Золото за прошлый год в $ подросло на 80%. Согласно своей стратегии инвестирования, в портфеле держу немного золота.
Покупаю GLDRUB_TOM. По моему мнению, этот инструмент имеет ряд преимуществ перед другими альтернативами вложиться в бумажное золото.
- Обезличенные металлические счета (ОМС) в банках - GLDRUB_TOM бьет низким спредом. В банках спред может доходить до 10-15%. На бирже - десятые или сотые доли процента.
- Биржевые фонды на золото имеют плату за управление (до 2,4% в год), которую инвестор должен платить всегда, пока владеет фондом. Условно за 4 года владения золотым фондом инвестор "потеряет" 10% стоимости.
GLDRUB_TOM - можно хранить бесплатно. - Большинство БПИФ покупают не золотые слитки, а GLDRUB_TOM. Зачем инвестору лишнее звено, если в GLDRUB можно инвестировать напрямую?
Ну просто сокровище, а не инструмент!😁
Ранее я покупал золото в БКС. Но после того как брокер ввел плату за хранение драг. металлов на брокерском счете (0,6% в год), держать там GLDRUB посчитал для себя нецелесообразно.
Я рассмотрел тарифы на покупку золота у других крупнейших брокеров + комиссии за операции на фондовом рынке (за покупку акций, облигаций, фондов).
И вот что у меня получилось (с моими небольшими комментариями по каждому брокеру) ⤵️
💳 БКС
- Тариф Инвестор
- Золото и фонда: покупка - 0%, продажа - 0,3%.
- Хранение драг. металлов - 0,05% в месяц (=0,6% в год).
- Резюме: ❌ Хрен, вам, а не комиссии
💳 Сбер
- Тариф Самостоятельный
- Золото: комиссия: 0,6%.
- Фонда - 0,06%.
- Резюме: ❌ Дороговато за покупку золота
💳 Т-Инвестиции: 3 тарифа
Тариф: Инвестор
Золото: 1,9%
Фонда: 0,3%
Тариф: Трейдер
Золото: 1,5%
Фонда: 0,05% + 390р/мес в активные месяцы / / бесплатно при активах от 1,5 млн.
Тариф: Премиум
Золото: 0,9%
Фонда - 0,4%.
1990 руб. мес. / бесплатно при активах от 3 млн.
Резюме: ❌ На любом тарифе - дорого. Кто вообще покупает золото в Тбанке?
🏦 Ак Барс
- Тариф: Инвестор
- Золото: 0,15%, но не менее 150р за сделку.
- Фонда: 0,15%
- Резюме: ❌ мин. плата за сделку все портит. Чтобы выходило 0,15%, нужно покупать от 100 тыс. за раз!
💳 Альфа-Инвестиции
Тариф: Инвестор
- Золото: 0,3%
- Фонда: 0,3%
- Резюме: покупка золота норм, но тариф на фонду дороговат. Если покупать только золото, то подойдет.
Тариф Трейдер - есть аб. плата 199р/мес за активные месяца
- Золото: 0,1%
- Фонда: от 0,049%
- Резюме: если покупать золото на 100 тыс./мес, суммарная комиссия будет выходить 0,3%, что соответствует тарифу Инвестор без. аб. платы.
Непубличный тариф Альфа Трейдинг - (как подключить?)
- Золото: 0,1%
- Фонда: от 0,05%
- Резюме: отличный тариф (из подводных камней - есть инфа про комиссию в 0,06% в год (https://t.me/vdcomment/86603) за остатки на счетах. И если на БС куплено много других активов, то ежегодная комса может знатно поджирать ваши деньги.
🏦 Финам: три тарифа :
Тариф: Стратег
Золото: 0,3%
Фонда: 0,05%, мин. 50 ₽
Резюме: лучше выбрать следующий тариф👇
Тариф: Долгосрочный портфель
Золото: 0,3%
Фонда: Покупка - 0%, продажа - 0,28%
Резюме: можно рассмотреть для покупок
Тариф: Инвестор
Золото: 0,05% и ниже
Фонда: 0,035%.
Аб. плата по тарифу - 200₽/мес.
Резюме: подходит только под покупку больших объемов золота - от 80K/мес. Иначе выгоднее взять предыдущий тариф 👆
💳 ВТБ
- Тариф: Мой онлайн
- Золото: 0,25%
- Фонда: 0,05%
- Резюме: оптимальный по условиям. без аб. платы.
💳 Совкомбанк
- Тариф: Халва
- Золото: 0.09%
- Фонда: 0.09%
- Без абон. платы
- Резюме: оптимальный по условиям. без аб. платы.
Что в итоге?
Для инвестиций в золото интересно смотрятся четыре брокера:
- Совкомбанк - 0,09%
- ВТБ - 0,25%
- Альфа - 0,1-0,3%
- Финам - 0,3%
Ставь 👍, если держишь золото в портфеле?
========
‼️ По прошлым данным: если неудачно войти в золото на пике перед обвалом, можно прождать восстановления цен до предыдущего уровня аж 30 лет!
Если вы зайдете золото в неудачный момент, на пике (или около того), перед затяжным падением, то можно ждать восстановления цены больше 30 лет.
На графике:
- Желтая линия - показывает реальную стоимость золота (за вычетом инфляции).
- Пунктир - номинальная стоимость золота.
График обрывается в 2022 году. С тех пор золото превысило отметку 5000$ (и возможно это не предел). Но если золото пойдет вниз, то восстановление до прежних цен мы возможно увидим только к середине 50-х годов.
_______________________________________
♻️ Приглашаю заглянуть в мой небольшой 👉Телеграм / MAX, где мы вместе используем различные финхаки и прочие неэффективности для увеличения своего капитала в инвестициях и жизни.
_________________________________________