Один из самых частых вопросов, который я сейчас слышу от семей:
«У нас есть ребёнок. Мы же подойдём под семейную ипотеку?»
И дальше почти всегда возникает уточнение:
ребёнку уже 8–9 лет.
В этот момент многим приходится объяснять неприятную вещь: под условия семейной ипотеки такая семья уже может не подходить (если он один).
И таких ситуаций на самом деле намного больше, чем кажется.
Почему семьи с детьми не попадают под семейную ипотеку
Многие уверены, что если в семье есть ребёнок, то можно воспользоваться семейной ипотекой.
Но условия программы довольно конкретные.
Часто ребёнок либо родился раньше установленной даты, либо просто уже старше возраста, который подходит под программу.
Формально семья с детьми есть, но воспользоваться льготной ставкой уже нельзя.
И тогда возникает логичный вопрос: что делать дальше?
Потому что брать ипотеку по стандартной рыночной ставке готовы далеко не все.
Но здесь есть один момент, о котором знают не все.
Есть ли вообще альтернативы
На практике варианты всё-таки существуют.
На рынке новостроек периодически появляются специальные ипотечные программы, которые позволяют снизить ставку в первые годы кредита.
Суть довольно простая: в первые годы ставка может быть заметно ниже стандартной рыночной.
Например, иногда встречаются условия примерно такого типа:
— около 0,11% на первый год
— около 3–5% на 3-5 лет
— около 6–8% на 2-4 года
— около 13–15% на весь срок
За счёт этого в начале срока ипотечный платёж получается значительно ниже.
Для многих семей это становится возможностью купить квартиру сейчас, а не откладывать решение на несколько лет.
Почему вообще появляются такие программы
Это обычная практика рынка новостроек.
Застройщикам важно, чтобы квартиры продавались.
Банкам важно, чтобы оформлялись ипотечные кредиты.
Поэтому иногда появляются совместные программы, которые делают покупку более доступной в первые годы.
При этом условия могут отличаться:
— по сроку льготной ставки
— по размеру первоначального взноса
Что происходит после льготного периода
Это один из самых частых вопросов.
Обычно сниженная ставка действует несколько первых лет, а дальше ставка становится стандартной.
Многие покупатели рассчитывают на то, что через несколько лет ставки на рынке могут измениться.
И тогда можно будет сделать рефинансирование ипотеки, уменьшив платёж.
Конечно, заранее никто не может точно сказать, какие ставки будут через 3–5 лет.
Но именно так многие семьи сегодня строят свою стратегию покупки квартиры.
Когда такие программы могут быть полезны
Чаще всего такие варианты рассматривают семьи, которые:
— не попадают под семейную ипотеку
— не хотят брать кредит по высокой рыночной ставке
— планируют улучшить жилищные условия уже сейчас.
Иногда подобные решения позволяют сделать покупку значительно комфортнее по платежу в первые годы.
Важно учитывать
Подобные программы есть не в каждом проекте и не у каждого застройщика.
Поэтому условия в каждой ситуации нужно смотреть индивидуально:
— какой объект
— какие банки участвуют
— какая ставка действует в первые годы.
Такие ситуации сейчас встречаются довольно часто. Иногда разбираю подобные примеры у себя в канале в MAX.
Итог
Если семья не подходит под семейную ипотеку, это не всегда означает, что покупку квартиры нужно откладывать.
На рынке периодически появляются решения, которые позволяют снизить финансовую нагрузку хотя бы на первые годы кредита.
Главное — понимать, какие варианты вообще существуют и как они работают.