспертизы ущерб вырос) — не проблема. Главное, чтобы совпадал сам вид требования.
20. Досудебный порядок для «вторичной» неустойки
Если вы уже выиграли суд по основному долгу, а теперь хотите взыскать новую неустойку за просрочку исполнения — по ней снова нужен досудебный порядок. Это правило касается только тех, кто не является «потребителем» (бизнес). Потребители-граждане проходят упрощенный цикл, но Пленум требует фиксации требований на каждом этапе.
21. Ремонт vs Деньги: единство «досудебки»
Если вы прошли ФУ с требованием «отремонтируйте машину», в суде можно требовать «дайте денег». Заново идти к ФУ не нужно. Суды в 2025 г. признают это логичным развитием спора: если ремонт невозможен, требование трансформируется в денежное без бюрократии.
22. Требования к нескольким страховщикам (массовые ДТП)
В «паровозиках» из машин нужно соблюдать порядок в отношении каждой страховой компании. Если к одному страховщику порядок соблюден, а к другому нет, суд рассмотрит иск только к первому. Второй будет исключен из дела (иск оставят без рассмотрения).
23. Привлечение страховщика к иску против водителя
Если вы подали в суд на водителя-виновника, не обращаясь в страховую, суд обязан сам привлечь компанию в дело. Но иск всё равно оставят без рассмотрения, пока вы не пройдете «досудебку». Пленум исключил возможность обойти ФУ через иски к физлицам. Сначала — страховая выплата, потом — добор с водителя.
24. Встречный иск без претензии
Для подачи встречного иска страховщику (например, о признании полиса недействительным) досудебный порядок не требуется. Это ускоряет процесс. Суды принимают такие иски сразу в заседании, так как «мирить» стороны на этом этапе уже бесполезно (ст. 138 ГПК РФ).
25. Срок заявления о «несоблюдении порядка» в суде
Страховщик должен сказать об отсутствии «досудебки» в первом же заседании. Если промолчал и начал судиться по существу — в апелляции на это ссылаться запрещено. Суды в 2025 г. стали жестко применять принцип эстоппеля: ведешь себя так, будто порядок соблюден — теряешь право на формальные возражения позже.
26. Правила подсудности: мировые судьи vs районные суды
Споры по ОСАГО до 100 тыс. руб. (для потребителей) — мировым судьям, свыше — в районные суды. Требование о моральном вреде не увеличивает цену иска. В 2025 г. суды закрепили: если цена иска выросла до 110 тыс. руб. уже в процессе (после экспертизы), мировой судья обязан передать дело в районный суд. Решения, вынесенные с нарушением этого правила, массово отменяются в кассации.
27. Подсудность для бизнеса (ИП и юрлица)
Споры по машинам, используемым в коммерческих целях, рассматриваются только арбитражными судами. Главный критерий — цель использования авто, а не просто статус ИП. Если на застрахованном легковом авто ИП нет наклеек такси и оно используется для личных нужд, дело остается в суде общей юрисдикции.
28. Территориальная подсудность по выбору истца
Потребитель может судиться по своему месту жительства, адресу компании или месту заключения договора. Суды в 2026 г. подтверждают: при покупке электронного полиса местом заключения договора считается место жительства страхователя. Это позволяет гражданам судиться «у себя дома», даже если офис страховой находится в другом регионе.
29. Подсудность при обжаловании решения финуполномоченного
Если страховщик не согласен с решением уполномоченного, он подает иск в суд по месту жительства потребителя. Пленум исключил возможность компаний «увозить» споры в удобные им суды. Попытки подать такие иски по месту нахождения головного офиса в Москву пресекаются возвратом заявлений.
30. Приостановление дела при наличии параллельных споров
Если один суд рассматривает иск потребителя, а другой — жалобу страховщика на уполномоченного, дело о выплате приостанавливается. Суды в 2025 г. ввели автоматическую сверку по ГАС «Правосудие», чтобы исключить вынесение противоречивых решений по одному ДТП в разных регионах.
31. Сроки обжалования решений уполномоченного
У гражданина — 30 дней на иск, у страховщика — 10 рабочих дней на обжалование. (p. 31) Десятидневный срок для компаний признан пресекательным. Если юристы страховой пропустили его без сверхординарных причин (например, масштабный сбой почты), решение уполномоченного становится окончательным.
32. Характер сроков обжалования: процессуальный
Сроки на обжалование могут быть восстановлены судом при наличии уважительных причин. В срок не включаются праздничные и выходные дни. Суды в 2025 г. признают уважительной причиной для граждан задержку в получении письма-решения из-за сбоев в системе уведомлений Личного кабинета финансового уполномоченного.
33. Единоличное восстановление сроков
Судья решает вопрос о восстановлении срока или возврате иска без вызова сторон. На это решение может быть подана частная жалоба. В 2026 г. это значительно ускоряет стадию принятия иска. Однако суды обязаны детально мотивировать отказ в восстановлении срока, иначе определение отменяется апелляцией.
