История клиента: как возврат по налогам открыл ему дверь из "крысиных бегов

История клиента: как возврат по налогам открыл ему дверь из "крысиных бегов".

Ситуация: хорошая зарплата в IT, ипотека, пара кредиток «на всякий случай», мысли об инвестициях и полная неразбериха в финансах. «Денег вроде бы нормально, но куда они уходят — загадка».

Мы начали с налогового аудита и оказалось что клиент:

1. За ипотеку, которую рефинансировал, недополучил вычет. (+104 000 ₽)

2. За лечение и обучение на курсах за 3 года — не подавал. (+82 000 ₽)

3. ИИС был, но без стратегии. Мы переоформили на ИИС-С и расписали план. (Будущая экономия на налогах ~302 000 ₽)

Итого: вернули ~186 000 ₽ сейчас + заложили экономию сотен тысяч в будущем.

После всех расчетов мой клиент впервые увидел четкую картинку: его доходы, обязательства, активы и те самые «рычаги» (налоги, кредиты), которыми можно управлять.

И знаете, что он сказал? «Я как будто в игре Cash Flow побывал, только с реальными цифрами».

Он пришел на следующую же игротеку. И там, за 3 часа, он прочувствовал то, что мы с ним обсуждали. Как выбор между закрытием кредита и инвестированием. Как маленький пассивный доход со временем перекрывает рабочие траты. Как видеть всю систему целиком, а не тушить пожары.

Проводил уже 100 раз и буду проводить... и аудит, и игру. Потому что одно без другого — полумера. Теория без практики мертва. Практика без разбора — опасна.

P.S. Узнаете в этом примере себя или кого-то из знакомых? Хотели бы тоже попробовать "пощупать" свою финансовую стратегию в безопасном режиме? 💎