В России вводятся новые стандарты предоставления рассрочки на покупку товаров. С 1 апреля этого года в России вступает в силу федеральный закон, который вводит единые правила работы операторов и продавцов, устанавливает ограничения по срокам рассрочки и штрафам, а также определяет порядок передачи данных в бюро кредитных историй. Подробности выяснял наш корреспондент Олег Яхонтов.
Как правило, чаще всего россияне оформляют рассрочку, покупая дорогие товары: смартфоны, компьютеры и крупную бытовую технику. Логика потребителя понятна: благодаря возможности распределить платежи на определенный период, он охотнее выбирает более дорогие вещи или приобретает сразу несколько товаров.
Однако зачастую продавцы устанавливают разную цену: ниже при оплате сразу и выше при рассрочке. Новый закон прекращает эту практику – стоимость должна быть одинаковой при любом варианте.
Одно из важных нововведений – ограничение периода рассрочки. Если сейчас она может предоставляться на любые сроки, чаще – от трех-шести месяцев до двух лет, то с 1 апреля она будет ограничена всего шестью месяцами, а еще через два года – четырьмя. Это сделано для того, чтобы не подменять беспроцентную рассрочку обычным потребительским кредитом, когда продавец действует через партнерский банк, оплачивая проценты, но реализуя товар. Банк же, как правило, дает согласие на рассрочку, а на самом деле – на кредит, при условии покупки страховки или других ненужных продуктов.
Также законом будет установлен и так называемый лимит задолженности – до пятидесяти тысяч рублей. То есть если долг по всем рассрочкам – больше этой суммы, по словам профессора бизнес-практики по цифровым финансам Алексея Войлукова, сервис будет обязан передавать данные в бюро кредитных историй.
ВОЙЛУКОВ: Это некая дополнительная защита для самого гражданина, финансовая, что он не превысит свои возможности финансовые. С другой стороны, это может быть история по аналогии с кредитными займами. Положительно он за рассрочку расплачивается, его балл повысится, ему легче будет и дешевле взять кредит или заем в других финансовых учреждениях.
Кроме того, операторы сервисов "бери сейчас, плати потом" не смогут штрафовать клиентов за просрочку платежей сверх установленного лимита. По словам эксперта проекта Минфина «моифинансы.рф» Марии Иваткиной, сейчас штрафные санкции могут зашкаливать.
ИВАТКИНА: В новом законе указано, что лишь двадцать процентов сверх цены товара может быть заложено в качестве штрафа в том случае, если человек, условно, просрочил платеж и нарушил условия договора. А раньше это никак не ограничивалось. И, соответственно, организации, которые выдавали рассрочку человеку, могли накручивать и восемьдесят, и сто процентов штрафа. Это действительно хорошо, но, однако, это все равно не избавляет от ответственности самих граждан.
Новый закон также вводит полный запрет на взимание платы за дополнительные услуги, указанные в договоре рассрочки. Это значит, что операторы сервиса не вправе взимать с пользователей комиссию за предоставление рассрочки, а также за внесение платежей. При этом документ регулирует только те рассрочки, которые предоставляют специализированные операторы, поэтому если магазин самостоятельно предлагает покупателю возможность платить частями без посредников, такие отношения будут регулироваться законодательством о защите прав потребителей и Гражданским кодексом. Особо отмечено, что оформленные ранее, то есть до 1 апреля этого года, рассрочки продолжат действовать на прежних условиях, поскольку закон обратной силы не имеет.