Если вы хотите, чтобы деньги действительно копились, а не разлетались и не исчезали непонятно куда, то вам нужно соблюдать определенные правила накоплений. Я сейчас расскажу вам об этих правилах, а вы их запоминайте и начинайте им следовать. И очень скоро ваши накопления вас обязательно порадуют.
1. Цели
У вас обязательно должны быть цели – то, на что вы копите. Без целей деньгам всегда находится другое применение! Цели могут быть разные – накопления на отпуск, машину, первый взнос по ипотеке, финансовая подушка, создание капитала, пенсия и т.д.
У каждой цели должны быть сумма и срок - когда вы хотели бы, чтобы эта цель была достигнута. Срок определяйте исходя их ваших сегодняшних возможностей - сколько вы можете откладывать в месяц, чтобы вам это было комфортно? И далее – все рассчитываете и планируете.
Выберите время, сядьте и распишите на листочке – что вы хотите, когда и как можно это сделать. Возможно, целей и желаний у вас будет так много, что вашего дохода просто не хватит на все. В этом случае выделяйте то, что хотите больше всего, а остальное - позже. Ну или начинайте думать об увеличении дохода.
2. Отдельные счета
У каждой вашей цели должен быть свой счет. Вы не должны их смешивать, иначе у вас получится каша, в которой вы сами запутаетесь, и в итоге деньги уйдут не туда, куда нужно.
Под каждую цель откройте отдельный счет – банковский или брокерский и можете его назвать так же, как цель - чтобы вы видели сразу для чего эти деньги.
3. Регулярность
Откладывать деньги нужно регулярно. Когда вы откладываете «время от времени» и « как получится» – это слабо работает.
Самый эффективный способ – это сделать накопления обязательством. Вы же платите коммуналку, кредиты – сделайте накопления такой же обязательной статьей расходов.
Тут очень хорошо сказал Роберт Кийосаки – заплати сначала себе. Мы привыкли платить сначала банкам, налоговой, еще каким-то организациям, а потом что осталось – уже откладываем. Если осталось.
А нужно делать наоборот – сначала отложить, а потом распределять остальные деньги.
Маленький лайфхак: если вы хотите отложить, например, 10% от зарплаты, то мысленно ждите сумму зарплаты, уже уменьшенную на 10%. Так как мозг начинает распределять будущие деньги заранее, то пусть распределяет сумму, уже уменьшенную на размер ежемесячных накоплений.
4. Инвестиции
Все ваши цели должны быть инвестированы. Потому что инвестиции – это ваши лучшие помощники. Они сильно сокращают вам время достижения целей + сохраняют ваши деньги. Потому что когда у вас появляются накопления, то инфляция ваши деньги ест круглосуточно и вы должны их защищать, иначе вам придется больше работать, чтобы достичь целей.
Пример. Ваша цель – через 3 года. При инфляции 10% в год, стоимость вашей цель вырастает примерно на 33% за все время. То есть вам нужно будет заработать на треть больше ее стоимости.
Но вы можете эти деньги инвестировать, например, под 15% годовых. И тогда вам не только не нужно будет зарабатывать на треть больше, но и своей цели вы достигнете месяца на 3-4 раньше. То есть инвестирование сильно облегчает ваш путь к целям. Поэтому если вы еще не инвестируете, то обязательно начните изучать как работают различные инструменты.
Да, нужно знать различные инструменты, потому что для ваших целей нужны разные инструменты. Например, на краткосрочные цели нужно копить в коротких облигациях и фондах ликвидности. А на долгосрочные – уже можно добавлять в портфель акции и криптовалюты. Акции и крипта – имеют гораздо более высокий потенциал роста и доходности, чем облигации, но на коротких сроках могут падать в цене.
То есть на такие цели, как отпуск, ремонт, покупка мебели или техники – нужно копить в коротких облигациях и фондах ликвидности. А вот на пенсию или капитал для получения пассивного дохода через 10+ лет – в акциях и криптовалютах. Но не забывайте учитывать свой уровень риска.
Соответственно, вы должны понимать, как работают облигации, фонды ликвидности, акции, криптовалюты, БПИФы и ETF (это тоже хорошие инструменты). И тогда ваш кругозор станет сильно шире банковского депозита - вы будете действовать совсем по-другому. Деньги начнут работать на вас. Цели будут достигаться гораздо быстрее.
В итоге у вас получается вот такая картинка:
- Вы определяете цели, суммы и сроки
- Открываете для каждой цели свой отдельный счет
- Регулярно откладываете деньги
- Инвестируете их в доходные инструменты согласно вашей цели
Если вы не разбираетесь пока в инвестициях, то копите на депозите. А параллельно начинайте изучать инструменты фондового рынка.
Начните с облигаций – вы сможете быстро подняться на уровень выше депозита. В облигациях выше доходности и гибче условия – они удобнее и выгоднее. Вы можете изучить их самостоятельно, прошерстив интернет и различную литературу, а можете купить интенсив по облигациям и разобраться в них за один вечер. А затем перейти к другим инструментам – фондам, акциям и криптовалютам. В итоге вы постепенно разберетесь в фондовом рынке и ваши накопления начнут расти гораздо быстрее.
Что еще почитать:
Как легко и просто составить финансовый план
Самые работающие способы накоплений
Как не нужно начинать инвестировать
Телеграм-канал - тут разбираем, как различные события в стране и в мире влияют на наши кошельки и накопления. Ну и конечно же ловим идеи, куда сейчас выгоднее вложить деньги.