Система быстрых платежей (СБП) стала популярным инструментом для мошенников, которые придумали новый способ давления на тех, кто не поддался их уловкам. Вместо того чтобы просто исчезнуть, злоумышленники отправляют небольшие суммы денег с провокационными комментариями, такими как «за наркотики» или «за продажу карты». Эта схема направлена на то, чтобы вызвать страх и растерянность у получателя, заставив его совершить необдуманные действия.
По словам руководителя Центра правопорядка в Москве и Московской области Александра Хаминского, такие переводы приходят неожиданно и формально не влекут противоправных действий со стороны получателя. Однако провокационные формулировки могут спровоцировать вопросы от банка или правоохранительных органов, что в лучшем случае приведет к временной блокировке счета, а в худшем — к проверкам и необходимости доказывать свою непричастность.
Юристы подчеркивают, что сам по себе негативный комментарий к переводу, например «за наркотики», не является доказательством совершения преступления. Для блокировки счета по Федеральному закону № 115-ФЗ банку нужны дополнительные подтверждающие факты, такие как реальный факт незаконной сделки или возбужденное дело. Без доказательств соразмерности перевода конкретному противоправному деянию блокировка не последует. Перечисления с «провокационным» комментарием не создают презумпции виновности — важен реальный экономический смысл операции.
Несмотря на отсутствие прямой уголовной или административной ответственности (статьи 174, 228 УК РФ требуют доказательства умысла и связи с преступлением), опасность таких переводов заключается в психологическом давлении. IT-эксперт Артем Геллер, главный разработчик сайта Kremlin.ru, объясняет, что мошенники ставят на страх: люди в панике бросаются в банк, пишут заявления в полицию, пытаются закрыть счет или обналичить средства, а иногда даже связываются с отправителем, что усугубляет ситуацию. Банки и органы знают о схеме, поэтому карточка не блокируется автоматически, но получатель может попасть в неприятности из-за собственной реакции.
Что делать, если вам пришел такой перевод? Во-первых, не используйте полученные средства и не пытайтесь вернуть их отправителю самостоятельно — это может быть расценено как участие в незаконной операции. Немедленно свяжитесь с банком, зафиксируйте факт сомнительного поступления и запросите разъяснения. Во-вторых, подайте заявление в полицию, особенно если ранее были попытки мошенничества — это официально задокументирует ситуацию. Регулярно проверяйте выписку по счету, так как уведомления часто приходят только о списаниях, а не о зачислениях от неизвестных.
Технически предотвратить такие переводы пока сложно: системы мониторинга подозрительных комментариев существуют, но для их повсеместного внедрения требуется время и технологии вроде искусственного интеллекта. Главное оружие против схемы — информированность и спокойствие. Эксперты уверяют: получение такого перевода не повод для паники, визита в полицию без причины или беспокойства о средствах. Сохраняйте хладнокровие, следуйте рекомендациям и не давайте мошенникам шанса на дальнейшую манипуляцию.
Эта мошенническая тактика активно обсуждается в СМИ с февраля 2026 года, и банки уже адаптируют свои регламенты. Будьте бдительны: СБП удобна, но требует осторожности при неизвестных переводах. Защищаясь от провокаций, вы лишаете мошенников главного — вашего страха.
👉 Если вам понравился материал — подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить ещё больше полезного контента! Также подписывайтесь в:
- Telegram: https://t.me/timponomarevofficial
- Официальный сайт: https://timponomarev.ru