Деньги. Перспектива рынка недвижимости? Ключевая ставка
70 трлн. рублей на начало 2026 года у населения и денежная масса продолжает увеличиваться.
Ключевая ставка по прежнему высокая, уже третий год, её начали снижать, но очень медленно, раньше такого долгого периода высокой ставки никогда не было (значит и последствия будут не такие как раньше!)
Льготная, семейная ипотека, результаты. Программа, которая была введена, в 2020г., как раз для того,чтобы жилье сделать доступным- получилось всё с точностью до наоборот.
Квартиры, особенно для молодых стали вообще недоступными. Цены улетели в космос и оторвались от реальности. Рынок недвиги в ступоре, особенно вторичка.
Почему такое вообще произошло? Думаю, что были пролоббированы интересы застройщиков и банков. Они только и в плюсе - остальные проиграли.
Кто успел купить ранее, тот возможно думает, что успел запрыгнуть в уходящий поезд… Спешу таких Не обрадовать! Если брали как инвестицию, то хоть квартира и стала дороже за 2,3,4 года, то и цены на остальные товары тоже стали дороже, на столько же точно. К тому же продать сейчас её уже проблема, она же уже как вторичка идет, льгот нет, да и продавцов таких «инвесторов» уйма..
Если кто-то купил для своих детей например и этим оправдывает свои действия, находя, в них здравый смысл, то снова спешу Не обрадовать потому в целом МЫ ВСЕ ПРОИГРАЛИ, если смотреть шире и на более долгий горизонт. В плюсе только банки и застройщики.
Поясню, почему мы все проиграли?!
Государство какой год несет огромные расходы по субсидированию банков, по уже выданной ранее льготной ипотеке.
Ликбез! Вы же понимаете,что льготная процентная ставка была и есть, только потому, что государство оплачивает часть процентов по такому льготному кредиту банку, а сам банк получает всё по полной - часть от клиентов, остальное от банка, то есть от государства.
За чей счет банкет вопрос? За наш (кто даже и не купил квартиру) и в том числе за счет тех, кто воспользовался льготной ипотекой. Как говорится вход рубль, выход два. МЫ ВСЕ ЗА ЭТО ПЛАТИМ!
Итак, государство несет расходы и если посмотреть вперед, то еще долго будет их нести, люди, взявшие ипотеку не торопятся её гасить, а зачем инфляция ускоряется, долг дешевеет и к тому же доходы государства сейчас проседают.
Что в итоге? Видим, наблюдаем и ощущаем своим кошельком, как повышаются налоги, утиль сбор и тд, цены растут, инфляция - ТО ЕСТЬ В ИТОГЕ МЫ ЖЕ ЗА ЭТО ВСЁ И ПЛАТИМ - расплачиваемся большими расходами!!!
ИТАК, С СЕМЕЙНОЙ ОБЪЯСНИЛ. ПОЕХАЛИ ДАЛЬШЕ.
Теперь моя версия, почему держат высокой ключевую ставку?!
Всё просто, хотя и не быстро понятно - ГОСУДАРСТВУ НУЖНЫ ДЕНЬГИ. Здесь вроде всё логично, но сейчас они нужны особенно,так как момент сейчас очень серьезный в стране, очень!
ВООБЩЕМ, С ЭТОЙ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКОЙ, А ЭТО ЖЕ ДЕНЬГИ, ОГРОМНЫЕ ДЕНЬГИ, ПО ХОДУ ТАКАЯ БОЙНЯ ИДЕТ В ОПРЕДЕЛЕННЫХ КРУГАХ ВЛАСТИ!!!! Что большинство даже и не представляют… какая там идет борьба!
Итак, государству нужны деньги! Санкции продолжаются, доходы проседают, идет СВО.
Куда понесли люди деньги, когда подняли ключевую ставку и продолжают там их держать? Люди понесли деньги в банки, а банки на эти деньги купили у государства ОФЗ в том числе, тем самым банки заняли деньги государству (ну или обеспечили государству приток денег), либо, кто более продвинут из физ. лиц, тот не в банк понес деньги, а сам напрямую купил ОФЗ. Банки хоть как взяли свою разницу в этой сделке и получают прибыль.
ЭТО МЫ ВСЕ ЗАНЯЛИ ДЕНЬГИ ГОСУДАРСТВУ, где-то банк посредник или без него - результат тот же. МЫ ДАЛИ В ДОЛГ ГОСУДАРСТВУ ДЕНЬГИ СВОИ!
