💡 Что такое KYC и KYT в финансах и криптовалюте?
В криптоиндустрии и финансах часто встречаются аббревиатуры KYC и KYT. Давай разберём, что они означают и зачем нужны.
1️⃣ KYC — Know Your Customer («Знай своего клиента»)
Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году.
👀 KYC — это процедура, с помощью которой биржи, платформы и финансовые компании проверяют личность пользователя.
Например, банки и криптоплатформы обязаны получать и регулярно обновлять данные такие как ФИО, гражданство, паспортные сведения, адрес проживания, контакты, информацию о работе, а также статус публичного должностного лица и т.д.
Такие требования устанавливаются национальным законодательством, регуляторами и международными организациями, включая FATF — Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.
В России требования принципа KYC реализуются прежде всего Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
⚠️ Зачем это нужно:
✳️Чтобы предотвратить мошенничество и отмывание денег (AML — Anti Money Laundering).
✳️Чтобы убедиться, что вы — реальный человек, а не бот или мошенник.
✳️Для соблюдения регуляторных требований.
Несоблюдение требований KYC/KYT может привести к серьёзным последствиям: штрафам, блокировкам счетов, репутационным рискам и даже запрету на работу в отдельных юрисдикциях.
🛡 Как проходит KYC:
Вы предоставляете документы, подтверждающие личность: паспорт, водительское удостоверение или ID-карту.
Иногда требуется селфи с документом или видео-верификация.
Платформа проверяет достоверность данных и присваивает уровень риска.
🔍 Уровни риска:
🟢Низкий: проверка успешно пройдена, открыт доступ ко всем функциям площадки.
🟡Средний: могут запросить дополнительные документы или подтверждения.
🔴Высокий: доступ ограничен, возможен отказ в использовании платформы.
2️⃣ KYT — Know Your Transaction («Знай свои транзакции»)
В отличие от KYC (Know Your Customer), который проверяет личность пользователя, KYT фокусируется на самих транзакциях и движении средств в блокчейне.
👀 KYT — это процедура мониторинга транзакций пользователя на платформе.
Главная задача KYT — предотвращение использования денежных средств в незаконных целях и соблюдение международных требований AML по борьбе с отмыванием денег.
⚠️ Зачем это нужно:
✳️Отслеживать подозрительные переводы.
✳️Предотвращать отмывание денег и финансирование терроризма.
✳️Помогать биржам и регуляторам выявлять риски.
🟧Сначала система собирает данные: информацию об отправителе и получателе, сумме перевода, метаданных и связях адресов между собой.
🟧Затем транзакции проходят проверку по специальным алгоритмам — они сопоставляются со списками санкций, известными мошенническими адресами, взломами, миксерами и подозрительными поведенческими паттернами.
🟧После анализа каждой операции присваивается уровень риска — низкий, средний или высокий. Если система выявляет подозрительную активность, формируется уведомление для комплаенс-специалистов, которые принимают решение: запросить дополнительные сведения у клиента, временно ограничить операции или провести расследование.
🔗 В основе KYT лежит блокчейн-аналитика и построение графов транзакций. Это позволяет отследить полный путь движения средств: через какие адреса они проходили, с какими сервисами взаимодействовали и какие цепочки формировали. При этом даже «чистая» на первый взгляд транзакция может скрывать риски, если средства ранее проходили через сложные схемы маскировки.
KYC и KYT помогают сделать криптовалюту безопаснее — как для пользователей, так и для платформ. KYC — это про вас, KYT — про ваши транзакции. Вместе они создают систему защиты от мошенников и обеспечивают соблюдение законов.
📍 Подробнее об Crypto Legal:
Avito / Pravoved / Telegram / Instagram / YouTube / РБК
