Порядок компенсации урона здоровью при ДТП

Порядок компенсации урона здоровью при ДТП

При получении травм в аварии пострадавший имеет законное право требовать возмещения нанесенного урона. Круг лиц, к которым можно предъявить такие требования, зависит от конкретных нюансов дела. Это может быть страховая компания, где застрахована гражданская ответственность (ОСАГО/ДСАГО), профессиональное объединение страховщиков (РСА), непосредственно виновник аварии или законный владелец транспортного средства.

В ситуациях, когда договориться в досудебном порядке не удалось, единственным способом защиты интересов становится обращение в судебные инстанции.

Основополагающие принципы компенсации вреда

Согласно законодательству, ДТП квалифицируется как событие, происходящее во время движения машины по дороге и при ее непосредственном участии, повлекшее за собой гибель или ранение людей, порчу автомашин, грузов, строений или другой материальный урон (ст. 2 Закона № 196-ФЗ).

Компенсация урона здоровью может взыскиваться с разных лиц в зависимости от деталей инцидента. К ним относятся: страховщик по полису ОСАГО (или ДСАГО, если он оформлен), РСА, лицо, признанное виновным в аварии, или собственник автомобиля. Это регламентируется нормами Гражданского кодекса (п. 1, 2 ст. 927, п. 1, 4 ст. 931, п. 1 ст. 1064, п. 1 ст. 1068, ст. 1079), Законом об ОСАГО (п. 1, 2 ст. 1, п. 1, 5, 6 ст. 4, п. 1 ст. 18, ст. 19) и другими нормативными актами.

Стандартный перечень того, что входит в возмещение вреда здоровью, включает два основных компонента:

1. Утраченный пострадавшим заработок (доход), который он имел или мог иметь.
2. Расходы, понесенные на восстановление здоровья (лечение, реабилитация, протезирование и т.д.).
3. Данное правило закреплено в ст. 1085 ГК РФ, п. 2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ и разъяснено в Постановлении Пленума ВС РФ № 1.

Далее детально разберем процедуру получения выплат (как в досудебном, так и в судебном порядке) в рамках системы ОСАГО.

Алгоритм действий для получения выплат без суда

Досудебное урегулирование подразумевает обращение пострадавшего к страховщику или в РСА. Также допустимо напрямую контактировать с виновником или собственником авто, если те готовы добровольно компенсировать ущерб.

2.1. Взаимодействие со страховой компанией

При первой же возможности после аварии необходимо оповестить страховщика, который застраховал ответственность водителя, спровоцировавшего ДТП, о случившемся страховом случае. Требования к уведомлению прописаны в п. 3 ст. 11, п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Следующий шаг — подача официального требования о выплате. Для этого страховщику предоставляется заявление и пакет подтверждающих документов. В их число входят:

• Справки из медучреждения, куда обращался пострадавший.
• Медицинские или экспертные заключения, обосновывающие необходимость специального ухода, дополнительного питания, санаторно-курортного лечения или протезирования (п. 1, 2, 9 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Максимальная сумма, которую может выплатить страховщик за урон здоровью одного пострадавшего в рамках ОСАГО, составляет 500 000 рублей (пп. "а" ст. 7 Закона № 40-ФЗ).

Подать документы сегодня можно несколькими способами:

• Лично или по почте.
• Через официальный сайт или мобильное приложение страховщика (документы направляются в виде электронных копий, заверенных усиленной квалифицированной или неквалифицированной подписью).
• Через Единый портал госуслуг или финансовую платформу, если их функционал позволяет сформировать и отправить заявление (п. 27 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Если страховщик обнаружит, что документов недостаточно или они оформлены неверно, он обязан в течение трех рабочих дней (при личном визите — в день обращения) уведомить об этом заявителя, указав, чего именно не хватает. При электронной подаче уведомление направляется в личный кабинет или на портал в течение двух рабочих дней (п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

На рассмотрение заявления и вынесение решения закон отводит страховщику 20 календарных дней (исключая праздники). В этот период компания должна либо перечислить деньги, либо направить обоснованный отказ. Отказ может быть отправлен как на бумаге, так и в электронной форме (на email или в личный кабинет), если заявитель выбрал такой способ коммуникации (п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ). В случае направления электронных копий и запроса страховщиком подтверждения данных из госорганов, срок выплаты может быть продлен, но не более чем на 20 дней (п. 27 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Выплата складывается из двух частей: компенсации расходов на лечение и возмещения утраченного заработка.

• Траты на лечение определяются по нормативам, исходя из тяжести полученных травм.
• Утраченный заработок рассчитывается в процентном соотношении к среднемесячному доходу до травмы, пропорционально степени утраты трудоспособности (профессиональной или общей) (п. 2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Если фактические расходы и потерянный заработок превышают сумму уже выплаченного страхового возмещения, пострадавший имеет право на доплату. Для этого нужно предоставить доказательства нуждаемости в лечении и документы о реальном доходе. Однако итоговая сумма всех выплат от страховщика не может быть больше установленного лимита в 500 000 рублей (п. 4 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Если у пострадавшего есть право на прямое возмещение убытков, он может обратиться в свою страховую компанию. Важное условие: требование о компенсации вреда здоровью можно заявить дополнительно, если оно возникло уже после подачи заявления на ремонт машины и пострадавший не знал о нем ранее (п. 1-3 ст. 14.1 Закона № 40-ФЗ).

