Государство придумало программу долгосрочных сбережений (ПДС) для молодежи. Чтобы молодые копили, копили, а через 15 лет получили жирный кусок с госдобавкой. Но что-то пошло не по плану.
Молодежь в программу не пошла. Зато пенсионеры — рванули. И не просто пошли, а придумали гениальную схему: заносят деньги, получают халявные 36 тысяч от государства и через год забирают всё обратно. Государство в панике. ЦБ расстроен. Минфин готовит поправки, которые увеличат срок заморозки господдержки до пяти лет.
Разбираемся, как пенсионеры обыграли систему, почему молодежь не верит в светлое будущее и что теперь будет с ПДС.
Что случилось: ЦБ признал провал
На Форуме лидеров рынка управления активами директор департамента инвестиционных финансовых посредников ЦБ Ольга Шишлянникова сделала неожиданное признание. Программа, которую создавали для молодежи и людей среднего возраста, с треском провалилась в этой аудитории .
«Мы видим, что инструмент, который мы рассчитывали, что будет пользоваться спросом у лиц среднего возраста и молодежи, к сожалению, пользуется огромным спросом у лиц предпенсионного и пенсионного возраста в силу тех льгот, которые государство дает по этим инструментам, которыми они могут быстро воспользоваться в отличие от более молодых граждан нашей страны», — посетовала Шишлянникова .
Логика простая: пенсионерам достаточно подождать год, чтобы получить господдержку и забрать деньги. Молодежи нужно ждать 10-15 лет . Какой нормальный человек в 25 лет будет думать о пенсии, когда через 15 лет эти деньги могут обесцениться трижды?
Цифры, от которых сводит зубы: 10 млн договоров и 18 млрд оттока
К началу 2026 года количество участников ПДС превысило 10 млн человек, а объем привлеченных средств приближается к 800 млрд рублей . Цифры красивые. Но за ними скрывается суровая правда.
Только в третьем квартале 2025 года участники вывели со счетов около 18 млрд рублей . И это не случайные люди — это пенсионеры, которые грамотно воспользовались лазейкой.
По данным ЦБ, за 2025 год объем личных взносов на ПДС увеличился втрое, до 307 млрд рублей . Но темпы роста оттока оказались еще выше. Люди не копят — они хватают халяву и убегают.
Как пенсионеры обыграли государство: схема «халява за год»
Схема до гениальности проста. Пенсионер (женщины от 55 лет, мужчины от 60) открывает ПДС. Вносит деньги — например, 36 тысяч рублей. Государство в зависимости от дохода добавляет от 36 до 144 тысяч .
Ждет год. И забирает всё — и свои, и государственные . Доходность — 100% годовых и выше. Ни один банк такого не даст.
«Только в третьем квартале 2025 года участники вывели со счетов около 18 млрд рублей. Для добровольного пенсионного продукта, рассчитанного минимум на 15 лет, такие объёмы досрочного выхода выглядят как тревожный сигнал», — пишут эксперты .
В Минфине эту ситуацию назвали «правовой коллизией» . Помягче, чем «кривой закон», но суть та же.
Что предлагает Минфин: пятилетний карантин
Чтобы закрыть лазейку, Минфин предложил увеличить срок снятия средств софинансирования с одного года до пяти лет .
«Те деньги, которые государство направляет на софинансирование, должны быть стимулом именно для долгосрочных сбережений. Потому эта программа и называется программой долгосрочных сбережений. К сожалению, возникла некая правовая коллизия, которая позволяла определенным категориям граждан выводить средства через один год», — объяснил замминистра финансов Иван Чебесков .
Если закон примут, пенсионерам придется ждать пять лет, чтобы получить господдержку. Свои деньги, конечно, можно забрать в любой момент. Но без государственной добавки смысл теряется.
В продолжение:
Кто виноват: молодежь, которая не верит, или государство, которое меняет правила
Мнение экспертов: выгодно или нет
Вопросы для дискуссии
Вердикт: чемодан без ручки
А вы участвуете в ПДС? Сколько накопили? Или считаете, что лучше держать деньги в банке? Пишите в комментариях — устроим честный разговор 🔥
Подписывайтесь на канал. Здесь мы говорим о деньгах так, как о них говорят в кулуарах — честно и без прикрас.
🔥 ЕЩЕ НАШИ ГРОМКИЕ РАССЛЕДОВАНИЯ
«Пенсионная реформа-2026: кого не коснется повышение возраста и как получить выплаты досрочно»
Кто такой сын ГенПрокурора, Игорь Чайка, наследник империи от мусора до шпал и зачем он пошел в Россотрудничество
Ждать ли новую пенсионную реформу? В Госдуме сделали заявление, от которого у многих упало сердце