Все мои сбережения лежали под матрасом. Буквально — в конверте между книгами на полке. Инфляция съедала их потихоньку, но я думал: «Так надёжнее». Ведь банки могут лопнуть, а матрас — он всегда с тобой. Пока однажды знакомый не спросил: «Ты что, дурак? Государство тебе 36 тысяч в год доплачивает, а ты под подушкой держишь». Я обиделся. А потом полез разбираться. И оказалось, что я реально терял деньги, просто потому что не знал о программе, которая работает уже несколько лет.
Тот самый разговор в бане
Всё началось с обычной субботы. Мы с друзьями поехали в баню, сидели в предбаннике, пили чай и болтали о жизни. Разговор зашёл про накопления. Кто-то жаловался, что пенсии не хватит, кто-то рассказывал про вклады под бешеные проценты.
А потом знакомый, который работает в каком-то финансовом отделе, спросил меня:
— Слушай, а ты в ПДС вступил?
— В какой ПДС?
— В программу долгосрочных сбережений. Государство же 36 тысяч в год доплачивает, если ты откладываешь.
— Ты чего несёшь? — я даже поперхнулся чаем. — Государство мне доплачивает? За что?
Он засмеялся и сказал: «Лох — ты». И объяснил.
Что я узнал про ПДС
Вернувшись домой, я залез в интернет. Оказалось, программа долгосрочных сбережений (ПДС) работает с 2024 года, просто я как-то пропустил эту информацию мимо ушей.
Суть оказалась простая и красивая.
Я сам решаю, сколько откладывать — хоть 100 рублей в месяц, хоть 100 тысяч. Государство добавляет к моим взносам свои деньги. До 36 тысяч рублей в год. Три года подряд. Просто так. За то, что я коплю на старость.
Кроме того, я получаю налоговый вычет — ещё 13% от внесённой суммы, до 60 тысяч в год возврата из уплаченных налогов.
Я сел и посчитал. Если откладывать по 3000 рублей в месяц (36 тысяч в год), государство добавит ещё 36 тысяч. Плюс налоговый вычет — ещё около 5 тысяч. Итого за год вместо 36 тысяч у меня на счету оказывается почти 80 тысяч.
В два раза больше. Бесплатно.
Мои страхи и сомнения
Конечно, я сразу нашёл кучу отговорок.
А вдруг деньги сгорят? А вдруг инфляция съест? А вдруг я сам умру раньше?
Начал читать дальше.
Оказалось, деньги застрахованы государством на 2,8 миллиона рублей. В два раза больше, чем обычные банковские вклады.
Если срочно понадобятся деньги — через 15 лет можно снять без потери дохода, а в экстренных случаях (дорогое лечение, потеря кормильца) — и раньше.
Если умру — деньги получат наследники. Ничего не пропадёт.
И главное: доходность по ПДС выше, чем по вкладам, потому что негосударственные пенсионные фонды инвестируют эти деньги в ценные бумаги, а государство контролирует процесс.
Как я выбирал фонд
Тут тоже пришлось разбираться. Оказывается, ПДС работают через негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Их много, и условия везде разные.
Я изучил рейтинги, почитал отзывы, сравнил доходность за прошлые годы. Выбрал фонд из топ-3 по надёжности. Подал заявление через Госуслуги — это заняло 10 минут.
Подписал договор онлайн. Даже никуда ходить не пришлось.
Теперь каждый месяц с карты автоматически списывается 3000 рублей и уходит на счёт. Я даже не замечаю этих денег. А государство уже начислило первый бонус.
Что изменилось за год
Прошёл год. Я открыл приложение и посмотрел счёт.
Мои взносы: 36 000 рублей.
Государство добавило: 36 000 рублей.
Налоговый вычет вернул: 4 680 рублей.
Доход от инвестирования: ещё около 5 000 рублей.
Итого вместо 36 тысяч у меня на счету 81 680 рублей.
Я сидел и смотрел на экран. Я просто откладывал деньги, которые раньше тратил на пиво и доставки. А государство сделало из них подушку безопасности.
Что я понял
Раньше я думал, что государство — это налоговая, которая забирает. Оказывается, есть и обратная сторона.
ПДС придумали не для того, чтобы обмануть народ. Это реальный инструмент, который позволяет даже с небольшими деньгами создать себе нормальную подушку к пенсии. Или просто накопить на крупную цель.
Теперь я жалею только об одном — что не узнал об этом раньше. За три года мог бы накопить почти 250 тысяч вместо тех 100, которые лежали под матрасом и таяли от инфляции.
Ваша очередь
Я не финансовый советник и не призываю всех бежать вкладывать последнее. Но если вы, как и я, держите деньги под подушкой или просто не знаете, куда их деть, — посмотрите в сторону ПДС.
Хотя бы изучите тему. Почитайте на Госуслугах. Посчитайте на калькуляторе. Возможно, вы тоже удивитесь, как много можете получить просто за то, что откладываете.
А если уже пользуетесь ПДС — напишите в комментариях, какой фонд выбрали и довольны ли. Опыт реальных людей всегда полезнее любой рекламы.
Если вам было полезно, вот место, где таких материалов ещё больше: Канал про личные финансы и госпрограммы