🥂Бокал за 1,6 миллиарда "убытка"
Рассказ страховщика:- Знаете, какое у нас было корпоративное утро в прошлый четверг? Нет, не планёрка. Мы пили шампанское.
Наш финансовый директор, обычно похожий на нахохлившегося воробья, влетел в open space с бутылкой «Кликовского» и закричал: «Мужики, мы прогорели на полтора миллиарда! У нас убыток!».
Вы думаете, он рыдал? Он улыбался. Потому что 1,6 миллиарда убытка по одному направлению — это повод для гордости, если твой инвестдоход 6,3 миллиарда. Это как если бы вы нашли на улице чемодан денег, а потом поругались с женой из-за тысячи рублей. Вроде и скандал, а в общем-то — халява.
Меня зовут Сергей, я 12 лет в страховании. Работал в РГС, ВСК, «РЕСО». Я знаю этот бизнес изнутри, как штурман знает свою кабину. И когда я читаю в «Коммерсанте» слезливые статьи про «убыточность ОСАГО», у меня возникает только один вопрос: вы там серьёзно или это такой тонкий пиар-ход, чтобы мы, лохи, не догадались, сколько с нас на самом деле имеют?
Давайте сегодня без политкорректности. Я расскажу вам правду о том, как устроен этот цирк.
🏦Анатомия «бедности». Как читать отчётность, чтобы вас не надули
🎭 «Убыток» как искусство
Смотрите, как ловко сделано. В новости пишут: «Росгосстрах зафиксировал убыток в размере 1,6 млрд рублей по направлению автострахования».
Звучит страшно. Кажется, что компания на грани банкротства, что агенты сейчас пойдут по миру с протянутой рукой.
А теперь давайте заглянем в ту же самую отчётность, но чуть внимательнее. Там же, чёрным по белому, написано: инвестиционная деятельность принесла 6,3 млрд рублей.
То есть они потеряли 1,6 на одном столе, но заработали 6,3 на другом. Итог: +4,7 миллиарда чистой прибыли. И это они называют «проблемами»?
Это как если бы ваш сосед пришёл и сказал: «Серёга, мне так плохо, я сегодня на бирже прогорел на 10 тысяч!» А потом выясняется, что он забыл сказать, что вчера поднял на нефти 200 тысяч.
📈 Что там у других «нищих»
В той же статье упоминают ВСК и «РЕСО». Мол, у них тоже «отрицательные результаты».
Ребята, вы бы ещё «Газпром» нищим назвали. По итогам 2024 года, например, сборы ВСК по автострахованию составляли под 40 миллиардов. Даже если они там немного «в минусе» по одному виду деятельности, они компенсируют это десятками других. Это нормальная диверсификация, а не катастрофа.
Я вам больше скажу: если бы автострахование вдруг стало полностью убыточным, они бы просто закрыли эту лавочку на следующий день. Но они не закрывают. Почему? Потому что это их входной билет к вашим деньгам. Вы приходите за ОСАГО, а уходите с кучей страховок жизни, имущества и «защиты от дурака».
🎲Большая игра. Как нас разводят на деньги
🪤 Демпинг как ловушка
В статье пишут, что страховщики «снижали цены, чтобы завоевать долю рынка». Вы думаете, это забота о вас? Нет, это чистая математика.
Представьте казино. Входной билет стоит 100 рублей. В казино знают, что средний игрок оставит у них 1000 рублей. Что они делают? Они пускают вас бесплатно, кормят ужином и наливают выпивку. Потому что знают: вы всё равно проиграете больше.
Точно так же и здесь. ОСАГО — это «бесплатный ужин». Они продают его дешевле себестоимости, чтобы вы пришли к ним. А дальше начинается магия:
- Вам навязывают дополнительные услуги при оформлении
- Предлагают «карту помощи на дорогах» за 3000 рублей, которая реально стоит 300
- Убеждают застраховать жизнь, здоровье, квартиру, кота и бабушку
И пока вы платите за всё это, они компенсируют «убытки» по ОСАГО с лихвой.
📉 Реальная стоимость запчастей vs То, что нам втирают
Отдельная песня — это рост цен на запчасти. Страховщики любят ныть, что «автозапчасти подорожали, мы несём убытки».
Давайте разберём эту мантру.
- Страховка подорожала сама. Цены на ОСАГО и КАСКО выросли пропорционально, если не больше.
- Ремонт по страховке делают не у дилеров. Они используют неоригинальные запчасти или восстановленные аналоги, которые стоят копейки.
- Средний чек выплаты занижается. Сколько раз вы слышали истории, что по КАСКО выплатили 50 тысяч, а реальный ремонт стоит 100? Это норма практики.
Так что их «убытки» от роста цен — это просто способ поднять тарифы. Не было бы инфляции, они бы придумали другую причину. Например, «повышение угона» или «изменение климата».
👔 Кто виноват на самом деле. И это не мы
🏛️ Государство vs Реальность
В новости есть забавный момент. Там цитируют экспертов, которые говорят, что пора «повышать тарифы». И тут же упоминают, что «ключевая ставка снижается».
