Разложили нюансы по полочкам, чтобы вам было проще разобраться
Лизинг — это не привычный кредит, а долгосрочная аренда с правом выкупа. Для бизнеса она выгодна по многим причинам: например, помогает сохранить оборотные средства благодаря добровольному авансу, а ещё прилично сэкономить с помощью скидок от дилеров, субсидий и налоговых льгот.
Кроме того, лизинг подходит любому бизнесу, который существует дольше года — даже залог и финансовая отчётность не требуются. Эксперты СберЛизинга разобрали нюансы и рассказали, как получить автомобиль быстро и без рисков.
Мы стараемся помогать бизнесу полезными советами. Подписывайтесь на канал СберЛизинга, чтобы узнавайте о новостях и акциях раньше других.
Нюанс №1. Лизинг актуален не только для легковых авто
Чаще всего так оформляют машины для такси, грузовики, автобусы и спецтехнику вроде сельскохозяйственных комбайнов. Но по закону предметами лизинга могут быть вообще любые непотребляемые вещи — если вам нужно что-то специфическое, у СберЛизинга широкий выбор разных вариантов.
Можно оформить даже танкер, узкоспециализированный станок или целое промышленное здание — мы найдём решение для любой отрасли. А вот земля, водоёмы и другие природные объекты не подойдут — у них особый правовой статус. Но можно приобрести строение вместе с землёй, на которой оно стоит.
Нюанс №2. Можно сэкономить более 50% от суммы лизинга
СберЛизинг напрямую сотрудничает с дилерами и производителями, поэтому мы часто предлагаем скидки более 10% на авто. Кроме того, помогаем оформить господдержку. Например, с субсидией от Минпромторга можно сэкономить до 10% на любом транспорте, до 20% — на туристических автобусах и до 35% — на электромобиле. Такая опция доступна практически любому бизнесу.
Но главный плюс — это налоговая экономия. Если учитывать лизинговые платежи как расходы бизнеса, вы ощутимо снизите налог на прибыль. А если платите НДС, его можно вернуть за каждый год. То есть ИП или ООО на общей системе налогообложения реально компенсировать 45% от всей суммы сделки!
Нюанс №3. Требования к бизнесу самые минимальные
Лизинговой компании важно убедиться в благонадёжности клиента. Однако жёстких требований и проверок под микроскопом здесь нет. Базово нужно соответствовать пяти критериям, чтобы оформить лизинг на лучших условиях:
- ИП или юрлицо официально зарегистрировано.
- Бизнес существует не менее года.
- Финансовые показатели стабильны.
- Кредитная история в порядке.
- Нет долгов по налогам, зарплате и другим платежам.
Некоторые лизинговые компании требуют аванс, но в СберЛизинге его размер можно регулировать самостоятельно — от 0 до 49%. Если у вас молодой бизнес и нет денег на крупный платёж, мы всё равно оформим сделку.
Кстати, обычный человек тоже может оформить лизинг. Но платежи при таких сделках выше, а срок договора короче, чем по кредиту в банке. Да и сэкономить на налогах или воспользоваться субсидиями не получится.
Нюанс №4. Пакет документов зависит от желаемых условий
Если речь об ИП, то базово понадобятся паспорт и несколько справок из банка. Для юридических лиц перечень немного шире: необходимо предоставить копию устава, письменное согласие учредителей и другие документы. Но точный список зависит от условий сделки.
Например, если вы хотите получить индивидуальные условия вроде нестандартного графика платежей, мы можем дополнительно запросить выписку из ЕГРЮЛ и бухгалтерскую отчётность за последний год. Но даже так одобрение сделки происходит очень быстро и полностью удалённо.
При желании можно вообще не предоставлять финансовую отчётность — это незначительно повлияет на условия сделки.
Нюанс №5. В договоре лизинга должны быть отражены все условия
На эти моменты нужно обратить особое внимание:
☑️ График платежей. Выплаты могут быть одинаковыми каждый месяц, убывающими по размеру или вообще сезонными — в одни месяцы больше, в другие меньше. В СберЛизинге можно договориться и об индивидуальном варианте — мы стараемся найти решения для компаний с любой спецификой.
☑️ Выкупная стоимость. После окончания срока лизинга вы можете выкупить имущество — для этого нужно внести отдельный платёж. Обычно сумма чисто символическая — например, 1000 рублей. Может также присутствовать пункт о досрочном закрытии договора — в СберЛизинге его реально сделать после минимального срока в 12 месяцев.
☑️ Страхование. На лизинговое имущество всегда оформляют полис каско, причём его стоимость уже включена в ежемесячные платежи и не ударяет по бюджету. Мы предлагаем клиентам страховки от ведущих компаний — они будут действовать весь срок договора и избавят от лишних трат на ремонт.
☑️ Штрафные санкции. Их применяют только в тех случаях, когда клиент нарушает обязательства. Например, если он систематически не вносит платежи, компания может действовать в рамках описанных в договоре правил. Если же никакие наказания не предусмотрены, они будут незаконными.
Бонус: как взять авто в лизинг быстро и без волокиты
Сначала выберите автомобиль — он может быть новым или б/у в хорошем состоянии. Можно искать самостоятельно или заказать бесплатный подбор от наших специалистов. Они пришлют варианты уже через два часа, а ещё расскажут об актуальных конкретно для вас скидках и субсидиях.
После этого нужно будет подготовить все документы и отправить их нам онлайн — на рассмотрение уходит до трёх дней. А как только одобрим сделку, останется лишь подписать договор цифровой подписью и забрать автомобиль.
Как видите, лизинг — это простое решение, которое подходит всем компаниям. А благодаря индивидуальному подходу вы сможете настроить удобный график платежей и не переживать, если что-то пойдёт не так.
Всё ещё сомневаетесь? Воспользуйтесь калькулятором от СберЛизинга: он покажет размер ежемесячных платежей, а ещё выгоду по налогам. Расчёт предварительный, но сможете оценить свои примерные условия.