Если страховая компания отказала, выплатила меньше, чем положено, или вовсе не ответила в срок, необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования. Для этого страховщику направляется письменная или электронная претензия с приложением обосновывающих документов. Срок рассмотрения претензии зависит от формы ее подачи и составляет от 15 до 30 календарных дней (п. 1, 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

Если ответ страховщика снова не устроил заявителя или не поступил вовсе, следующим этапом для потребителя финансовых услуг является обращение к финансовому уполномоченному. К обращению прикладываются копии претензии, ответа на нее и документов по делу (ч. 4 ст. 16, ст. 17 Закона № 123-ФЗ). Финансовый уполномоченный принимает решение в течение 15 рабочих дней. Оно вступает в силу через 10 рабочих дней и обязательно для исполнения страховщиком (ч. 8-10 ст. 20, ч. 1, 2 ст. 23 Закона № 123-ФЗ). В случае неисполнения решения финансовый уполномоченный выдает пострадавшему удостоверение, которое является исполнительным документом (ч. 3-5 ст. 23 Закона № 123-ФЗ).

Если решение не принято в срок, рассмотрение прекращено или пострадавший не согласен с вердиктом, он может обжаловать его в суде (ч. 1, 2 ст. 25 Закона № 123-ФЗ).

2.2. Когда за выплатой нужно идти в РСА

Обращаться за компенсационной выплатой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) приходится в особых случаях:

• У виновника аварии нет полиса ОСАГО.
• Виновник скрылся и его личность не установлена.
• Страховая компания виновника признана банкротом, и в отношении нее открыто конкурсное производство.
• У страховщика отозвали лицензию (п. 1 ст. 18 Закона № 40-ФЗ).

Заявление подается непосредственно в РСА или в уполномоченную им страховую компанию (п. 1 ст. 19 Закона № 40-ФЗ). При отказе или несогласии с размером выплаты в РСА направляется претензия, которая рассматривается в течение 10 календарных дней (п. 4 ст. 19 Закона № 40-ФЗ). Важно знать, что досудебное урегулирование споров с РСА через финансового уполномоченного не предусмотрено (ч. 3 ст. 15 Закона № 123-ФЗ).

2.3. Взыскание напрямую с виновника или владельца авто

Если страховой выплаты по ОСАГО (или компенсационной от РСА) не хватило, чтобы покрыть весь ущерб, пострадавший вправе требовать оставшуюся сумму непосредственно с причинителя вреда (ст. 1072 ГК РФ). Обычно это виновник ДТП, но возможны и другие варианты.

Например, если за рулем находился сотрудник, выполнявший свои трудовые обязанности (по трудовому или гражданско-правовому договору), ответственность за вред, как правило, ложится на собственника транспортного средства (абз. 2 п. 1 ст. 1064, п. 1 ст. 1068, п. 1 ст. 1079 ГК РФ). Владельцы источников повышенной опасности (а автомобиль относится к таковым) отвечают за причиненный вред, если не докажут, что он возник из-за непреодолимой силы или умысла потерпевшего (п. 1 ст. 1064, ст. 1079 ГК РФ).

Причинитель вреда обязан компенсировать материальный ущерб сверх лимита страховки, а также, по общему правилу, выплатить компенсацию морального вреда (ст. 1072, 1100 ГК РФ). Если у владельца ТС не было полиса ОСАГО, он обязан возместить вред здоровью в размере не меньшем, чем предусмотрено законом об ОСАГО (п. 6 ст. 4 Закона № 40-ФЗ).

Размер компенсации морального вреда может быть определен мирным соглашением сторон. Если договориться не удается, вопрос решается в суде.

Судебная процедура взыскания

Когда досудебные методы исчерпаны и не принесли результата, защита прав осуществляется в судебном порядке (п. 1 ст. 11 ГК РФ, ч. 1 ст. 3 ГПК РФ).

• Сроки для обращения в суд:
• При несогласии с решением финансового уполномоченного — в течение 30 дней с момента вступления этого решения в силу (ч. 2, 3 ст. 25 Закона № 123-ФЗ).
• Иск к РСА о компенсационной выплате при банкротстве или отзыве лицензии у страховщика — в течение трех лет со дня решения суда о банкротстве или отзыва лицензии.
• Иск к РСА, если виновник неизвестен или у него нет полиса, — в течение трех лет со дня аварии (п. 6 ст. 18 Закона № 40-ФЗ).
• На требования непосредственно к причинителю вреда срок исковой давности не распространяется, но взыскать выплаты за прошлое время можно лишь за три года, предшествовавшие подаче иска (ст. 208 ГК РФ).
• Подсудность и пошлина:
• Споры о возмещении вреда здоровью рассматривают районные суды (ст. 24 ГПК РФ).
• Иск к страховщику можно подать по месту нахождения страховой компании (или ее филиала), по месту жительства истца, по месту заключения договора или по месту причинения вреда (ст. 28, 29 ГПК РФ).
• Иск к причинителю вреда подается по его месту жительства (или адресу организации), либо по месту жительства истца, либо по месту совершения ДТП (ст. 28, 29 ГПК РФ).
• Важное преимущество: истцы по делам о возмещении вреда, причиненного здоровью, освобождаются от уплаты государственной пошлины (пп. 3 п. 1 ст. 333.36 НК РФ).

Исковое заявление с приложением всех необходимых документов можно подать как в традиционном бумажном виде, так и в электронной форме, если суд технически поддерживает такую возможность (ст. 131, 132 ГПК РФ).

Вам может быть интересно:

Порядок оформления и подачи досудебной претензии по ОСАГО: инструкция для потерпевшего.

Первые шаги после аварии: инструкция для водителя.

Подписывайтесь! Сохраняйте! Ставьте 👍

Автор Антон Пыхтеев