Проблемные кредиты россиян: почти 7 процентов портфеля банков под угрозой
В 2025 году объем невозвратных и сомнительных кредитов в розничном портфеле банков России вырос до рекордных значений. Финансовые риски для сектора недвижимости и строительства усиливаются на фоне роста просрочек.
Фотография: Restate.ru
Ситуация на рынке розничного кредитования в России к концу 2025 года стала заметно напряженнее. По данным «Известия», объем задолженности россиян по кредитам, которые банки относят к самой низкой - пятой - категории качества, достиг 2,4 трлн рублей. Эти займы практически не возвращаются, что создает серьезные риски для финансовой системы и смежных отраслей, включая рынок недвижимости.
Если учитывать также кредиты четвертой категории, доля проблемных ссуд в розничном портфеле банков приблизилась к 7 процентам. Для сравнения, год назад этот показатель не превышал 5,7 процента. Таким образом, каждый 14-й рубль, выданный банками населению, сегодня связан с высокой вероятностью невозврата.
Риски для рынка недвижимости
Рост просроченной задолженности напрямую влияет на сектор недвижимости. Банки становятся осторожнее при выдаче новых кредитов, особенно ипотечных, что сказывается на спросе на жилье и объемах строительства. Девелоперы отмечают, что ужесточение условий кредитования приводит к снижению числа сделок, а покупатели все чаще сталкиваются с отказами по заявкам.
В условиях, когда значительная часть кредитного портфеля оказывается под угрозой невозврата, финансовые учреждения вынуждены пересматривать свои стратегии. Это отражается и на рынке новостроек, где застройщики сталкиваются с замедлением продаж и увеличением сроков реализации проектов.
Динамика и причины ухудшения
По оценке «Известия», ухудшение качества кредитного портфеля связано с ростом долговой нагрузки на население и снижением реальных доходов. Многие заемщики, оформившие кредиты в период низких ставок, теперь не справляются с выплатами из-за повышения процентных ставок и инфляционного давления. Особенно остро проблема проявляется в регионах с низкой экономической активностью.
Анализ restate.ru указывает на то, что изменение инвестиционных предпочтений россиян также влияет на ситуацию. В 2025 году многие предпочли хранить средства на депозитах, а не вкладывать их в недвижимость или валюту. Это подтверждает тенденция массового перехода к банковским вкладам, что дополнительно снижает спрос на ипотеку и увеличивает риски для строительного сектора.
Последствия для банков и застройщиков
Банки, столкнувшись с ростом проблемных кредитов, вынуждены создавать дополнительные резервы, что ограничивает их возможности по финансированию новых проектов. Это приводит к сокращению объемов кредитования не только населения, но и компаний-застройщиков. В результате на рынке недвижимости усиливается конкуренция за платежеспособных покупателей, а сроки реализации объектов увеличиваются.
Как отмечают эксперты, если тенденция сохранится, в ближайшие годы рынок может столкнуться с волной банкротств среди небольших девелоперов и ростом числа замороженных строек. Для покупателей жилья это означает ужесточение условий кредитования и сокращение доступных предложений.
Подпишитесь на нас в ВК и Телеграм, следите за новыми публикациями на Дзен канале. Тут интересно и круто.
Читайте на Restate.ru