📌 10 фактов о закладной, которые нужно знать риелтору и заемщику

📌 10 фактов о закладной, которые нужно знать риелтору и заемщику

Многие думают, что закладная — это просто бумажка для банка. Но это полноценная ценная бумага со своими законами. Разбираемся в тонкостях 👇

Факт № 1. Кто её реально пишет?

По закону составлять закладную должен заемщик (или третье лицо-залогодатель). Но на практике вы её даже в руках не держите. Банк сам готовит документ, а вам остаётся только подписать готовый макет.

Факт № 2. Два в одном

Закладная дает владельцу сразу два права:

🔹 Право требовать возврат долга (кредитора).

🔹 Право забрать залог (квартиру), если долг не вернут.

Поэтому в ней прописаны условия и кредита, и залога.

Факт № 3. Статус ценной бумаги

Чтобы документ стал ценной бумагой, он должен содержать 14 обязательных пунктов (ст. 14 закона об ипотеке). Главные условия: слово «Закладная» в названии, подписи сторон и отметка от госрегистратора с печатью. Росреестр сшивает бумажную версию — и только тогда она обретает силу .

Факт № 4. Можно ли без неё?

Да, закладная — дело добровольное. Но банки всё чаще на ней настаивают. Им так проще продавать ваш долг на вторичном рынке и управлять рисками.

Факт № 5. Два вида: бумага и цифра

Сейчас всё движется в сторону цифры:

📄 Документарная — классика с подписями, которую несут в МФЦ.

💻 Электронная — подписывается усиленной ЭП и летит в Росреестр онлайн. Именно её банки предпочитают сегодня .

Факт № 6. Сюрприз от банка

Банк может потребовать оформить закладную в любой момент действия кредита, если это изначально прописано в договоре. Например, когда дом достроили и оформили право собственности.

Факт № 7. Почему её нет на бирже

Закладная — ценная бумага, но неэмиссионная. Её нельзя купить в стакане на Московской бирже, как акции или облигации. Продать её можно только в частном порядке новому владельцу (другому банку или инвестору) .

Факт № 8. Продажа без спроса

Если банк продал закладную коллекторам или другому банку, ваше согласие не требуется. Надписи вроде «запрещаю передавать третьим лицам» по закону ничтожны. Главное: отдельно продать долг по кредиту без закладной уже нельзя — только в комплекте .

Факт № 9. Условия не изменятся

Для заемщика смена владельца закладки проходит незаметно. Ни ставка, ни сроки кредита не меняются. Могут поменяться только реквизиты для оплаты.

Факт № 10. Жизнь после выплаты

Кредит погашен? Закладная аннулируется.

🏦 Бумажная: Банк ставит отметку о погашении и отдает её вам. С ней и справкой идёте в МФЦ снимать обременение.

📱 Электронная: Тут всё проще — кредитор сам подает данные в Росреестр, и запись о залоге гасится автоматически .

💡 Вывод: Закладная — это не просто приложение к кредиту, а самостоятельный актив. И пока вы платите ипотеку, ваша квартира — инструмент в руках финансистов.

#полезное #закладная #ипотека #арфк_разбор