"Все отговаривают меня идти на банкротство, а долги уже зашкаливают. Боюсь! Вдруг все станет еще хуже". Пишут мне люди.
С этим сталкивается любой человек, который задумывается о банкротстве. Буквально все вокруг тут же становятся специалистами в данном вопросе и начинают дружно отговаривать должника от "роковой ошибки". Конечно же, из добрых побуждений.
Мне и самой отлично это знакомо. Стоило только заикнуться, что думаю о банкротстве, как тут же слышала:
Даже не думай! Банкротство - это ужасный ужас и ярлык на всю оставшуюся жизнь! Тебя разденут до нитки и оставят на улице, не возьмут на работу, не выпустят за границу, не дадут больше кредит и вообще будут косо смотреть (спойлер - все это мифы, не имеющие ничего общего с действительностью).
Банкротство - дно! Не надо туда падать!
Ребята, так я уже на дне. На дне долговой ямы.
Куда дальше падать то? А снизу уже стучатся: кредиторы, коллекторы и судебные приставы. Или может вы, советчики, дадите мне денег? Нет? Ну так идите мимо со своими советами! Это я не сплю ночами от зашкаливающей тревоги и думаю, где взять деньги на очередной платеж, не придут ли завтра коллекторы, что со мной будет завтра, а не вы!
Самое главное в этой истории, что отговаривают люди, которые сами с банкротством никогда не сталкивались. Они где-то там что-то слышали и давай транслировать эти свои "ценные знания" должнику, который и так в стрессе. И вот он вроде увидел свет в конце тоннеля, а вместо поддержки от близких получает новый стресс. Если банкротство - не выход, то выхода нет. Конец.
Попросила подругу переоформить на нее мою машину, чтобы не потерять (не то, чтобы так можно, но если все сделать правильно, то вариант рабочий и может прокатить. К тому же машина для меня - не роскошь, а на тот момент - единственное средство заработка). От подруги требовалось немного времени без каких-либо рисков для нее. В ответ получила отказ (ой, ну кому твоя развалюха нужна, я думаю, никто у тебя ничего не заберет. Думает она, ага) и лекцию о том, что она боится и мне не советует лезть в банкротство, потому-что у нее, видите ли, плохое предчувствие. Лучше она мне окажет психологическую помощь и разберет, почему у меня такая фигня с деньгами, и как их быстренько заработать. Думаете, она изучила сначала, что такое банкротство, а потом с советами лезла? Конечно, нет. Она просто "думала".
В общем, нет у меня больше подруги. Машины тоже нет. А банкротство есть и подходит к завершению.
Вот на днях мне написала женщина, которую отговаривают. Ситуация аховая. Осталась без работы с ипотекой и кредитами. Суммарный ежемесячный платеж больше 100 тысяч. Уже пошли просрочки. А ей дуют в уши, что найдет работу и все будет хорошо. Может и будет, но это не точно. Чтобы тянуть такой платеж, нужно получать зарплату хотя бы 150 000 (с гарантией, что ближайшие 10-15 лет не останешься без работы и ЗП останется хотя бы такой же). При этом нельзя ни копейки больше брать в кредит. Особенно с кредиток, которые нужно закрыть в первую очередь и забыть, как страшный сон. Оставить только понятные платежи по графику. Тогда долговая нагрузка потихоньку будет уменьшаться и со временем останется только ипотека.
Банкротство позволит сразу оставить только ипотеку. И, возможно, закрыть ее гораздо раньше. Именно потому, что других долгов не будет. Да, там есть ряд условий и заморочек, все нужно тщательно взвешивать, но сохранить ипотеку при банкротстве действительно можно. А вот с просрочками по платежам - без шансов. Но сейчас не буду в это лезть.
Сейчас я о страхе. Страхе перед банкротством, который усиливают "доброжелатели" разных мастей, которые сами с этим никогда не сталкивались.
