Недавно видел как один человек оплачивал кофе "лицом". Не в переносном смысле, а буквально посмотрел в камеру, и всё. Ни карты, ни телефона. Стоит, улыбается, как будто будущее наконец наступило. Бариста даже не удивился.
Как сообщает РИА "Новости" в 2025 году таких "улыбок" за год накопилось почти 200 миллионов. Это в 6 раз больше чем в 2024 году. Биометрия в России, якобы, перестала быть экспериментом и начала вести себя как нормальный платёжный инструмент. Ровно то, что финтех и обещал последние десять лет.
И вроде бы на этом месте можно поставить точку: технология принята, рынок готов, все счастливы.
Но если чуть отойти от кофейни и посмотреть, например, на микрозаймы, ощущение будущего начинает слегка рассыпаться.
Там, где речь идёт не о покупке лавандового рафа, а о деньгах в долг, внезапно выясняется, что биометрия - это уже не "удобно", а "обязательно". С 1 марта микрофинансовым компаниям запретили выдавать онлайн-займы без подтверждения личности через биометрию. Логика понятна: борьба с мошенничеством, защита клиентов, всё правильно.
Только есть нюанс. За весь прошлый год в системе зарегистрировалось около 9 миллионов человек. На фоне сотен миллионов платежей - цифра, мягко говоря, скромная. То есть платить "лицом" уже можно почти везде, а вот жить с этим "лицом" в финансовой системе - пока не очень удобно.
И рынок отреагировал ровно так, как он обычно реагирует на такие перекосы.
Как сообщает канал Baza, часть микрофинансовых компаний просто сменила статус. Был МФК - стал МКК. Вроде бы та же деятельность, те же клиенты, но требования по биометрии уже не те. Кто-то пошёл ещё дальше - начал выдавать займы через аффилированные структуры. Формально правила соблюдаются. По сути - система аккуратно обходит сама себя.
Это, кстати, довольно знакомый сюжет для любого, кто хоть раз сталкивался с банковской регуляторикой. Когда требования появляются быстрее, чем инфраструктура и привычки пользователей, бизнес не начинает воспитывать клиента. Он начинает переписывать схему.
И тут важно не впадать в крайности.
Биометрия не "провалилась" - она просто растёт там, где никто никому ничего не должен. В платежах всё очевидно: быстрее, чем карта, проще, чем телефон. Поэтому и рост в шесть раз за год. Никого не нужно уговаривать - люди сами приходят.
А вот в кредитовании всё сложнее. Там важна не только скорость, но и доступ. И если дополнительная проверка превращается в барьер, рынок будет искать способы этот барьер обойти - даже если он задуман во благо.
Для банков в этом месте нет никакой сенсации, но есть довольно практичный вывод. Технология становится массовой не тогда, когда её внедрили или обязали использовать. А тогда, когда пользователь перестаёт о ней думать.
Пока же биометрия живёт в двух режимах одновременно. В одном - это способ заплатить за кофе, который уже почти никого не удивляет. В другом - это требование, из-за которого компании меняют юридические лица.