Кто-то скажет, что это выгодно для населения.. В смысле проценты получать по депозитам.. ну ну..
Не особо и выгодно, если разобраться! Потому что деньги заметно обесцениваются каждый день. Да, людям вернут в цифрах денег больше, вклады плюс проценты по ним, но фактическая ценность денег на момент их возврата будет гораздо меньше!
Примерно так это выглядит: сейчас вы положили на депозит условно 1000 руб, булка хлеба стоит - 100 руб, через год у вас 1200 руб на счете с %, а хлеб уже стоит 130 руб., но вы еще и налоги заплатите, комиссии. 10 булок хлеба вы уже на эти деньги не купите! Раньше в товаре у вас было 10 булок хлеба, но за счет инфляции у вас съедены деньги и у вас теперь 9 булок, а еще вы и время потратили на движения, мысли об этом!! По факту вы в минусе, хотя по цифрам вроде бы заработали…
Это такой мягкий отъем денег у населения, мягкий займ. Через инструменты в виде- депозита, ПДС, ИИС и сроки кстати по этим инструментам увеличивают!!!Чем больше срок - тем больше инфляционная составляющая!! Тем больше человек теряет, но ввиду увеличения срока финансового инструмента - потеря не видна, увы.
Во времена индустриализации, 1920-1940 - е годы государство тоже занимало деньги у граждан своей страны, выпуская облигации, только Не купить их тогда было нельзя, а теперь заставить купить никого нельзя, поэтому разработаны механизмы,чтобы человек, якобы увидев личную выгоду, сам принес свои деньги в банк.
Цель той же остается. 100 лет назад на индустриализацию и по сути на подготовку к войне, а сейчас… да то же самое.
ИНФЛЯЦИЯ ВСЕГДА ВЫШЕ ДОХОДНОСТИ ПО ДЕПОЗИТАМ И ДРУГИМ АНАЛОГИЧНЫМ ИНСТРУМЕНТАМ.
Итак, а что с квартирами?
Сейчас рынок стоит из за отсутствия спроса. Спроса нет, потому что кредиты дорогие и потому что потенциальные покупатели сидят в депозитах, накапливая кэш, думая, что богатеют))
Этакая выжидательная позиция. Но здесь ничего выждать не получится, потому что чем ниже будут опускать ключевую ставку, а процесс уже запущен, тем выше будут подниматься цены на квартиры. Потому что деньги по мере поднятия ключевой ставки, будет невыгодно держать на банковском депозите и они будут искать другие точки входа и недвижимость одна из них. Потому что чем ниже ключевая ставка, тем ниже % по вкладам.
Еще раз)) Ключ вниз, цены наверх. Ключ вниз, ставка по депозитам вниз = не выгодно держать над депозитах деньги. И что дальше? А дальше инфляция набирает скорость еще быстрее!
Плюс отложенный спрос никто не отменял! Накопились потенциальные сделки: женились, родились,переехали и тд.
Плюс цены на новое жилье становятся выше. Уже в проектируемых стройках цены выше! Потому: поднятие налогов, эффект инфляции = цены на всё поднимаются: стройматериалы, все услуги уже стоят дороже нынешних цен. Даже рабочему надо платить больше завтра, чем вчера и сегодня, потому что он тоже ходит в магазин, а цены там растут и проживание его и его семьи становится дороже каждый день!! За ценой на АЗС наблюдаете?
Выводы по недвижимости:
Новостройки в космосе по ценам, только через льготное кредитование там возможно дальнейшее движение = продажи, но сейчас программы уменьшаются. Жирные годы закончились. Недавно государство отказало в помощи большой компании Самолет это прецедент! Ибо хватит в трамвае ехать, пора выходить и толкать его со всеми!
Вторичка гораздо доступнее, но кредит дорогой из - за высокой ключевой ставки. Поэтому тоже продаж нет. Пока продавцы ждут доступности кредитов и потенциальные покупатели тоже, а цены тем временем растут! Потому что количество бабла растет как раз из-за высокой ключевой ставки!!! А когда на рынке много становится необеспеченных товаром денег, то что?? Правильно, цены растут. Это называется ИНФЛЯЦИЯ. ОБЕСЦЕНИВАНИЕ ДЕНЕГ.
ИНТЕРЕСНО! ВЗГЛЯД ВПЕРЕД!
