Россияне начали принимать переводы на кредитные карты в надежде обойти блокировки. В соцсетях это подается как способ маскировать доходы под возврат долга. Юристы предупреждают: в долгосрочной перспективе метод не сработает и может привести к серьезным неприятностям.
Что изменилось в контроле
С 1 января 2026 года список признаков подозрительных операций расширили с 6 до 12 пунктов. Банки теперь обязаны сильнее следить за частыми и нетипичными переводами, большим числом отправителей и другими факторами, которые могут указывать на мошенничество или использование дроп-счетов. В результате число жалоб на заморозку счетов выросло.
Почему предлагают кредитки
В Сети советуют принимать деньги на кредитную карту. Авторы таких рекомендаций объясняют это просто: банки при поступлении сначала закрывают задолженность, значит перевод выглядит как возврат займа, а не как доход. По этой логике переводы должны пройти без подозрений, в том числе в связи с законом о противодействии отмыванию (115‑ФЗ).
Почему это не спасёт
Спецслужбы банковского мониторинга обращают внимание не на тип карты, а на поведение счёта, объясняет управляющий партнёр юридической компании ЮК «Провъ» Александр Киселев. Он отмечает, что системы смотрят на число контрагентов, частоту операций, совпадение сумм, скорость вывода средств и общий рисунок транзакций. Даже если деньги приходят на кредитку, такие признаки вызовут вопросы, пишут «Известия»
Накопительные счета россиян начали блокировать — что происходит Дежурные замечания юристов
Управляющий партнёр «РИ‑консалтинг» Елена Гладышева добавляет, что банки блокируют по признакам подозрительной активности, а не по продукту. Юрист IT‑практики BBNP Данила Садовский подтверждает: банк будет оценивать перевод по совокупности признаков мошенничества, а не по тому, на какую карту пришли деньги.
Какие риски
Прием переводов на кредитку сам по себе не запрещён. Но если операции повторяются, идут от многих людей и имеют крупный оборот, банк может посчитать это использованием счёта не по назначению. Антифрод‑система зафиксирует аномалию и это может привести к блокировке. Банк также вправе квалифицировать такие поступления как скрытую предпринимательскую деятельность или обналичивание.
Метод создаёт ложное чувство безопасности, считает экономист и партнёр коммуникационного агентства Goldman Agency Ахмед Юсупов. По его словам, вместо защиты схема увеличивает риски для клиента.
Кроме банковских мер платёжную активность контролирует и ФНС. Если ведомство усмотрит уклонение от налогов, это повлечёт отдельные претензии.