В последнее время снимать наличные из-за борьбы с мошенничеством стало сложнее. Что нужно знать, чтобы избежать проблем?
Как правильно снимать наличные, чтобы избежать блокировок и других проблем, рассказала Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова.
1 апреля 2025 года вступил в силу Федеральный закон № 41-ФЗ, который изменил правила безопасности при проведении банковских операций, напомнила Белянчикова. Так, действуют различные ограничения на снятие наличных. У банка существует возможность временной блокировки операций, если система обнаружит что-то подозрительное. Эти меры направлены на защиту денежных средств граждан от мошеннических действий.
Признаки подозрительных операций
К признакам, способным вызвать у банка подозрения, относятся:
- необычные действия при транзакциях (снятие денег в непривычное время, на нехарактерную сумму или в незнакомом месте, использование для этого нестандартных методов, например, QR-кода вместо карты);
- изменения в коммуникациях клиента (значительное увеличение звонков или сообщений с новых номеров незадолго до снятия денег);
- наличие связи с новыми финансовыми продуктами (снятие наличных вскоре после оформления кредита или увеличения лимита по кредитной карте);
- переводы самому себе крупных сумм;
- смена устройства или доступа (например, изменение номера телефона для входа в онлайн-банк).
В таких случаях устанавливается ограничение на снятие наличных: снять можно не более 50 тысяч рублей в сутки (это ограничение действует в течение 48 часов). При этом банк обязан уведомить клиента о причинах введения такого ограничения.
Как успокоить банк?
Жизненные обстоятельства могут быть весьма разнообразными, и иногда нам приходится снимать наличные не так, как мы привыкли. Чтобы развеять подозрения банка, который по закону обязан проявлять осторожность, учтите несколько рекомендаций.
Так, если вы планируете провести операцию по снятию или внесению значительной суммы в необычное время, будет разумно заранее уведомить об этом банк. Это можно сделать, например, через личный кабинет. А если сумма действительно велика, полезно иметь при себе документы, которые могут прояснить цель вашей банковской операции.
С 1 января 2025 года список признаков мошенничества увеличился на шесть новых критериев, напоминает Татьяна Белянчикова. Если банк зафиксировал хотя бы один из этих признаков, он обязан приостановить операции по счету клиента.
Существует постоянное ограничение для счетов, внесенных в базу данных Банка России в связи с попытками осуществления переводов без согласия клиента. В такой ситуации для снятия блокировки (или ограничения в 100 тысяч рублей на онлайн-переводы и снятие наличных в банкомате) потребуется судебное решение или исключение счета из «черного списка».
Важно отметить, что с 1 марта блокировка снятия денег со счета может применяться, если информация о получателе средств содержится в государственной информационной системе для борьбы с правонарушениями, связанными с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Если возникают трудности с онлайн-переводами, всегда можно обратиться в офис банка, предъявить паспорт и провести операцию с наличными через кассу, напоминает Татьяна Белянчикова.