ЧТО ПОКУПАТЬ? ЕСЛИ ПОКУПАТЬ? КОГДА?
Хорошее вторичное жилье, в хорошей понятной локации, выходит на уровень элитного жилья по многим плюсам!
Сразу можно жить. Нет вечного ремонта новоселов и строительной техники за окном, траншей и тд. Инфраструктура развита. Цены доступнее. Никаких рисков заморозки стройки и ожиданий. Всегда есть место для парковки авто во дворе и тд, понятные соседи и тд и тп
Покупать надо сейчас. И вот почему?!
ЧТО БУДЕТ С ЦЕНАМИ?
Цены. На самом деле всё выровняется, но в этом процессе у кого-то денег осядет в карманах больше. Как всегда и бывает.
Несмотря на то, что сейчас вторичка та же вроде как в просадке, а денег у людей много и типа они такие ходят и выбирают что купить, но это только для тех, кто паникует или торопится со срочной продажей и не понимает происходящего.
Потенциальный продавец квартиры ХОРОШЕЙ! понимает прекрасно, что если его квартира два года назад стоила например 10 млн. руб и это было равнозначно 200000 литрам бензина по цене 50 рублей за литр, то сейчас его квартира никак не может стоить меньше 12 млн, потому что литр бензина сейчас стоит 60 руб!И так можно пересчитать на любой товар!Стоимость 1 квт например или хлеба, можно по размеру ЖКХ, МРОТ и тд А ПОЧЕМУ ДОЛЖНО БЫТЬ ПО ДРУГОМУ?!
Кто-то возможно возразит, что не купят квартиру по такой цене.. ну тогда он её сдаст в аренду и переждет это неопределенное время, эти качели, а аренда растет потому продаж то нет и люди снимают,что поднимает спрос на аренду!
ЧТО С КЛЮЧЕВОЙ СТАВКОЙ?
Ключевую ставку снижать будут, хотя как говорит ЦБ, её могут и снова начать поднимать….теоретически могут, но тогда денежная масса продолжит расти дальше, инфляция разгоняется дальше, рынок недвижимости продолжает накапливать проблемы, отложенный спрос копится и когда- то всё равно этот процесс со снижением ставки инициирует описанные мной здесь процессы - только проблемы станут еще серьезнее! Это как танцевать на тонущем корабле. Наблюдаем. Вообщем, могут снижать, а могут снова поднять, но соль в том, что проблемы, вызванные высокой ключевой ставкой никуда не денутся, а только усугубятся, если медленно снижать или вовсе поднять ключ, вот так!
Может быть в нынешних условиях (СВО и тд) всё это и оправданно. Может быть. Никто точно не знаете и не скажет. Поживем - увидим - напишем.
ЧТО С ДЕНЬГАМИ? КУДА ИХ ТРАТИТЬ?
Последние года два народ пугают, что вклады заморозят - так их уже заморозили! Высокой ставкой по депозиту люди сами добровольно принесли деньги в банк или купили ОФЗ например, а это что, как не стабильно устойчивое складирование денег населением ДОБРОВОЛЬНО на депозитах? Государство, продолжая, держать ставку на высоком уровне = обеспечивает удержание огромных денежных ресурсов на депозите = в распоряжении банков = государства. Люди это делают добровольно, рассчитывая, что увеличат свои сбережения, но этого не будет. Путем едва заметной инфляции происходит их обесценивание = отъем. Через инфляцию. Плюс попутно на этом зарабатывают брокеры, банки, стригут комиссии и тд
Плюс государство получает большие прибыли в виде налогов на доходы от процентов по депозитам. Чем больше человек получает доход по процентам от вклада, тем больше он платит налог, который поступает государству.
ВЫВОДЫ:
- Вообщем система настроена. Систему надо передумать. Трудно.
- Происходящее надо воспринимать как испытание и возможную точку роста. То есть выжить, сохранить, можно только через саморазвитие, только через получение человеком новых знаний и навыков. Кризис это возможность.
- Деньги тратить на развитие себя и своего окружения, семьи. Это точно останется всегда с тобой.
Статью можно было продолжать, мысли идут и идут. Пора остановиться, готов к ответам на вопросы и обсуждение статьи.
С Уважением, Фёдор Прокопьев
03.03.2026г.
P. S. В данной статье ни в коем случае не ставил целью выставить оценки действия властным структурам и тд, нет! Только как наблюдатель, вижу происходящее, описываю процесс и предлагаю решения. И сам так поступаю.