Если взглянуть на цифры, может показаться, что россияне вдруг стали невероятно состоятельными: в 2025 году государство собрал с вкладов граждан рекордные 320,2 млрд рублей. Казалось бы, «деньги текут рекой», и жизнь на депозитах приносит счастье. Но на самом деле всё не так радужно.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Экономист, эксперт по кредитованию и инвестициям Эльвира Глухова, основатель экосистемы «Флагман», объясняет, что высокие сборы — это скорее отражение макроэкономических условий, чем показателей реального благосостояния населения.
Тройной эффект: почему налог вырос втрое
В 2025 году налоговые поступления с вкладов оказались почти в три раза больше, чем в 2024-м (тогда государство получило «всего» 110,7 млрд рублей). Но рост налога вовсе не означает, что россияне стали тратить меньше или зарабатывать больше. Как поясняет Глухова, за этим стоят сразу три фактора:
- Резкий рост ключевой ставки ЦБ. На 1 января 2025 года она достигла 21%, а средняя доходность по крупнейшим банкам за 2024 год колебалась до 22,3%. Другими словами, деньги в банках стали приносить больше процентов, что увеличило налоговую базу.
- Высокая инфляция. Цены растут, а вместе с ними растет и ставка по вкладам — всё это усиливает налоговую нагрузку на реальные доходы вкладчиков.
- Рост объема депозитов. Население стало хранить больше денег в банках, особенно крупные суммы — от 3 до 10 млн рублей.
Глухова отмечает, что общий рост средств населения в банках за 2024 год составил 27,5%, учитывая эскроу-счета и вклады индивидуальных предпринимателей. По данным АСВ, именно вклады крупных вкладчиков росли быстрее всего: 42,1% по сумме и 45% по количеству.
Средний россиянин всё ещё в тени
Когда говорим о рекордных суммах, легко забыть о «среднем» гражданине. Средний депозит в банках составляет 386 тыс. рублей, а более 90% вкладчиков защищены полностью — их вклады не превышают 1,4 млн рублей и остаются под гарантией государства. То есть, большая часть рекордного налога приходится на немалые вклады состоятельных граждан, а не на обычных людей.
Глухова подчеркивает: «Рекордные сборы — это следствие высокой ключевой ставки и эффективной фискальной политики, а не признак того, что россияне массово стали богаче».
Что ждет налогоплательщиков в 2026 году
Минфин прогнозирует, что в 2026 году сумма налога на вклады может достигнуть 567,62 млрд рублей. При этом ключевая ставка на 1 января снизилась до 16%, а доходы по вкладам до 160 тыс. рублей полностью освобождаются от налога. То есть большинство граждан, которые хранят свои накопления в пределах этой суммы, платить налог не будут.
Другими словами, рекорды по налогам — это не повод радоваться: за цифрами стоит сложная комбинация ставок, инфляции и структуры вкладов.
Моё личное мнение
На мой взгляд, эта ситуация наглядно показывает, что экономические показатели нельзя трактовать буквально. Когда СМИ сообщают о «рекордных сборах», многие обыватели воспринимают это как сигнал: мол, население стало богаче. Но цифры скрывают реальность — основная масса людей всё еще живет на привычные средства, а крупные суммы с банковских счетов принадлежат относительно небольшой группе состоятельных граждан.
Вместо того чтобы радоваться «богатству», стоит обращать внимание на структуру доходов и реальные возможности населения. В противном случае можно попасть в ловушку иллюзий, когда рекорды налогов кажутся личным успехом, а на деле — это просто отражение макроэкономических процессов.
А вы как думаете: стоит ли радоваться рекордным налоговым сборам с вкладов, если они в основном приходятся на богатых, или всё-таки это повод задуматься о реальном состоянии финансов простых людей? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: