«Я никогда не возьму кредит».
Зумеры говорят это искренне.
Они выросли в информационном поле, где тема долгов звучит постоянно: финансовые блогеры рассказывают ужасы про кредитные ловушки, в новостях мелькают цифры просроченных задолженностей, в соцсетях полно историй тех, кто увяз в долгах на годы.
Плюс живой пример: родители, которые тянули ипотеку или разбирались с коллекторами.
У этого поколения есть то, чего не было у предыдущих: осознанный страх перед кредитами. Но есть и парадокс. Долги у них всё равно копятся. Просто называются по-другому.
Новые слова для старых долгов
Кредит пугает. А вот «рассрочка» уже нет. «Оплата частями» тоже нет. «Подписка» вообще звучит безобидно.
☝️ Рынок BNPL-сервисов (buy now, pay later) в России за 2025 год вырос в 2,5 раза и достиг 940 миллиардов рублей. «Долями», «Сплит», «Подели», «Частями» — эти кнопки теперь на каждом маркетплейсе.
Формально это не кредит. Нет процентов, нет договора с банком.
Но суть та же: вы тратите деньги, которых у вас сейчас нет, и обязуетесь вернуть их позже.
Почему это работает на зумерах
Покупка в один клик. Подтверждение по отпечатку пальца. Оплата частями без анкет и ожидания. Всё быстро, всё удобно, и ничего из этого не ощущается как финансовое решение.
А ещё у зумеров другой паттерн потребления. Не одна крупная покупка раз в полгода, а много мелких, но постоянно:
• одежда с маркетплейсов
• доставка еды
• косметика, гаджеты, аксессуары
Каждая отдельная покупка — мелочь. 2 000 частями, 5 000 частями, 3 000 частями.
⚠️ Но когда таких «мелочей» набирается пять-семь одновременно, в конце месяца свободных денег нет. А платежи по рассрочкам никуда не делись.
Подписки, которые не замечаешь
Музыка, кино, облако, фитнес-приложение, доставка, VPN, хранилище фото. Каждая стоит 200–500 рублей в месяц.
Сложите: пять-восемь подписок это 2 000–4 000 в месяц. За год набегает 30 000–50 000 рублей.
Это не долг в классическом смысле. Но это обязательства, которые сжирают бюджет фоном. Деньги списываются автоматически, и вы просто не замечаете, куда они уходят.
А когда вдруг нужны деньги на что-то реальное, их нет. И тогда появляется рассрочка. Или кредитка «на всякий случай».
Когда «не кредит» становится проблемой
Рассрочка без процентов действительно без процентов. Пока вы платите вовремя.
Стоит пропустить платёж, и начинаются штрафы. А если рассрочек несколько и доход нестабильный (фриланс, подработки, проектная занятость), пропустить легко.
☝️ Сейчас BNPL-рассрочки не передаются в бюро кредитных историй. Но с 1 апреля 2026 года все изменится: если сумма товара превысит 50 000 рублей, данные уйдут в БКИ. А максимальный срок рассрочки ограничат шестью месяцами.
То есть «не кредит», начнёт влиять на кредитную историю так же, как настоящий кредит.
А дальше знакомая спираль. Новая рассрочка, кредитка, чтобы дотянуть до зарплаты. И человек, который «никогда не возьмёт кредит», обнаруживает, что должен нескольким одновременно. Просто слово «кредит» в этой цепочке ни разу не прозвучало.
Что важно помнить
Страх перед кредитами не защищает от долгов, если долги приходят под другими названиями. Рассрочки, подписки, оплата частями — всё это обязательства. И они складываются.
Простое действие: откройте банковское приложение и посмотрите все регулярные списания за последний месяц. Подписки, рассрочки, автоплатежи. Сложите. Число может удивить.
Если это знакомая ситуация
На канале я разбираю:
• как устроены современные финансовые ловушки
• что можно предпринять, пока ситуация не стала критической
👉 Подпишитесь на канал, чтобы не пропустить.
Если хотите
• посчитать реальную сумму всех обязательств
• понять, справляетесь ли вы сами или нужна помощь
• разобрать варианты под вашу ситуацию
Запишитесь на бесплатную консультацию.
Просто. Понятно. Без осуждения.
⚠️ Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.