Вы видите связь? Ключевая ставка — это проценты по вкладам. Когда ставка высокая, страховщики кладут наши деньги в банк и зарабатывают миллиарды просто так. Когда ставка падает, эти «халявные» деньги исчезают. И чтобы сохранить прибыль, им нужно снова лезть в наш карман.
То есть проблема не в том, что ОСАГО убыточно. Проблема в том, что закончилась эпоха, когда можно было зарабатывать, вообще ничего не делая. Теперь придётся реально работать.
А работать они не хотят. Легче написать слезливую статью и поднять цены.
🚘 Налоги и пошлины: слон в комнате
И вот тут главный абсурд. Страховщики жалуются на рост цен на запчасти. А кто поднял пошлины на ввоз иномарок? Кто ввёл утильсбор, который вырос в разы? Кто создал дефицит на рынке?
Это сделало государство. То самое государство, в котором страховые компании чувствуют себя как рыба в воде.
Получается замечательная схема: власть повышает налоги → машины дорожают → запчасти дорожают → страховщики бегут в «Коммерсант» и плачут → им разрешают поднять тарифы → мы снова платим.
И в этой цепочке единственный, кто реально платит — это вы. Водитель, который просто хочет ездить на работу.
🗣️Исповедь агента. Что мы обсуждаем в курилке
Я работал в этой системе 12 лет. Я знаю, о чём говорят агенты, когда закрываются двери.
Знаете, как мы называем клиентов? «Дойные коровы». Это не со зла, это профессиональный сленг. Человек приходит за одним полисом, а уходит с тремя. И каждый из них приносит нам комиссию.
Знаете, что мы делаем, когда приходит «плохой» клиент — тот, который часто попадает в аварии? Мы просто поднимаем ему коэффициент до небес. Он либо уходит сам, либо платит втридорога. И это законно.
Знаете, почему ОСАГО так дорого? Потому что это социальный налог на дурака. Вы платите не столько за себя, сколько за того «гонщика» на BMW, который будет разбивать машину каждый месяц. Вы платите за пьяных водителей, за лихачей, за тех, кто паркуется, где попало. Это называется «солидарная ответственность».
И когда нам говорят, что страховка должна быть дешевле, мы смеёмся. Потому что знаем: 90% водителей вообще не должны были бы платить столько, сколько они платят. Но система устроена так, что вы платите за всех сразу.
🏁 Как отбиться? (Если вы ещё не закрыли статью)
Я не призываю к революции. Я просто хочу, чтобы вы понимали: когда вы видите заголовок про «убытки страховщиков», вы должны мысленно делить эту цифру на 10 и прибавлять слово «маркетинг».
Если бы автострахование было реально убыточным, эти компании уже давно бы ушли с рынка. Но они не уходят. Потому что это их золотая жила.
Что можно сделать?
- Торгуйтесь. Да, с ними можно торговаться. Когда агент называет цену, говорите: «Дорого, пойду в другую компанию». В 7 случаях из 10 вам предложат скидку.
- Не берите дополнительные услуги. Имейте силу воли сказать «нет» страховке жизни, квартиры и «защите от экстрасенсов».
- Сравнивайте. Есть куча агрегаторов. Иногда разница в цене между компаниями достигает 30-40%.
- Помните: это бизнес. И бизнес этот крутится вокруг вашего кошелька.
💬 Вопросы, вопросы...
А теперь, дорогие читатели, вопрос к вам.
Вы когда-нибудь чувствовали, что страховка навязана? А услуга не может быть навязана по определению, так как это услуга. Вы либо хотите ее либо нет. Что вы платите больше, чем должны? Что система работает не на вас, а на себя?
Как вы считаете, должна ли автостраховка быть обязательной? Или пора отменить ОСАГО и дать людям право выбирать — рисковать или нет?
Напишите в комментариях. Я прочитаю каждое мнение. Обещаю.
🏷️ Очень рекомендую подписаться на полезные для нашей жизни каналы. В них собрана жизненная мудрость:
Стань гением, не будь посредственностью - https://dzen.ru/id/68048f3f39621e56db438123?share_to=link
Узнаешь свою историю построишь великолепное будущее - https://dzen.ru/id/681656760c65a073f843f5fd?share_to=link
Что нам власть готовит и как с этим бороться - https://dzen.ru/id/629342267faaea548e9ec98e?share_to=link
Наш человеческий генный код - https://dzen.ru/id/6952b910a5ebb71be88cddb3?share_to=link
Теги:
Осаго, каско, страхование, автовладельцы, страховые компании, рост цен, ключевая ставка, убытки страховщиков, росгосстрах, вск, ресо-гарантия, налоги, пошлины, стоимость авто, ремонт.
Хештеги:
#Осаго #Каско #Автострахование #Страховка #Автовладельцы #ЦеныРастут #Росгосстрах #Вск #РесоГарантия #Налоги #СтоимостьАвто #РемонтАвто #ОбманСтраховщиков