Судебная процедура банкротства физлиц перезагрузилась и выдала новую реальность.
Слуги Фемиды всё чаще карают «несписанием» тех, кто набрал кредиты в короткий промежуток времени или намутил схемы по выводу имущества. Рискуют остаться навсегда «при старых долгах» юристы, банковские служащие, налоговики. Любой «чих» сегодня облагается госпошлиной, а выхода судебного определения приходится ждать месяцами.
К чему готовиться желающим избавиться от непосильных финансовых обязательств? Разберём по пунктам в этой статье. Читайте до конца!
Процедуры банкротства стали длиннее, а ходатайства судьи рассматривают самостоятельно и до неприличия долго
Это факт, друзья.
Если раньше должника признавали банкротом на первом судебном заседании и вводили реализацию имущества сроком на 6 месяцев с конкретным указанием даты завершения процедуры, то сейчас чёткие сроки в судебном акте отсутствуют. А это значит, что процедура продлится гораздо дольше.
То есть вам вводят процедуру вроде и на 6 месяцев, но в действительности по истечение этого времени судья готов лишь рассмотреть отчёт финансового управляющего. А дату последнего судебного заседания назначают отдельно: через месяц-два-три (когда удобно судье).
В исключительно «фартовых» случаях можно реально провести и завершить процедуру судебного банкротства в короткий срок – например, если кредиторы не включились в реестр. Пример – в нашей статье по ссылке.
Опять же, повторюсь, подобные процессы – единичные. Поэтому готовьтесь к тому, что даже самая простая процедура банкротства гражданина «без дохода и имущества» продлится 9 - 12 месяцев. Сегодня это – норма!
Ещё один наболевший вопрос: рассмотрение какого-либо ходатайства единолично судьёй.
Например, исключение из конкурсной массы должника денежных средств сверх прожиточного минимума (на лекарства, аренду жилья, оплату коммунальных услуг и прочего) или какого-то имущества.
Теперь судьи в большинстве случаев уделяют внимание таким ходатайствам в своё «свободное время», без вызова сторон на заседание.
Спрогнозировать сроки рассмотрения стало нереально. Клиенты ноют, юристы долбят напоминаниями помощников судей – всё без толку. На практике это 2 - 3 месяца, после которых выходит Определение с удовлетворением заявления или отказом. Не удивляйтесь, если даже не будет полной мотивировки (только коротенькая резолютивная часть). Сегодня это – норма!
Кому сейчас отказывают в освобождении от долгов
Тенденция судебной практики по банкротству сейчас складывается таким образом, чтобы не допустить злоупотреблений со стороны участников процедуры, а также максимально наполнить конкурсную массу деньгами от проданного имущества и удовлетворить требования кредиторов.
В зоне риска оказались заёмщики, оформлявшие крупные кредиты в разных банках в короткий срок. Арбитражные судьи сходятся во мнении, что само по себе обращение с заявкой на выдачу ссуды в различные финансовые компании - не криминал, однако адекватный человек должен остановиться на каком-то одном, наиболее выгодном, предложении банка.
Основоположником этой позиции стал Верховный Суд РФ, когда своим Определением от 26.05.2025 г. №304-ЭС24-24028 по Делу № А03-9272/2023 он признал должника, скоропалительно набравшего большие кредиты, недобросовестным и отказал ему в законном «обнулении».
Подробнее можно прочитать в нашей прошлогодней статье:
Аналогичных решений с каждым днём всё больше. В качестве примеров можно назвать:
- Дело № А18-3334/2023. Верховный Суд РФ 12 марта 2026 года оставил в силе решение Арбитражного суда Республики Ингушения о завершении процедуры банкротства гражданина и неприменении к нему правил об освобождении от исполнения обязательств перед кредиторами. Ходатайствовал о "несписании" «Сбер». В рамках процедуры банкротства выяснилось, что при оформлении ссуды заёмщик предоставил липовые сведения о своём реальном доходе и не уведомил банк о том, что одновременно запросил и получил одобрение кредитов в других организациях. Тем самым у «Сбера» не было возможности оценить настоящую кредитную нагрузку гражданина, ведь данные в Бюро Кредитных Историй на тот момент ещё не обновились. Кроме того, по кредиту в 3 миллиона рублей было внесено всего три минимальных платежа. Злоупотребление и безобразие!
- Дело № А45-39144/2024. Апелляция 22.01.2026 года засилила Решение Арбитражного суда Новосибирской области и отказала Анне М. в освобождении от долгов, поскольку были выявлены недобросовестные действия гражданки. А именно: на момент оформления кредита в банке «Пойдём!» у заёмщицы уже имелись неисполненные финансовые обязательства, но дамочка практически в один день взяла ещё несколько кредитов на общую сумму 3 млн. рублей. При этом размер принятых обязательств в разы превышал сумму её ежемесячного дохода. Получив денежные средства по новым кредитам, мадам не соизволила даже частично погасить «просрочку» по предыдущим. Каких-либо убедительных доказательств и уважительных причин, на что были потрачены кредитные средства, гражданка не предоставила. Итог плачевный: от долгов её не освободили.
Юристу, экономисту, бухгалтеру, налоговику, сотруднику банка приготовиться…
Прошли те времена, когда суды смотрели сквозь пальцы на трудовую занятость должников.
Некоторые виды деятельности у суда вызывают «настороженность». Например, если банкротится специалист в области финансов или юриспруденции. Прикинуться «овечкой» отныне не получится: кто сейчас поверит в то, что юрист/бухгалтер/банкир или налоговый инспектор не обучен финансовой грамоте?!
Отсюда и новая судебная практика:
- Дело № А13-4982/2023. Марии Т. не удалось «обнулиться» через банкротство и скинуть с себя 2 млн рублей долговой нагрузки. А всё потому, что она, имея высшее юридическое образование и работая в компании по банкротству (а ранее – в суде и в налоговой), решила схитрить: одномоментно получила несколько крупных кредитов в банках, не предупредив о новой дополнительной финансовой нагрузке уже имеющегося кредитора (Россельхоз). И при этом женщина осознавала, что зарплаты не хватит для ежемесячного погашения по всем обязательствам. Впрочем, она и не собиралась платить, ведь надеялась оставить чужие деньги себе и легко избавиться от назойливых кредиторов через процедуру банкротства. Но просчиталась.
Подробно об этом процессе мы уже писали в этой статье:
- Дело № А07-25214/2021. Арбитражный суд Республики Башкортостан принял сторону кредиторов (банков «Открытие» и «Ренессанс») и отказал в освобождении от долгов гражданке Ляйсан Л.. Основания: должница в короткие сроки оформила несколько крупных кредитов, целенаправленно увеличив свою долговую нагрузку и не имея намерения в дальнейшем погашать обязательства в полном объёме. В заявлениях на получение ссуд женщина не отразила информацию о заключённых в тот же день иных кредитах, в довесок предоставила ложные сведения о трудоустройстве. Специфика работы банков должнице была знакома, так как ранее ей довелось получить профессиональный опыт в трёх кредитных организациях. Поэтому все аргументы гражданки о том, что она якобы не могла оценить свои финансовые риски и заблуждалась относительно целей кредитования, в суде не прокатили.
Конечно же, всё вышеизложенное не означает однозначный приговор и 100% «несписание» юристам и экономистам. Жизненные обстоятельства у должников разные. Здесь стоит обратить внимание на совокупность нескольких фактов злоупотребления у людей, обладающих «специальными знаниями». Ведь если углубиться в то или иное судебное решение об отказе в освобождении от долгов, то можно увидеть, что должник (являясь в своём настоящем или прошлом юристом/экономистом) изначально не собирался возвращать заёмные средства кредиторам и искусственно создавал ситуацию, которая якобы привела его к неплатёжеспособности.
Честным и порядочным гражданам, в независимости от их сферы деятельности, которые попали в трудное материальное положение в силу уважительных причин, жизненных невзгод (и могут это доказать), опасаться нечего.
Поездка за границу во время банкротства, непредоставление документов суду или финансовому управляющему
Наконец-то, арбитражные судьи ответили честно, что же их на самом деле бесит: когда особо дерзкие личности, заявляя о своём бедственном положении, находясь в процедуре банкротства, демонстрируют окружению шикарную жизнь!
- Дело № А40-230236/2015. Определением Верховного Суда РФ от 10.03.2026г. №305-ЭС16-19145 (3) карающий меч правосудия опустился на голову должника, который:
- за день до подачи заявления о банкротстве в суд заключил договор поручительства (на невыгодных условиях) с аффилированным кредитором и с помощью этого кредитора активно мешал деятельности финансового управляющего, пытался утвердить мировое соглашение с попыткой прощения 95% долга (поручительство в процедуре оспорено);
- неоднократно летал за границу в момент процедуры банкротства и не раскрыл источники финансирования этих поездок;
- по вине должника процедура затянулась на 9 лет;
- на протяжении длительного времени (9 лет) гражданин не предпринимал попыток трудоустроиться и выплачивать долги за счёт заработной платы.
Финал предсказуем: «багаж» в виде долгов остался с недобросовестным гражданином.
- Дело № А40-154961/2016. Очень актуальное и фактурное Определение №305-ЭС18-6446(3) от 22.12.2025 года выдал Верховный Суд РФ: отказать гражданину в освобождении от долгов.
Должник являлся поручителем по кредиту, с требованиями кредиторов на сумму 1,6 миллиардов рублей. Рассчитывал на полное «прощение» по обязательствам в процедуре банкротства.
Кредиторы наябедничали:
- после предъявления требований к должнику тот переписал имущество на сына в ущерб кредиторам (эти сделки в процедуре были оспорены);
- в самой процедуре банкротства с финансовым управляющим должник не сотрудничал;
- документы по сделкам передал поздно, выждав сроки на оспаривание;
- несколько раз выезжал на отдых за границу, при этом отказавшись раскрыть источник доходов на путешествия;
- по вине должника банкротство затянулось на 8 лет.
Что на это ответила Коллегия Верховного Суда: ребята (кредиторы), вы абсолютно правы! Должник добровольно не исполнял принятые на себя обязательства поручителя, а после выхода в 2013 г. судебных решений о взыскании денежных средств он намерено уклонился от исполнения судебного акта, передав своему сыну доли в ООО. И очевидно, что деньги у мужчины были, как бы он это не скрывал, поскольку настоящий банкрот не может себе позволить дорогостоящие загранпоездки. Был бы должник порядочным человеком – расплатился бы с кредиторами. Также гражданин-банкрот добровольно отказался передать финансовому управляющему материальные ценности, сведения о доходах и имуществе. Поэтому сбежать от правосудия ему не удастся: недобросовестное поведение карается отказом в освобождении от долгов.
«Повестка дня» всем, полагаю, понятна!
К каждой процедуре банкротства готовиться необходимо основательно – и должнику, и его юристам. Проговаривать важные моменты уже на этапе консультации и далее детально анализировать сделки, все значительные финансовые поступления и расходы (хотя бы за последние три года). Должник обязан внятно пояснить, на какие цели он брал кредиты и на что их потратил. Если в рамках судебной процедуры всплывёт какая-то ложь или поддельные документы, если должник не будет соблюдать дисциплину – за это тут же ухватятся кредиторы и начнутся серьёзные проблемы.
По инсайдерской информации, в «Грефо-банке» есть разнарядка на этот год сделать план на «100 000 несписаний» банкротам. Это означает, что они будут проявлять максимальную заинтересованность в процедурах несостоятельности граждан, придираться к мелочам и активно возражать против освобождения от долговой нагрузки.
Поэтому тщательно подходите к выбору юристов, которые будут надёжно защищать ваши интересы на протяжении всей процедуры банкротства.
ЧАСТЬ ВТОРАЯ статьи доступна здесь:
Доводим до сведения всех, кто задумался о личном банкротстве:
Процедура банкротства действительно была, есть и остаётся единственным способом избавления от неподъёмных долгов, если вы попали в трудную финансовую ситуацию.
Судебное банкротство стоит рассмотреть после того, как вы уже исчерпали иные возможности погасить долги или урегулировать споры с кредиторами. Если вы уже побывали в МФЦ и узнали, что бесплатное упрощённое банкротство по условиям не подходит. Если банки отказали в рефинансировании кредитов.
Напомним, что судебная процедура банкротства – это не только рассмотрение арбитражным судом вопроса «аннулирования долгов» (через процедуру реализации имущества), но и возможность рассчитаться с долгами (без статуса банкрота) путём назначения процедуры реструктуризации (установят график оплат по всем обязательствам на срок от 3 до 5 лет, при наличии достаточного для этих целей официального дохода).
Последствия признания гражданина банкротом обозначены в статье 213.30 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:
- банкротиться можно 1 раз в 5 лет;
- при заполнении заявки на новый кредит на протяжении 5-ти лет после банкротства необходимо указывать о том, что проходили данную процедуру;
- в течение 3-х лет после прохождения процедуры банкротства нельзя занимать руководящие должности в организациях (быть гендиректором, главбухом), в течение 5-ти лет– занимать руководящие должности в страховой компании/ негосударственном пенсионном и инвестиционном фонде, в течение 10-ти лет – в банках и МФО.
Работать официально – можно! Выезжать за границу – можно! Брать новые кредиты – можно! Быть Индивидуальным Предпринимателем (если банкротились как физлицо) и самозанятым – можно!
Без долгов можно многое!
ЛАЙК и ПОДПИСКА - обязательны!
Поинтересоваться, как справиться с непростой финансовой ситуацией в вашей жизни, можно в рамках бесплатной консультации:
Тел.: +7(977) 817-64-59
E-mail: rbankrotstvo@bk.ru
Супер-штаб ЮК «Реальное Банкротство» находится по адресу:
г. Москва, пр-т Вернадского, д.39, офис 627А
Рабочие часы: с 10:00 до 20:00
Субб.-воскр. выходные
Сайт: real-bankrot.ru