Схема «набери кредиты, поплати 3 месяца и дуй в банкротство» больше не работает. Верховный Суд РФ защитил интересы кредиторов.
Всевозможные финансовые брокеры и конторы-раздолжнители развратили наш народ вредными советами и халявными деньгами.
Каждый день на консультациях кто-нибудь обязательно спрашивает: реально, мол, набрать несколько миллионов в разных банках, пару-тройку раз внести оплату и потом «отморозиться» (ну, в смысле, - перестать платить)? Типа «знающие люди» рассказывают, что делали так, и потом им все-все долги в банкротстве простили. А «заныканные» деньги хитрые ребята растратили на удовольствия и Мальдивы.
Как бы правильно ответить на подобный вопрос? С точки зрения этики и морали…
В основу подобного схематоза положен умысел: обмануть банк (МФО, частного кредитора и тд.) и присвоить себе чужое. Иными словами – украсть.
Однако нам на практике действительно приходилось встречать везунчиков, которые умудрялись окредитоваться одновременно в нескольких финансовых организациях (официально нигде не работая или подсунув липовую справку о доходах), сделать 3-4 платежа («чтобы не вменили мошенничество») и благополучно обанкротиться, освободившись подчистую от всех обязательств. Объединяло такие "фартовые" процедуры банкротства обычно то, что кредиторы в них либо не участвовали, либо были пассивны, а финансовые управляющие и судьи смотрели на всё сквозь пальцы.
Но это было, как говорится, при Царе Горохе.
Времена изменились, и сейчас надеяться на «чудо» просто глупо: потрёпанные экономическим кризисом (и обнаглевшими заёмщиками-кидалами) банки, страховщики и микрофинансисты занимают весьма активную позицию в судах и предпринимают всё возможное, чтобы качественно и болезненно «ошкурить» должника, попытаться вернуть данные «под честное слово» средства.
Итак, какое же мнение высказала Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда РФ, которой тоже порядком поднадоело, как некоторые ушлые россияне уходят от финансовой ответственности.
Давайте рассмотрим.
Дело о банкротстве №А03-9272/2023. Находилось в производстве Арбитражного суда Алтайского края.
Барнаулец Павел Р. осенью 2022 года решил оставить родной завод и податься в сектанты в бизнесмены – торговать продукцией «Тяньши».
Только ленивый не знает про «тяньшистов» и их знаменитый «маркетинг» на дешманской и никому не нужной косметике. Как некоторые до сих пор попадаются на их удочку?! Ей богу, пещерные люди!
Предварительно Павлу дали «замечательную рекомендацию»: стартовать на кредитные средства.
Молодой человек под улюлюканье "прошаренных" брокеров (наверняка,
"тяньшистов" - они любят такое делать) сделал ход конём: решил набрать максимальное количество ссуд ("дают – бери") в кратчайшие сроки (чтобы банки не успели оперативно получить информацию из бюро кредитных историй о том, что заёмщику уже где-то тоже одобрили займ). В каждом банке демонстрировалась одна и та же справка: мужчина вкалывает на заводе аж за 133 тыщи! Ему верили, шли навстречу. Получилось взять, таким образом, в различных топ-банках 9 кредитов на общую сумму 7,5 миллионов рублей.
Не сомневаюсь, что солидную часть от этой суммы «откусили» брокеры. А вот на что реально потратил остальные деньги сам Павел – лишь ему известно. В суде он пояснил, дескать, раскошелился на «развитие бизнеса»: взял в субаренду офис почти за миллион (кстати, сумма документально не подтвердилась), закупил БАДы и косметику… И якобы всё - деньги закончились.
Жаль, ему никто не поверил.
Три месяца мужчина вносил оплату по кредитам согласно графику, а потом перестал. И подал заявление о банкротстве. И даже с женой на всякий случай развёлся (чтобы к ней кредиторы «со всякими неприятными вопросами» не приставали). Видимо, так и задумывалось.
Кстати, напомним, что супругов и бывших супругов к делу о банкротстве сейчас подтягивают – третьим лицом. И обязательно будут искать совместно нажитое имущество и совместно нажитые долги.
Судья первой инстанции оказался на редкость внимательным: вникал в суть, прояснял важные моменты. Как и кредиторы: в особенности, ВТБ и Россельхоз. Против должника были очень веские аргументы о его недобросовестности. А предприниматель-неудачник, в свою очередь, никаких убедительных документальных доказательств своей версии событий предоставить не смог.
Касаемо обязанности банкиров (как профессиональных участников финансового рынка) «проверять вдоль и поперёк» своих заёмщиков на состоятельность, Арбитражный суд отметил следующее:
Таким образом, арбитражная практика закрепляет позицию: освобождение от непосильных долгов нужно заслужить - доказать свою порядочность и добросовестность! И дело не в том, сколько ты оформил кредитов в количественном соотношении и суммарно. Все понимают, что есть разумные действия людей и совершенно необдуманные поступки. Но судей интересует логическая цепочка: целесообразность взятия кредитов, реально существующая финансовая возможность их погашения, а также траты заёмных средств и документальное подтверждение всему этому.
26 мая 2025 г. Верховный Суд РФ в своём Определении №304-ЭС24-24028 по представленному Делу о банкротстве № А03-9272/2023 засилил решение Арбитражного суда Алтайского края и отказал Павлу Р. в освобождении от кредитных обязательств, закрепив за ним статус недобросовестного.
Экономколлегия «Верхов» указала, что подавать заявки одновременно в разные банки для выбора оптимальных условий кредитования – нормально. Однако стандартным поведением добросовестного заёмщика является обращение в тот банк, который сделал наиболее выгодное предложение на всю необходимую сумму. Тем самым у банка будет возможность оценить риски и перспективы работы с данным клиентом.
И, разумеется, добросовестный гражданин обязан информировать кредиторов о принятых на себя ранее иных финансовых обязательств (чего Павел Р. не сделал, скрыв сведения о реальной финансовой нагрузке).
Кроме того, Павел не сообщил банкам о том, что кредиты ему необходимы на развитие бизнеса, доходом от которого планировал погашать ссуды (это потребовало бы дополнительные справки, документы, бизнес-план и т.д.). Стало быть, и тут соврал – явная недобросовестность.
Ключевой момент – отсутствие доказательств реальной траты крупной суммы заёмных денег на тот самый «псевдо-бизнес». По мнению суда, оставил себе, присвоил и решил всех одурачить.
Круто же: списать в банкротстве, помахать ручкой кредиторам и жить припеваючи на заначку в несколько миллионов.
Полагаю, такого печального исхода не ожидал никто: ни должник, ни его горе-помощники (которые сладко пели о том, что в арбитражных судах «всегда всё прокатывает»). Брокеры из «секты Тяньши» умыли, что называется, руки (если история с «тяньшистами» вообще настоящая). А вот незадачливому предпринимателю теперь дорога обратно на завод или на СВО – выплачивать долги предстоит не один год.
Поэтому, друзья, никогда не связывайтесь с «лохотронщиками» и не соглашайтесь на сомнительные схематозы. Те, кто привык зарабатывать на жадных и недалёких людях, умеют выкачивать деньги и выходить сухими из воды. А вот жертва обязательно окажется в больших неприятностях.
ЛАЙК и ПОДПИСКА на канал, если тема вам откликается!
Напишите, сталкивались ли вы с кредитными брокерами и как относитесь к тому, что люди набирают кредиты везде, где дают?
Процедура банкротства – хороший рабочий инструмент, единственно законный для тех, кто оказался в трудной жизненной ситуации и не может по уважительной причине платить по долгам.
Но очень важно найти грамотного опытного юриста, который специализируется именно в нише банкротства, знает все нюансы и разберёт вашу ситуацию, определит – выгодна ли процедура или нет.
Кому-то подходит судебное банкротство, а некоторым категориям должников – бесплатное внесудебное (через МФЦ).
Последствия признания гражданина банкротом обозначены в статье 213.30 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:
- банкротиться можно 1 раз в 5 лет;
- при заполнении заявки на новый кредит на протяжении 5-ти лет после банкротства необходимо указывать о том, что проходили данную процедуру;
- в течение 3-х лет после прохождения процедуры банкротства нельзя занимать руководящие должности в организациях (быть гендиректором, главбухом), в течение 5-ти лет– занимать руководящие должности в страховой компании/ негосударственном пенсионном и инвестиционном фонде, в течение 10-ти лет – в банках и МФО.
Работать официально – можно! Выезжать за границу – можно! Брать новые кредиты – можно! Быть Индивидуальным Предпринимателем (если банкротились как физлицо) и самозанятым – можно!
Без долгов можно многое!
Поинтересоваться, как справиться с непростой финансовой ситуацией в вашей жизни, можно в рамках бесплатной консультации:
Тел. / WhatsApp: +7(977) 817-64-59
Супер-штаб ЮК «Реальное Банкротство» находится по адресу:
г. Москва, пр-т Вернадского, д.39, офис 627А
Рабочие часы: с 10:00 до 20:00
Субб.-воскр. выходные
E-mail: rbankrotstvo@bk.ru
Сайт: real-bankrot.ru