Некоторое время назад я принял решение использовать финансовую подушку, чтобы закрыть ипотеку (статья поб этом: как я закрывал ипотеку в 2025 году).
Логика была простой: долг исчезает, ежемесячный платёж тоже. Проценты больше не начисляются. С математической точки зрения решение выглядело разумным.
Но вместе с ипотекой ушла и подушка.
Тогда я писал, что у такого шага есть очевидный риск. Если вдруг возникает сбой в доходах, запас ликвидности становится минимальным.
И довольно быстро я это почувствовал на практике или мысли материальны написал - сбылось....
Что произошло
Ситуация вполне бытовая — задержали зарплату.
Ничего критического. Такое иногда случается. Но когда регулярный доход на время останавливается, а платежи остаются, финансовая конструкция начинает скрипеть.
Кредиты и обязательства никуда не исчезают.
В итоге пришлось использовать весь оставшийся кэш, чтобы закрыть очередные платежи. Финансовый резерв на этот момент фактически обнулился.
Как ощущается ситуация без подушки
Когда есть запас денег, вся система работает спокойнее. Даже если что-то идёт не по плану, есть время разобраться и принять решение.
Когда ликвидности почти нет, ощущения другие. Любая неожиданность начинает напрягать. Даже небольшая задержка дохода воспринимается намного острее.
Катастрофы в этом нет, но урок получился очень наглядный.
Что показала эта ситуация
Финансовая подушка нужна не для доходности.
Она даёт устойчивость.
Позволяет пережить паузу в доходах, закрыть обязательные платежи и спокойно пережить неожиданные расходы. Когда такого запаса нет, система становится чувствительной даже к небольшим сбоям.
Было ли решение ошибкой
Закрытие ипотеки само по себе логичный шаг. Меньше долгов — меньше обязательств.
Но у любого решения есть цена. В моём случае ей стала потеря кэша.
Иногда запас свободных денег оказывается ценнее экономии на процентах по кредиту. Такой вывод легче понять после реальной ситуации.
Что буду делать дальше
Теперь задача очевидна — восстановить подушку безопасности.
Подушка — это фундамент всей системы. Без него любые инвестиции становятся слишком зависимыми от случайных событий.
Инвестиции на данный момент приостанавливать не планирую.
Главный вывод
Мне никогда не казалось что финансовая подушка, является лишней, просто не думал в декабре, что может случится кассовый разрыв и что он может случится так скоро.
Инвестирование связано не только с доходностью. Не меньшее значение имеет устойчивость всей финансовой конструкции.
Иногда самый ценный актив — обычная заначка "под матрасом".
PS
На сколько у Вас месяцев есть подушка безопасности ?