На снятие денег в кассах банков хотят распространить период охлаждения‚ чтобы защитить клиентов‚ действующих под влиянием мошенников. Эксперты оценили‚ есть ли проблема и нужны ли новые меры.
Период охлаждения в отделениях
Банки хотят дать своим сотрудникам право не выдавать клиентам деньги в кассах, если есть подозрение, что человек находится под влиянием мошенников. С предложением ввести такой «период охлаждения» выступили Сбербанк и Т-Банк. Инициативу поддержали в Национальной системе платежных карт (НСПК), в МВД и банках «ДОМ.РФ», «Зенит» и «Новиком».
Вопрос поднимался еще на этапе введения ограничений операций через банкоматы, отметил руководитель центра экосистемной защиты Т-Банка Олег Замиралов. При снятии денег в отделениях банков нет лимитов, в отличие от банкоматов.
Олег Замиралов,
руководитель центра экосистемной защиты Т-Банка:
«Если в отдельных флагманских отделениях отличия могут быть заметны, то в масштабах страны существенной разницы между банкоматами и отделениями фактически не прослеживается».
Что предлагают банки
Период охлаждения будет работать по аналогии с банкоматами. Если до снятия наличных происходила подозрительная активность с использованием карты клиента, устанавливается ограничение на 48 часов с суммой снятия, например, не более 300 тысяч рублей в день.
Сотрудник или система в таком случае ставит отметку «высокий риск» по признакам:
- клиент пришел сразу после звонка;
- торопится;
- просит крупную сумму «на безопасный счет»;
- путается в объяснениях;
- отказывается перезвонить родственникам.
После этого сотрудник банка начинает проверку личности и намерений, делает контрольный звонок, уведомление в мобильном банке, предложение связаться с родственником и паузу на несколько часов или до суток на часть суммы.
Открыть дебетовую карту можно онлайн.
Сравни поможет найти подходящий вариант с кешбэком и процентами на остаток. Пластиковую карту может доставить на дом курьер.
Как банки решают проблему сейчас
Сейчас банки по закону не могут отказать клиентам в выдаче денег на руки даже при явных признаках влияния мошенников. Кредитные организации находят способы решить проблему.
Сотрудники отделений Сбербанка обязаны поговорить с клиентом до снятия денег, если есть подозрение, что он действует под влиянием мошенников. У клиента спросят, не звонили ли ему представители компаний или ведомств. Если окажется, что человека «ведут», банк может пригласить полицию или родственников.
Есть ли проблема
Банки фиксируют рост вывода средств мошенниками через кассы. Проблема обналичивания через кассы критична, считает юрист Георгий Трельский. Безналичный перевод можно отследить, а в случае наличных «цифровой след» полностью разрывается.
Главный инструмент мошенников — социальная инженерия. Люди под давлением переводят деньги на «безопасные счета», снимают наличные и передают «курьерам».
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной