Банк России готовит рекомендации для банков, которые должны усилить внимание к операциям граждан с наличными деньгами. Речь не о полном запрете таких операций, а о более внимательном отношении к крупным суммам и их происхождению.
Например, если человек приходит в банк открывать вклад и вносит значительную сумму наличными, сотрудники банка могут поинтересоваться, откуда появились эти средства. Подобные ситуации Центробанк предлагает рассматривать более внимательно, чтобы банки лучше понимали происхождение денег своих клиентов.
Особое внимание кредитным организациям рекомендуют обращать на несколько типов операций. В первую очередь — когда человек вносит на свой счёт или вклад сумму наличных, которая заметно превышает его обычный ежемесячный доход. В таком случае банк может попросить объяснить происхождение средств и подтвердить его документами.
Проверки могут возникнуть и в ситуации, когда клиент погашает ранее взятый кредит наличными через кассу банка, особенно если он относится к группе повышенного риска, а у банка нет информации о его доходах. В подобных случаях также могут попросить разъяснить источник денег.
Отдельно внимание уделяется ситуациям, когда счёт или вклад человека пополняется наличными третьими лицами. Если банк не видит очевидной связи между отправителем и получателем средств — например, родственных отношений — такие операции могут вызвать дополнительные вопросы.
Также банки могут проявлять интерес к операциям по покупке иностранной валюты за наличные, если источник этих средств выглядит сомнительным. Например, когда у человека низкий официальный доход или он вовсе не подтверждён.
Если банк считает операцию необычной или потенциально рискованной, он может усилить контроль за клиентом и его транзакциями. В некоторых случаях кредитная организация вправе запросить дополнительные пояснения или документы, подтверждающие цель и характер операции. Банки также могут изучать открытые источники информации о клиенте, включая данные из интернета и социальных сетей, чтобы лучше понять его статус и финансовую активность.
Если у банка появляются основания считать операцию подозрительной, он может передать информацию в уполномоченные органы. До выяснения всех обстоятельств возможны и ограничения по операциям — например, временная приостановка обслуживания или отдельных транзакций до тех пор, пока клиент не подтвердит происхождение средств.
Параллельно государство продолжает развивать и другие инструменты контроля за финансовыми потоками. В частности, речь идёт о постепенном внедрении цифрового рубля.