Эту историю мне рассказала Анна Николаевна на ее уютной, но требующей ремонта кухне. Ей 72, ее мужу Виктору — 74. Мы пили чай с шарлоткой, и в какой-то момент она рассмеялась тем самым смехом, в котором поровну иронии и легкой грусти.
«Вчера вечером, — сказала она, поправляя очки, — мы с Витей сели, открыли приложение банка, потом достали заначку из-под постельного белья, посчитали все наши активы... И поняли пугающую вещь. Мы официально дожили до старости. А денег на нее так и не накопили. Вообще».
Поколение «Да как-нибудь образуется»
Анна и Виктор не были маргиналами. Наоборот. Они инженеры, всю жизнь работали, растили детей, покупали дачи, машины, делали ремонты. В 30-40 лет они жили в парадигме классического русского «авось». Их инвестиционный портфель состоял из двух вещей: веры в светлое будущее и банок с солеными огурцами. Диверсификация уровня «бог».
«Когда тебе 35, — вздыхает Анна Николаевна, — старость кажется чем-то вроде мифической Нарнии. Вроде она где-то есть, но через шкаф туда лезть еще рано. Деньги нужны были здесь и сейчас: сыну на репетиторов, дочке на свадьбу (шоб как у людей!), поменять машину, купить эту чертову югославскую стенку, съездить в Турцию "все включено"».
В 30 лет мы думаем: «Завтра начну откладывать. Да и смысл копить? Инфляция, дефолты, МММ, кризис — всё равно сгорят! Пойду-ка лучше куплю новый айфон в кредит, живем один раз!»
А в 70 лет реальность бьет тебя по лбу черенком от граблей. Оказывается, старость — это не когда ты сидишь в белых одеждах на крыльце и мудро смотришь вдаль. Старость — это платная (и очень дорогая) подписка на жизнь.
Зубы решают покинуть чат от 100 тысяч за имплант. Колени просят пощады и регулярных инъекций. А на коммуналку и лекарства уходит столько, что на деликатесы остается разве что смотреть в передачах по телевизору.
Три жестких урока от тех, кому уже поздно копить
Слушая Анну Николаевну, я записывал (да-да, прямо в заметки телефона). Вот что она хотела бы крикнуть сквозь время самим себе 35-летним — и всем нам, кто сейчас бежит в колесе:
1. Дети — это любовь, а не ваш пенсионный фонд
«Мы отдавали детям всё, до последней копейки. Оплатили учебу, помогли с ипотеками. В подсознании сидела мысль: "Мы им всё, а они в старости нам стакан воды подадут". И знаете что? Воду-то они подадут. Но у них свои дети, свои ипотеки, свои кризисы. Ожидать, что взрослые дети возьмут вас на полное содержание — это эгоизм и глупость. Формируйте свою финансовую подушку, даже если ради этого придется сказать 20-летнему сыну: "На машину заработаешь сам"».
2. Инвестируйте в свое тело, пока оно еще работает по гарантии
Если вы транжира и не можете откладывать 10% от зарплаты в скучные акции или на депозиты — вкладывайте в "техобслуживание" себя.
«В 40 лет Витя зажал деньги на хорошего стоматолога и массажиста. Решил, что само пройдет. Теперь мы тратим по 20 тысяч в месяц только на аптеку. Не копите деньги — хотя бы почините зубы и спину, пока у вас есть зарплата! Пенсия вам этого не простит».
3. "Черный день" — это не апокалипсис. Это просто вторник через 30 лет.
Мы боимся откладывать по чуть-чуть, потому что «ну что решат эти 5 тысяч рублей в месяц?».
«Наши отговорки были шедевральны! — смеется Анна Николаевна. — Мы ждали идеального момента, чтобы начать копить. То ремонт закончим, то кредит закроем. Идеальный момент наступил вчера: мы просто постарели».
Смысл не в миллионах. Смысл в регулярности. Сложный процент работает, даже если вы откладываете по стоимости трех чашек капучино в неделю.
Вместо морали
Мы допили чай. Анна Николаевна не плакала и не рвала на себе волосы. Советский человек, как пел классик, ко всему привыкает. Выкрутятся. Вырастят морковку, найдут скидки в «Пятерочке», дождутся скромных гостинцев от внуков. Они все еще любят друг друга, и это их спасает.
Но напоследок она сказала фразу, от которой у меня пошли мурашки:
«Знаешь, бедная старость — это не про отсутствие икры на бутерброде. Это про отсутствие выбора. Отсутствие чувства безопасности, когда ты уже не можешь заработать руками и мозгами. Не повторяйте нашу ошибку. Купите себе этот выбор сейчас».
Так что, ребята... Не паникуем, конечно, но давайте прямо сейчас закроем корзину на маркетплейсе с пятой парой кроссовок и закинем эту пару тысяч на накопительный счет. Чисто из уважения к себе 70-летнему.
А теперь скажите честно, только без масок успешного успеха: как у вас обстоят дела с накоплениями на пенсию? Откладываете регулярно, живете одним днем или надеетесь, что до 80 будете бодро фрилансить/работать?
Пишите в комментариях, почитаем, кто у нас тут будущий Уоррен Баффет, а кто — член клуба любителей надеяться на авось! 👇