Для Открытых API Банка России прошедший год оказался насыщенным и переворотным. В первой половине 2025 года банки готовились к тому, что обмен данными через открытые интерфейсы станет обязательным — синхронно с массовым внедрением цифрового рубля в 2026 году. Однако уже в октябре регулятор объявил о переносе сроков.
При этом работа над стандартами не остановилась. В декабре Банк России утвердил и опубликовал десять стандартов Открытых API, разработанных специалистами Ассоциации ФинТех совместно с участниками рынка. Таким образом, несмотря на сдвиг обязательности, нормативная и технологическая база продолжила формироваться.
Что это означает для банков и финтех-компаний — и к чему готовиться рынку в 2026 году?
Что такое Открытых API Банка России
Открытые API в российском контексте — это программные интерфейсы для безопасного обмена данными с другими сервисами, публикуемые организациями в соответствии с требованиями Банка России. Они позволяют клиенту по своему согласию подключать удобные цифровые услуги прямо к своему банковскому счету.
Открытые API — это шаг на пути к Открытым финансам, среде, где разные финорганизации могут обмениваться данными о клиентах и продуктах при согласии последних.
В 2022 году были опубликованы стандарты рекомендательного характера для банковского сектора, но вскоре ЦБ опубликовал Концепцию внедрения Открытых API на финансовом рынке России, где изложил преимущества, а также варианты реализации данной инициативы.
Обратную связь по Концепции дали 166 организаций. На ее основе и с учетом мирового опыта утвержден гибридный подход к внедрению Открытых API.
Так началась работа в сторону развития Концепции и Открытых финансов в России.
Когда открытые API станут обязательными
Еще недавно в планах Банка России было поэтапное внедрение обязательного использования API крупными банками, брокерами и страховыми компаниями в 2026 году, а с 2027 — микрофинансовыми организациями, депозитариями и финансовыми платформами.
Однако в октябре 2025 года вышло официальное сообщение о переносе сроков обязательного внедрения Open API для финансового рынка. Новые же сроки будут определены после принятия соответствующего федерального закона, который сейчас в разработке.
При этом на недавней конференции «Кибербезопасность в финансах» глава департамента финансовых технологий ЦБ Руслан Булатов выразил надежду, что запуск инфообмена по открытым API произойдет в 2027 году.
Анастасия Каючкина, директор по развитию открытых данных и экосистем Ассоциации ФинТех, отметила, что 20 банков и компаний уже тестируют единые стандарты Открытых API на платформе АФТ.
Кроме того, первые пилотные интеграции случились еще в 2024 году и показали практические результаты. Среди банков-участников были Сбер с Т-Банком, Газпромбанком и Совкомбанком, ВТБ, Альфа-Банк и ПСБ.
По итогам пилотов Банк России отметил, что крупные банки наиболее готовы к внедрению этой технологии.
Новые стандарты Открытых API
По результатам ряда пилотных проектов, в декабре 2025 года Банк России утвердил и опубликовал обновленный комплекс стандартов Открытых API — всего десять документов, подготовленных при участии Ассоциации ФинТех и представителей рынка.
Фактически это стало главным содержательным событием года для проекта: несмотря на перенос сроков обязательного внедрения, регулятор и участники рынка продолжили работу над нормативной базой.
Обновленные стандарты детализировали требования к информационной безопасности, управлению доступом и форматам взаимодействия между участниками обмена. Речь идет не только о технических спецификациях, но и об организационных аспектах — порядке получения и отзыва согласия клиента, требованиях к аутентификации и защите передаваемых данных.
Появление утвержденных стандартов существенно упрощает работу технологических вендоров: позволяет дорабатывать и масштабировать решения с опорой на унифицированную архитектуру, снижая стоимость интеграций и сокращая сроки вывода сервисов на рынок.
На рынке уже существует прикладное решение Open Banking от вендора Right line, построенное на базе API Банка России и инфраструктурной платформы Ассоциации ФинТех. В их основе — модуль управления согласиями на доступ к счетам и платежам. Такой инструмент позволяет автоматизировать ключевые процессы: создание и администрирование согласий пользователя, получение информации о счетах и транзакциях, инициирование платежей от имени клиента, а также анализ его финансового поведения в разных банках — исключительно при наличии подтвержденного согласия.
Нужен ли оператор для Открытых API в России
Развитие такой масштабной инфраструктуры, как Открытые API Банка России, логично поднимает вопрос о наличии оператора — структуры, которая координирует внедрение, отвечает на вопросы участников рынка и обеспечивает стабильность информационного обмена. В международной практике модели open banking часто предполагают наличие централизованного координатора или платформы. В России официального оператора открытых API пока не создано.
Частично функцию профессиональной координационной площадки выполняет Экспертный совет по внедрению Open API, действующий с 2023 года на базе Ассоциации ФинТех. В его работе участвуют банки, финтех-компании и инфраструктурные организации. Совет позволяет синхронизировать позиции рынка, обсуждать технические аспекты внедрения открытых API, а также вырабатывать согласованные подходы к применению стандартов.
При этом Банк России не планирует самостоятельно создавать централизованного оператора. Как заметил первый заместитель председателя ЦБ Руслан Булатов на форуме «Кибербезопасность в финансах», закон и требования сформулированы таким образом, что интеграции могут запускаться и без отдельного оператора, а его появление — это скорее вопрос оптимизации издержек участников информационного обмена.
Регулятор ожидает, что при необходимости рынок сможет самостоятельно договориться о создании соответствующей инфраструктуры. При этом оператором необязательно должно выступать отдельное юридическое лицо — это может быть совместно используемая инфраструктура.
Тарифы Открытых API
В международной практике есть кейсы, когда использование Open API подразумевает тарификацию. Тарифы на подключение или обмен данными предусмотрены, например, в отдельных моделях open banking в Великобритании, странах ЕС и Австралии — как способ компенсации инфраструктурных издержек и поддержки операционной устойчивости.
Подробно о том, как развиваются Open API и Open Banking в разных странах, мы писали в статье «Россия и глобальные стандарты Open Banking: идем своим путем».
В России вопрос тарифов пока не рассматривался. Однако на форуме «Кибербезопасность в финансах» директор департамента финансовых технологий Банка России отметил, что базовая конструкция законопроекта не запрещает устанавливать тарифы за обмен данными. При этом регулятор намерен сохранить за собой право определять верхнюю границу таких тарифов в случае их введения участниками рынка.
Итог
Формально 2025 год поставил Открытые API Банка России на паузу — по крайней мере с точки зрения обязательного запуска. Однако на практике это был этап глубокой институциональной и технологической настройки. Развитие российских Открытых API не остановилось: обновлены стандарты, продолжилось тестирование интеграций, а рынок постепенно адаптируется к новым требованиям. Главной задачей 2026 года становится формирование законодательной определенности, от которой напрямую зависит дальнейшее внедрение открытых API в банковском секторе.
Перенос сроков скорректировал ожидания участников рынка, но не изменил стратегического вектора. Утвержденный комплекс стандартов Open API, пилотные проекты крупнейших банков и обсуждение инфраструктурной модели показывают, что архитектура Open API в России постепенно выстраивается. Это означает, что к моменту регуляторного старта отрасль, вероятно, подойдет уже с готовыми решениями и технологической базой — не с концепцией open banking, а с работающей инфраструктурой обмена данными.