Я тут где-то прочитала, что на банкротство, как правило, решаются люди, которые идут по стопам своего знакомого или родственника, который уже прошел процедуру и своим примером показывает, что остался жив и даже счастлив. Если в ближнем кругу таких знакомых нет, то решиться гораздо страшнее.
Страх перед банкротством не перебивает даже страх перед кредиторами, коллекторами, судебными приставами. А ведь это гораздо страшнее. Реально можно остаться с голыми стенами в своем единственном жилье (если оно есть), если кредиторы сами инициируют банкротство должника. Про колоссальную нервотрепку уже и не говорю.
Тогда как банкротство - спасение! Граждане России имеют ЗАКОННОЕ право на списание долгов, если попали в сложную финансовую ситуацию. И умные - пользуются этим шансом.
И нет, я никого не уговариваю и не пропагандирую банкротство. Боже упаси, как говорится! Я во всех моих статьях подчеркиваю, что банкротство - дорогая, сложная, долгая процедура! И подходит она далеко не всем.
Если есть малейшая возможность справиться с долгами самостоятельно, нужно ее использовать и выбираться. Но тут нужно преодолеть еще один страх - сесть и все подсчитать и проанализировать. Многие просто не понимают, насколько увязли, пока не посчитают. А считать - страшно.
Вернусь к той женщине с ипотекой. У нее есть вариант кредитных каникул, например. Потому, что она может подтвердить документально, что осталась без работы (то есть доход существенно снизился). Но тут нужно понимать, что пока идут каникулы, проценты капают. После каникул выплачивать придется гораздо больше.
Еще есть реструктуризация. Она позволит убрать все проценты и штрафы и минимизировать ежемесячный платеж. Иногда - в несколько раз. То есть, кредитная нагрузка уменьшится. У реструктуризации много плюсов: во время процедуры практически нет финансовых ограничений, не уходит на торги имущество, и этого пугающего ярлыка "банкрот" тоже не будет. Но нужен стабильный и довольно высокий доход. И это - судебная процедура, которая тоже требует участия юристов (она такая же сложная, как банкротство, если не сложнее).
Реструктуризацию могут предложить сами кредиторы. Не рефинансирование, а именно реструктуризацию. Банки, если можно так выразиться, напуганы лавиной банкротств за последние годы. Вроде как они сейчас гораздо охотнее идут на уступки и иногда предлагают действительно неплохие условия, когда убеждаются, что иначе будет банкротство. В любом случае, попробовать сначала обратиться к кредиторам - точно стоит. Чего не стоит делать - бегать от них. Ни к чему хорошему это не приведет.
Если кредиторы на встречу не пойдут (или предложенные условия не устроят), то лучше сходить к юристам, которые все разложат по полочкам и подскажут варианты и план действий. Конечно - к проверенным юристам. Идеально - по рекомендации. А то насмотрелась я на юристов, пока сама искала. Хороший юрист не будет навязывать банкротство, если оно не подходит или вообще не нужно.
И да, я сейчас сама прохожу процедуру банкротства. Нахожусь на финальном этапе. На днях моя машина ушла с торгов. Деньги будут распределены между кредиторами. А потом юристы подадут в суд документы, подтверждающие, что больше с меня взять нечего. Будет назначено заседание, результатом которого должно (при хорошем раскладе) стать поставление о списании долгов. Предпосылок признать меня недобросовестным банкротом (мошенником) вроде нет. Так что просто сижу и жду. Собственно, весь процесс банкротства, если его сопровождают правильные юристы, так и выглядит - сидишь, следуешь инструкциям и ждешь. Самостоятельных телодвижений - минимум.
Не готовы пока идти к юристам? Читайте меня ) Я делюсь своим опытом (а теперь еще и историями читателей) с точки зрения клиента. И отвечаю на вопросы.
Задавайте в комментариях или лично (все контакты есть в описании канала).
Продолжение следует... Не переключайтесь )
Ваша Света ВСвете
Здесь собраны все мои публикации на эту тему