2025 год стал переломным для платежного рынка РФ: россияне все активнее отказываются от традиционных карт в пользу альтернативных методов оплаты. На их долю уже приходится 14% от общего объема безналичного оборота.
Главные тренды года
Новшество – оплата по Bluetooth. Эта технология, запущенная в третьем квартале прошлого года, стала заменой ушедшим иностранным сервисам. Она позволяет рассчитываться за покупки даже на смартфонах без модуля NFC и при отсутствии интернета – как на Android, так и на iOS.
К концу 2025 года через Bluetooth было проведено 35 млн операций на сумму свыше 33 млрд рублей.
В отличие от NFC эта технология позволяет оплачивать покупки даже на смартфонах без чипа бесконтактной оплаты или с ограниченным доступом к нему.
Смартфон обменивается данными с платежным терминалом через Bluetooth на расстоянии до нескольких метров. Данные передаются в зашифрованном виде, а для подтверждения операции обычно требуется биометрия (Face ID/Touch ID) или код-пароль в банковском приложении.
Примечательно, что технология может работать даже при слабом сигнале сети. Собственные сервисы на ее базе уже внедрили основные банки страны.
Отметим, что для того, чтобы расплачиваться через Bluetooth, нужно, чтобы магазин был оборудован терминалом, поддерживающим прием таких платежей.
Бум биометрии и QR-кодов
Новые способы показали почти двукратный рост количества транзакций (+80%) и увеличение объема платежей на 40%. Итоговые цифры за год впечатляют: покупатели совершили 4 млрд платежей на общую сумму 5,7 трлн рублей.
Особенно заметна активность в регионах: например, жители Красноярского края совершили таким образом 96 млн покупок на 109 млрд рублей.
Электронные кошельки и маркетплейсы тоже становятся все популярнее – на это напрямую повлияло развитие онлайн-торговли. Количество операций выросло в 1,4 раза, а их объем – в 1,6 раз, достигнув 8,8 млрд транзакций на сумму 13,3 трлн рублей.
Главные причины роста популярности QR-кодов кроются в простоте, доступности и повышенном уровне безопасности этого способа оплаты. Для совершения транзакции не нужна физическая карта или телефон со встроенным NFC-модулем – достаточно любого смартфона с камерой и установленным приложением банка или системой СБПэй. Деньги в этом случае переводятся напрямую со счета покупателя на счет продавца. Важно лишь заранее убедиться, что торговая точка принимает платежи именно от вашего банка.
С точки зрения безопасности этот способ превосходит даже оплату картой.
Потеря или кража телефона не означает автоматическую потерю денег: злоумышленнику придется сначала разблокировать гаджет, а затем подобрать пароль к банковскому приложению. Дополнительный плюс проявляется при онлайн-покупках: не нужно вводить конфиденциальные данные карты на сторонних сайтах, что минимизирует риск их перехвата.
Технически процесс оплаты интуитивно понятен и предлагает несколько сценариев. Можно просто навести камеру телефона на код, и система автоматически перенаправит в приложение банка. Альтернативный вариант – запустить сканер вручную через меню банковского приложения или специализированное приложение СБПэй, где счета должны быть привязаны заранее. После считывания кода на экране отобразятся название магазина и сумма платежа.
Оплатить по QR-коду можно практически любые товары и услуги при условии, что продавец поддерживает эту функцию.
Максимальная сумма одной операции через СБП достигает 1 млн рублей, хотя отдельные банки могут устанавливать свои лимиты. Процедура возврата денег за товар ничем не отличается от стандартной: в течение 14 дней нужно обратиться к продавцу с чеком, паспортом и заявлением. По закону магазин имеет до двух недель на перечисление средств, однако возвраты платежей, проведенных через СБП, осуществляются мгновенно.
Вопрос комиссии зависит от выбранной системы расчетов. Если продавец использует Систему быстрых платежей, о чем свидетельствует соответствующий логотип внутри кода, комиссия для покупателя отсутствует полностью. Более того, некоторые магазины предлагают за такие платежи дополнительные скидки или бонусы. Однако при использовании собственных QR-сервисов конкретных банков комиссия может взиматься, поэтому условия сделки лучше уточнять до момента оплаты.
«Рекомендую жителям края искать для себя оптимальные варианты, в том числе по выгоде, сравнивая бонусы, кешбэки, скидки от продавцов, банков и СБП», – резюмировал управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев.