Правом установить самозапрет на кредиты воспользовалось уже больше одного миллиона человек. И количество растёт постоянно — только в феврале было установлено больше 100 тыс. новых самозапретов.
От чего защищает самозапрет на кредиты
Кратко напомню основные моменты. В марте прошлого года заработал закон, в соответствии с которым любой желающий может установить самому себе запрет на выдачу потребительских кредитов.
При этом можно выбрать параметры самозапрета — запрет на выдачу банковских кредитов и микрозаймов, всех кредитов или только онлайн. Самозапрет не распространяется на образовательные кредиты (когда сумма сразу перечисляется на счёт учреждения), а также кредиты с залогом — автокредиты или ипотеку.
Снять самозапрет сложнее, чем установить — нужно либо обращаться в МФЦ, либо подписать заявление, используя универсальную неквалифицированную электронную подпись (УНЭП) или универсальную квалифицированную электронную подпись (УКЭП).
Предполагается, что благодаря этому мошенники не смогут оформить на человека кредит или микрозайм без его ведома.
Двухдневный период ожидания (если снять самозапрет, то кредит можно будет оформить только через два дня) даст человеку, который находится под влиянием мошенников, время прийти в себя, подумать и снова включить самозапрет.
Тем не менее, есть ряд судебных решений, в ходе которых уже упоминаются самозапреты.
Примеры судебных дел, связанных с самозапретами
Житель города Иваново узнал, что кто-то оформил на его имя рассрочку на товары. Сам он ничего не заказывал и не получал. Он обратился в Ивановский районный суд, который, благодаря самозапрету, признал кредитный договор незаключённым (решение по делу № 2-2472/2025 от 30.10.2025 г.).
В этом случае самозапрет хоть и не сработал как надо (рассрочка была оформлена), но защитил человека — ему не пришлось возвращать кредит, который он не брал.
Но есть и случаи, когда самозапрет не сработал:
- Нижнекамск, Татарстан (17.10.2025, дело № 2-4630/2025) — заемщик установил запрет поздно (после 22:00), а кредит успели выдать до его активации. Самозапрет был признан формально запоздавшим.
- Салават, Башкортостан (29.08.2025, дело № 2-1227/2025) — клиент банка установил самозапрет. Тем не менее, кредиты был оформлен, хотя с момента его установки прошло больше суток. Причина — в разнице во времени с Москвой, которая привела к тому, что самозапрет начал действовать позднее.
В этих случаях, несмотря на наличие самозапрета, кредит был выдан, а суд встал на сторону банка и не стал отменять кредиты.
В каких случаях самозапрет на кредиты не сработает
Вот возможные причины, из-за которых кредит или займ может быть оформлен, даже если человек установил самозапрет.
- Прошло меньше суток с момента установки самозапрета.
Тут, думаю всё понятно. Самозапрет начинает действовать на следующий день, после подачи заявления. Если подать заявление и тут же подать заявку на кредит, то банк не увидит самозапрета и, соответственно, будет спокойно рассматривать заявку.
- Из-за разницы во времени.
При подаче самозапрета действует московское время. Поэтому, возможны ситуации, когда фактическое начало действия запрета произойдёт позднее суток.
- Банк долго рассматривал заявку.
По закону банки и МФО обязаны проверить наличие самозапрета не ранее, чем за 30 дней до заключения кредитного договора. Поэтому, если банк долго рассматривал заявку, и сделал запрос кредитной истории в момент подачи заявления, а клиент в течение этого времени установил самозапрет, то может сложиться сиутация, когда банк одобрит кредит, в то время как будет действовать самозапрет.
- Кредит — это вовсе не кредит.
Иногда, при покупке товара в кредит, вместо договора займа или рассрочки, оформляется «договор поручения». Якобы покупатель просит оплатить покупку какой-то сторонней организации, а потом возвращает ей деньги и платит комиссию за использование.
Главное отличие от обычного кредита здесь заключается в том, что, поскольку формально этот кредит кредитом не явлется, у организации, которая его предоставляет, нет обязанности соблюдать законы, связанные с кредитованием. В том числе, они не обязаны проверять наличие установленного самозапрета.
По такой схеме работают даже крупные маркетплейсы, что очень сильно повышает риск оформления «не кредитов», при установленных самозапретах.
Что делать, чтобы не оказаться с самозапретом и кредитом
Главное, что нужно сделать — установить самозапрет заранее. Потому что устанавливать его в тот момент, когда мошенники подают заявки на кредит, уже поздно.
Остальные возможности надо просто иметь в виду. Например, при оформлении заказа в интернет-магазине или маркетплейсе, внимательно проверяйте, какие галочки отмечены по умолчанию, чтобы случайно не оформить «рассрочку», «сплит», «оплату частями» или как этот замаскированный кредит решит назвать продавец.
❤️Поддержите автора донатом — это лучший способ сказать спасибо. Ваша поддержка очень вдохновляет!
👉Подпишитесь на мой телеграм-канал @vbankomate