Поступления от физлиц на расчетный счет: когда банк начинает считать это «серым оборотом»
Поступления от физических лиц на расчетный счет сами по себе не являются проблемой. По такой модели работают розница, онлайн-сервисы, подписки и разовые услуги.
Риски появляются тогда, когда по банковской выписке невозможно понять, как именно зарабатывает компания.
Например, деньги регулярно приходят от физлиц, но при этом:
✔️ назначения платежей размытые: «оплата», «перевод», «за услуги»
✔️ нет понятной модели продаж
✔️ отсутствуют документы, подтверждающие расчеты
✔️ деньги быстро выводятся со счета
✔️ у бизнеса нет характерных расходов (аренда, закупки, зарплаты)
❗️С точки зрения банка такая картина выглядит не как обычная деятельность компании, а как транзит денежных средств.
Именно в этот момент у банка начинают возникать вопросы.
В этой серии постов разберем:
• по каким признакам банки начинают относить поступления к «серому обороту»
• что нужно выстроить в системе расчетов, чтобы не получать запросы по 115-ФЗ и ограничения по операциям.