34. Последствия пропуска срока без ходатайства
Если иск подан позже срока и нет просьбы о его восстановлении, суд обязан его вернуть. Это не мешает подать иск снова, приложив ходатайство. Важный механизм «второго шанса» для потребителей, не знающих юридических тонкостей. Суды в 2025 г. стали лояльнее относиться к первичным ошибкам в оформлении таких исков.
35. Процессуальный статус финансового уполномоченного
Уполномоченный не является ответчиком. Он привлекается как «заинтересованное лицо» и может прислать объяснения. Суды перестали взыскивать издержки с аппарата уполномоченного. Если решение ФУ отменено — это не значит, что ФУ виноват, это лишь иная оценка доказательств судом.
36. Истребование материалов дела у уполномоченного
Суд обязан запросить у уполномоченного все материалы экспертиз и документов, на которых строилось его решение. В 2025 г. налажен электронный обмен: суды получают доступ к «цифровому делу» ФУ в течение 24 часов, что сокращает сроки рассмотрения споров по ОСАГО в 2 раза.
37. Извещение сторон и неявка
Суд извещает страховщика, потерпевшего и ФУ. Их неявка не мешает рассмотреть дело. Суды активно используют видеоконференцсвязь в 2024–2025 гг., позволяя юристам из других регионов участвовать в процессе без выезда на место.
38. Приостановление исполнения решения финуполномоченного
Суд может «заморозить» выплату по решению ФУ на время спора, чтобы компания не потеряла деньги до финального вердикта. Страховщики пользуются этим правом в 95% случаев обжалования. Суды удовлетворяют такие просьбы почти автоматически при наличии сомнений в качестве экспертизы ФУ.
39. Судебная экспертиза vs Экспертиза уполномоченного
Экспертиза ФУ — базовая. Новая судебная экспертиза назначается только если сторона докажет её необходимость (ошибки, противоречия). В 2025 г. суды стали чаще отказывать в повторных экспертизах «просто потому что страховщик не согласен». Нужно привести веские доводы о нарушении Методики ЦБ экспертом уполномоченного.
40. Изменение решения уполномоченного судом
Если суд считает, что ФУ недоплатил, он сам взыскивает разницу. Решения ФУ и суда тогда исполняются раздельно. Суды в 2026 г. выдают исполнительные листы только на «дельту» (разницу), что исключает путаницу в банковских проводках и задвоение выплат.
41. Отмена и снижение неустоек в решении ФУ
Суд может отменить решение ФУ полностью или снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, если ФУ её «переборщил». Если суд снижает неустойку в решении ФУ, он обязан указать конкретные мотивы несоразмерности. Простого желания страховщика недостаточно.
42. Расходы на «свою» экспертизу как убытки
Если страховщик не осмотрел машину вовремя, расходы на независимого эксперта — это убытки. На них даже капают проценты по ст. 395 ГК РФ. В 2025 г. суды стали взыскивать стоимость таких экспертиз сверх лимита ОСАГО (400к), признавая их необходимыми расходами на защиту права.
43. Расходы на экспертизу как судебные издержки
Расходы на оценку, сделанную для суда, возмещаются проигравшей стороной. Потребителю нельзя взыскивать их, если он сделал её до ФУ (когда ФУ мог сделать её бесплатно). Определение 1-го КСОЮ по делу 88-1120/2024. Суд отказал во взыскании 15 тыс. руб. за «досудебную оценку», так как истец мог получить её бесплатно через аппарат ФУ, но решил перестраховаться.
44. Разумность цен на экспертизы
Суд режет расходы на экспертов, если они выше среднерыночных. Страховщик должен доказать, что цена завышена. В 2026 г. суды ориентируются на справочники рекомендованных цен Минюста и РСА. Если эксперт взял за выезд 50 тыс. руб. при норме в 10 тыс., суд взыщет только 10.
45. Расходы цессионариев (автоюристов)
Лица, купившие долг, имеют право на возмещение судебных расходов наравне с обычными истцами. Суды подтверждают: право на компенсацию расходов на юриста переходит вместе с основным долгом, если это предусмотрено договором цессии.
46. Иммунитет финуполномоченного по расходам
С ФУ нельзя взыскать пошлины и расходы сторон. Если страховщик проиграл суд против ФУ — он платит издержки потребителю. Если выиграл — потребитель ничего компании не должен. Это «односторонняя» защита потребителя. Компания платит всегда, если не права, а человек защищен от риска оплаты юристов страхового гиганта.
47. Пресечение злоупотребления: дробление исков
Искусственное разделение одного спора на три иска — повод отказать в возмещении судебных расходов. В 2025 г. суды массово лишают «авто-юристов/адвокатов» компенсаций, если те подают отдельный иск на моральный вред, отдельный на неустойку и отдельный на основной долг по одному ДТП.
Остались вопросы?
Зайдите личный сайт автора и задайте ему свои вопросы.